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2021年的8位最佳机器人顾问– Reviews & Comparison

从历史上看,有钱人比我们其他人拥有的一个巨大优势就是可以获得专业的投资建议。他们不需要成为股票,市场动向或投资方面的专家,他们可以付钱给某人“照料它”。

今天,每个人都可以获得专家的投资建议。只是不一定来自人力投资顾问。

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  • 在购买第一年的杂货店中,最高返利5%的现金返还,除了典型类别的返还率,还包括$ 12,000的返还率。 (如果您通过 2021年1月13日)
  • $ 200的注册奖金(在前3个月内消费$ 500后)
  • 0%的APR简介持续15个月。

机器人顾问是高级算法,可检查您的财务和人口统计资料,例如您的年龄,收入,现有资产,退休目标和风险承受能力。然后,他们提出了一个 资产分配 适合您,您可以批准或调整。一旦您对投资组合感到满意,机器人顾问便会完成剩下的一切,从帮助您设置自动定期捐款和投资到 重新平衡您的投资组合 定期接近退休时自动调整资产配置。

机器人顾问与人类顾问有何不同?

人类顾问全面讨论您的 长期财务目标, 您的 风险承受力,以及您的人口统计详细信息(例如年龄和收入)。他们提出个性化的投资计划,然后接管您的投资管理。

当然要付出代价。大多数情况下,每年都会收取管理资产(AUM)的1%至2%之间的费用。而且,由于他们收取一定百分比的费用,因此仅与有大量投资额(通常至少在50,000美元至250,000美元之间)的客户合作。

机器人顾问服务擅长于帮助投资者选择资产进行投资并实现自动化,从定期供款到购买自身再到自动再平衡。而且他们以低廉的费用做到了这一点-在许多情况下是免费的。

多数都不需要很高的最低投资额。有些工具(例如SoFi 投资)仅需一美元。这样一来,无论收入或财富如何,任何人都可以使用。

也就是说,尽管他们在提出广泛建议方面做得很好 交易所买卖基金(ETF) 投资和自动化管理,他们无法完成人类顾问可以做的所有事情。当你时,他们不能说服你 开始恐慌,想卖掉所有股票 在熊市低迷中。他们无法说服您如何优化投资结构 房地产规划。而且他们无法与您全面讨论您的财务状况,指出您在餐厅用餐方面支出过多,并敦促您 提高您的储蓄率.


如何选择机器人顾问

没有适合所有人的完美机器人顾问。不同的服务可满足不同类型的投资者,因此您需要确定优先级。

一些机器人顾问不收取管理费,只提供有限的灵活性。其他人则提供了您可能要求的所有铃铛和口哨声,并相应收费。他们也往往要求很高的最低投资额,有时是六个数字。

通常,机器人顾问提供的灵活性和人机交互性越强,他们收取的费用就越多。大多数都以较低的价格提供了完全自动化的选择,并以较高的成本提供了人工混合投资服务。刚开始的投资者可能并不需要太多的灵活性。您必须投资的财富越多,您的需求就越大,您可能就越需要灵活性。

机器人顾问之间的区别之一在于他们服务的账户类型。而不只是一个 应税经纪账户 and 退休帐户 帐户,一些机器人顾问服务 529个图, 信托401(k) advising.

高端机器人顾问还提供 税收损失收获,使投资者可以调整投资组合以减少税金。对于高收入者来说,这是至关重要的功能。

一些机器人顾问还提供了一个 有社会意识的投资 选择权,对许多投资者而言意义重大。

最终,理想的机器人顾问取决于您的工作重点和需要投入的资金。


最佳机器人顾问

不同的机器人顾问为不同类型的投资者设计他们的选择。有些是低资产净值投资者的理想之选,而另一些则适合较富裕的个人,并提供更多的人为监督和高级功能。

首先,请牢记自己的需求,因为没有适合所有人的机器人顾问。记住,当您积累财富时,可以将您的投资组合转移到更灵活,更高级的咨询服务中。

1. 改善

最适合:寻求完善的机器人顾问的投资者;具有社会意识的投资者

机器人顾问 改善 仍然有充分的理由继续占领市场。它仍然是全方面最好的提供商之一。

为了提高灵活性,Betterment提供两种选择:数字和高级。 改善的数字化产品是完全自动化的,而高级版是一种混合方案,可与人力投资顾问联系。

而且Betterment对该计划进行了相应定价。数字化收费为AUM的0.25%,而溢价收费仍然是合理的0.40%。但是,要获得高级计划的资格,您必须至少投资100,000美元-与数字计划的最低$ 0要求相比有很大的飞跃。

在溢价水平上,投资者还可以根据自己的意愿调整资产配置。

从技术上讲,Betterment提供了第三个“免费计划”,但其中不包括机器人咨询功能。它仅包含检查和保存帐户功能。

改善确实为有责任感的投资者提供了对社会负责的投资选择。它的自动重新平衡功能比大多数方法更具攻击性,它每天都会重新平衡,或者如果您的余额偏离目标值超过3%。

在这种重新平衡中,改善可以 购买零碎股份 为您的帐户提供资金,这样您的资金就不会等到现金流转,直到您有足够的钱再购买全部股份。

它提供401(k)咨询和信任,但不提供529计划。为了服务于高收入投资者,它还提供税收减免。

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2. 索菲投资

最适合:注重成本的入门级投资者

机器人建议区中的较新孩子之一, 索菲 脱颖而出,因为它提供了完全免费的建议。没错:每年0%的管理费和$ 0的交易佣金。

使其免费服务更加令人难以置信的是,它在其之上还提供了人为建议,包括其免费帐户。它对任何最低投资额仅为1美元的人开放。

索菲还提供了比许多机器人顾问更多的投资选择。它的自动重新平衡效果很好。每次您投入资金时,它都会将其投资到平衡您的投资组合所需的位置。您的资产分配偏移超过5%也会触发重新平衡。

索菲不足之处在于缺乏某些帐户选项。除了经纪人和IRA帐户外,它不提供401(k)建议或帐户选项。它还没有提供税收减免的收获,这使得它对以较高税率征税的较富裕的投资者而言吸引力较小。

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3. 布卢姆

最适合:想要自动化其基于工作的退休帐户的投资者

布卢姆的工作方式与您的一般机器人顾问略有不同。

与其直接为您持有投资, 布卢姆 连接到您现有的经纪或退休帐户并查看您的资产分配。然后,他们会代表您自动在您的帐户内进行交易。

为什么不付钱给Blooom来管理您的投资并重新平衡您的投资组合,而不是简单地通过传统的机器人顾问开设账户?因为与大多数机器人顾问不同,Blooom收取固定费用,而不是基于百分比的咨询费。

这些固定费用仍然可以负担。最低的选择每年不到100美元,甚至他们最昂贵的选择也比其他选择更便宜-特别是因为它使您可以接触财务理财人员。
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4.财富前线

最适合:需要完全自动化且无需与人工顾问对话的投资者

该行业的另一个主要参与者 财富前线 提供了出色的财务计划工具,可帮助投资者计划重大的生活事件,例如购房,结婚或退休。

它的管理费仅为0.25%,最低投资额为$ 500。为了鼓励新账户,它免除了最高5,000美元的投资组合的管理费。

像大多数机器人顾问一样,Wealthfront提供自动重新平衡功能,但真正令人眼前一亮的是其直接索引功能,该功能可帮助减少税收损失。对于超过100,000美元的帐户,它会购买您帐户中的单个股票,而不仅仅是购买指数基金,从而可以进行精确的销售以收税。

除了灵活性之外,Wealthfront还可以提供经纪帐户和IRA之外的信托和529计划,以及401(k)咨询服务。

不幸的是,Wealthfront缺乏人为因素。它不提供混合选项或人为建议,即使是针对其较高余额的投资者也是如此。

阅读我们的 财富前评 欲获得更多信息。

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5.施瓦布智能投资组合

最适合:寻求免费的全面的机器人咨询服务或收取固定费用的人工咨询的投资者

著名的低成本经纪公司查尔斯·施瓦布(Charles Schwab)最近以一种新颖而具有竞争力的方法进入了机器人顾问领域。

它抛弃了按一定比例的AUM收费的传统模型。相反,它提供了两种选择: 施瓦布智能投资组合 和施瓦布智能投资组合 Premium。标准选项是全自动的,并且不收取管理费或佣金,尽管它的确需要最低投资5,000美元。

它包括标准的机器人顾问功能,例如自动重新平衡。令人惊讶的是,嘉信理财在此免费帐户中还包括一些更高级的功能,例如税收损失收缴,但仅适用于管理资产超过50,000美元的投资者。

对于其高级选项,Schwab收取300美元的一次性入门费以及30美元的固定月费。它要求最低投资额为25,000美元。作为交换,投资者可以无限制地访问人力投资顾问团队,而对AUM则不收取任何费用。每当您想与理财计划师交谈时,都可以安排约会。

Schwab确实允许信托,但不允许529计划,并且不提供401(k)以外的建议作为其机器人咨询服务的一部分。总而言之,它的固定收费方式是呼吸新鲜空气,并且它提供了许多高级功能,而无需支付高额的基于百分比的费用。

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6. 最高级

最适合:女性投资者重视灵活选择的女性导向方法

毫无保留地成为女性, 最高级 专为女性投资者而设计。在大多数情况下,为他们提供服务都做得很好。

像许多机器人顾问一样,Ellevest以前提供两层服务:数字服务和高级服务,分别提供全自动和混合建议。但他们’此后,他们将定价更新为订阅模式,客户每月需支付$ 1到$ 9之间的费用。

在$ 1 Essential级别,您可以访问自动机器人顾问帐户,零钱自动储蓄帐户以及教育资源,例如在线课程和在线讲座。 5美元以上的级别包括访问机器人顾问IRA的权限,9美元的执行级别包括多目标投资帐户。所有帐户都根据女性寿命更长和其他性别特定需求来调整投资计划。

最高级消除了无限制地获得人力财务顾问和职业指导服务的机会,以帮助其高级客户赚取(并因此投资)更多的钱。为了满足较低的月租费,他们现在按小时收费,并根据您的会员级别定价。从好的方面来说,它们不需要最低的投资。

最高级确实接受男性客户,只是不要期望它为女性客户提供针对性别的体验。

不幸的是,Ellevest仅允许使用最基本的帐户类型,而没有用于信托,529计划或401(k)建议的选项。而且,它没有为收入较高的客户提供税收损失的收割服务。

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7. 橡子

最适合:希望将储蓄和投资用于自动驾驶仪的投资者。

打破机器人顾问的模样, 橡子 将自动储蓄与自动投资结合在一起。

它以支票帐户和借记卡开始。当您在借记卡上花钱时,Acorns会将购买金额四舍五入并将差额投资到您的经纪帐户或IRA中。您还可以设置定期自动转帐和其他规则,以向您的投资帐户注资。

然后,根据您的个人资料,橡果果将您的资金作为机器人顾问进行投资。没有最低投资额,也没有基于您的AUM的百分比费用。取而代之的是,Acorns根据您想要的服务收取固定月费1美元,3美元或5美元。为了使它对年轻投资者更具吸引力,它免除了大学生的月费。

这是一个很棒的系统,但有其局限性。不要期望诸如税收损失收集或人为建议之类的高端功能。而且,它不提供多种帐户类型,例如信托,529计划或401(k)咨询。

橡子能很好地进行自动储蓄和投资。只是不要要求它具有灵活性或个性化。

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8.个人资本

最适合:富裕的投资者正在寻找机器人与人的混合模型

对于较富裕的投资者, 个人资本 提供灵活性和大量的人机交互-相应定价。

对于投资少于$ 1,000,000的投资者,Personal Capital收取0.89%的年费。您向他们投资的资金越多,费用百分比就越低,对于投资额超过1000万美元的客户,费用逐渐下降至0.49%。

最低投资额也高达100,000美元。像Ellevest一样,Personal Capital完全了解其目标客户是谁,也不必费心为所有人服务。

但是,由于这些高额费用和最低限度的投资,较富有的投资者获得的回报比机器人顾问平均提供的回报要多。 个人资本提供多种账户类型,包括529个计划和信托,以及完整的401(k)咨询。

个人资本还擅长税收方面的帮助,在直接拥有股票的帮助下进行亏损收集。

尽管如此,Personal Capital的皇冠上的明珠是他们的忠告。最低资产管理额为200,000美元的投资者可以轻而易举地聘请两名专门的投资顾问,并呼吁他们计划投资和更广泛的财富管理。这意味着投资者可以与他们的两名专职顾问建立个人关系,并在任何给定的工作日与至少一名顾问联系。

其他机器人顾问无法提供这种水平的个性化帮助,部分原因是他们收取的费用少得多。

阅读我们的 个人资本评论 欲获得更多信息。

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最后的话

无论您是要寻求完全的自动化服务,还是需要更多个性化的,基于人的投资帮助,机器人顾问都可以为您提供价格仅为传统的仅人为投资的价格的一小部分。

并不是说它们都很便宜。您想要的自定义和灵活性越多,通常需要支付的费用就越多。

如果您不熟悉投资,请从免费或几乎免费的选项开始,例如SoFi,Acorns或Schwab Intelligent 投资。建立投资组合并开始需要更多个性化的投资建议时,您可以升级到更昂贵的量身定制的选择。

关键的步骤仅仅是开始并尽早投资尽可能多的钱。让市场和复合市场做剩下的事情,您的顾问可能会担心要投资什么—即使该顾问是一种算法。

布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)
布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)是房地产投资者,个人理财作家,对FIRE的痴迷程度很高。他一年中的九个月都在阿布扎比度过,其余的时间则在他的家乡巴尔的摩和环游世界之间进行。

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