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2021 年 9 大最佳机器人顾问 – 评论与比较

从历史上看,富人相对于我们其他人的一大优势是获得专家投资建议。他们不需要成为股票、市场走势或投资方面的专家。他们可以花钱请人“照顾好它”。

今天,每个人都可以获得专家投资建议——如果不是通过 人力投资顾问,然后通过 机器人顾问.

什么是机器人顾问?

智能投顾是先进的算法,可审查您的财务和人口统计资料,例如您的年龄、收入、现有资产、退休和其他财务目标以及风险承受能力。然后他们提出一个 资产分配 适合您,您可以批准或调整。

机器人顾问不是挑选个股,而是将您的投资分散到一系列 交易所交易基金 (ETF).这些被动管理的基金往往费用较低(费用比率),因此您不会向共同基金经理赔钱。这使您可以广泛接触许多国家、行业和市值的股票。

一旦您对提议的投资组合感到满意,机器人顾问就会完成剩下的工作,从帮助您设置自动定期供款和投资到 再平衡 your portfolio 随着您接近退休,定期自动调整您的资产分配。

自动化、不干涉的方法意味着您很少需要考虑您的投资策略或担心投资组合不够多元化。

最佳机器人顾问

不同的机器人顾问为不同类型的投资者设计他们的选择。有些是低净值投资者的理想选择,而另一些则迎合富裕的个人,并提供更多的人工监督和高级功能。

首先,请牢记您自己的需求,因为没有适合所有人的完美机器人顾问。请记住,随着您积累财富,您可以将您的投资组合转移到更灵活和更先进的顾问服务。

1. 改善

改善标志最适合:寻找全面的机器人顾问的投资者;有社会意识的投资者

机器人顾问 改善 继续主导市场,这是有充分理由的。它仍然是全面的最佳供应商之一。

为了增加灵活性,Betterment 提供了两种选择:数字和高级。 Betterment 的数字产品是完全自动化的,而溢价是一种混合选项,可以访问人类投资顾问。

改善 相应地为计划定价。 Digital 收取 AUM 的 0.25%,而 Premium 收取的 0.40% 仍然合理。但是,要获得高级计划的资格,您必须至少投资 100,000 美元——与数字计划的 0 美元最低要求相比,这是一个巨大的飞跃。

在溢价层面,投资者还可以根据自己的意愿调整资产配置。

从技术上讲,Betterment 提供了第三个“免费计划”,但它不包括机器人咨询功能。它只包括支票和储蓄账户功能。

改善 确实提供了一个 社会责任投资 良心投资者的选择。它的自动重新平衡比大多数更积极,每天重新平衡,或者如果您的余额偏离目标超过 3%。

在这种重新平衡中,Betterment 可以 购买零碎股份 用于您的帐户,因此您的钱不会以现金形式闲置,直到您有足够的钱购买另一份完整股份。

它提供 401(k) 建议和 信托, 但不是 529个计划.为了服务于高收入投资者,它还提供 税收损失收获.

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2. 索菲投资

索菲 评论最适合: 注重成本的入门级投资者

机器人咨询区的新孩子之一, 索菲 脱颖而出是因为它提供完全免费的建议。没错:0% 的年管理费和 0 美元的交易佣金。

使其免费服务更加令人难以置信的是,它在其基础上提供人工建议,其中包含在他们的免费帐户中。它对任何最低投资额仅为 5 美元的人开放。

索菲 还提供比许多机器人顾问更多的投资选择。它的自动重新平衡效果很好。每次您捐款时,它都会将其投资到需要平衡您的投资组合的地方。您的资产配置偏离超过 5% 也会触发重新平衡。

索菲 的不足之处在于缺乏某些帐户选项。它不提供经纪业务以外的 401(k) 建议或账户选项 IRA 帐户.它还没有提供税收损失收集功能,因此对于以较高税率征税的富裕投资者来说,它的吸引力较小。

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3. 布鲁姆

绽放标志最适合: 希望自动化其基于工作的退休账户的投资者

布鲁姆 的工作方式与一般的机器人顾问略有不同。

与其直接为您持有投资, 布鲁姆 连接到您现有的经纪或退休账户并查看您的资产分配。然后他们会自动代表您在您的账户内进行交易。

为什么要付钱给 Blooom 来管理您的投资并重新平衡您的投资组合,而不是简单地通过传统的机器人顾问开立账户?因为与大多数机器人顾问不同,Blooom 收取固定费用而不是基于百分比的咨询费。

这些固定费用仍然可以承受。最低的选择每年不到 100 美元,甚至他们最昂贵的选择也比其他选择便宜——尤其是因为它让你可以接触到人力理财规划师。

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4. 财富前线

财富前线标志最适合:想要完全自动化且不需要与人工顾问交谈的投资者

该行业的另一个主要参与者, 财富前线 提供出色的财务规划工具,帮助投资者规划重大的人生大事,例如买房、结婚或退休。

其管理费低至 0.25%,最低投资额为 500 美元。为了鼓励新账户,它免除了高达 5,000 美元的投资组合管理费。

像大多数机器人顾问一样,Wealthfront 提供自动重新平衡,但真正引人注目的是其直接索引功能,这有助于税收损失收割。

对于超过 100,000 美元的账户,它会在您的账户中购买个股,而不仅仅是指数基金,从而可以进行精确销售以减少税收损失。

除了经纪账户和 IRA 外,Wealthfront 还允许使用信托和 529 计划,以及 401(k) 建议,从而增加了灵活性。 Wealthfront 会自动监控您的账户是否有多余的现金,并将您不需要的余额转移到您选择的账户。

不幸的是,Wealthfront 在人力方面存在不足。它不提供混合选择或人工建议,即使对于他们的高平衡投资者也是如此。

但它的 Self-Driving Money™ 通过毫不费力地将进入用户现金账户的资金分配给短期账单、紧急准备金和其他储蓄目标,以及根据他们设定的个性化财务规则进行长期投资,部分弥补了这一缺点。该平台。

阅读我们的 财富前线 review 想要查询更多的信息。

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5. 施瓦布智能投资组合

查尔斯·施瓦布最适合:寻求全面的免费机器人咨询服务或收取固定费用的人工咨询的投资者

Charles Schwab 作为一家以低成本经纪公司而闻名的公司,最近以一种新颖且具有竞争力的方式进入了机器人顾问领域。

它摒弃了按 AUM 百分比收费的传统模式。相反,它提供了两个选项: 施瓦布智能产品组合 和 施瓦布智能产品组合 Premium。

标准选项是完全自动化的,不收取管理费或佣金,尽管它确实需要 5,000 美元的最低余额才能开立账户。

它包括标准的机器人顾问功能,例如自动重新平衡。令人惊讶的是,Schwab 在这个免费账户中还包含了一些更高级的功能,比如税收损失收集,但仅适用于管理超过 50,000 美元的投资者。

对于他们的高级选项,Schwab 收取 300 美元的一次性入职费和 30 美元的固定月费。它需要至少 25,000 美元的投资。作为交换,投资者可以无限制地使用人力投资顾问团队,而无需对 AUM 收取一定比例的费用。任何时候您想与财务规划师交谈,您都可以安排约会。

Schwab 确实允许信托,但不允许 529 计划,并且它不提供外部 401(k) 咨询作为其机器人咨询服务的一部分。

总而言之,它的固定费用方法是一股清新的空气,它提供了许多高级功能,而无需高额费用。

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6. 艾利维斯特

艾利维斯特 标志最适合:重视以女性为导向的方法而不是灵活的选择的女性投资者

毫无歉意的亲女性, 艾利维斯特 专为女性投资者设计。在大多数情况下,它都能很好地为他们服务。

像许多机器人顾问一样,Ellevest 以前提供两层服务:数字和高级,分别提供全自动和混合建议。但此后他们将定价更新为订阅模式,客户每月支付 1 美元到 9 美元不等的费用。

在 1 美元的基本级别,您可以访问自动机器人顾问帐户、备用零钱自动储蓄帐户以及在线课程和网络研讨会等教育资源。

5 美元 Plus 级别包括访问机器人顾问 IRA,9 美元行政级别包括多目标投资账户。所有账户都根据女性的更长寿命和其他性别特定需求量身定制投资计划。

艾利维斯特 消除了无限制地获得人力财务顾问和职业指导服务的机会,以帮助他们的优质客户赚取(并因此投资)更多的钱。为了适应较低的月费,他们现在按小时收费,根据您的会员级别定价。

从好的方面来说,它们不需要最低投资。

艾利维斯特 确实接受男性客户——只是不要指望它为女性客户提供量身定制的体验。

不幸的是,Ellevest 只允许最基本的帐户类型,没有信托、529 计划或 401(k) 建议选项。而且它无法为其高收入客户提供税收损失收获。

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7. 橡子

橡子标志最适合:希望将储蓄投资于完全自动驾驶仪的投资者。

打破机器人顾问的模式, 橡子 将自动储蓄与自动投资相结合。

它从支票账户和借记卡开始。当您在借记卡上花钱时,Acorns 会将购买四舍五入并将差额投资到您的经纪帐户或 IRA。您还可以设置定期自动转账和其他规则,为您的投资账户提供资金。

根据您的个人资料,Acorns 会以机器人顾问的身份为您投资。没有最低投资额,也没有基于您的 AUM 的百分比费用。

相反,Acorns 收取 3 美元或 5 美元的固定月费,具体取决于您想要的服务。为了使其对年轻投资者更具吸引力,它免除了大学生的月费。

这是一个伟大的系统,但它有其局限性。不要指望税收损失收集或人工建议等高端功能。

而且它不提供不同的帐户类型,例如信托、529 计划或 401(k) 建议。然而,它的 Acorns Early 计划确实让您投资于 UGMA 和 UTMA 账户 用于您孩子的教育费用。

橡子 在自动储蓄和投资方面做得非常好。只是不要期望灵活性或个性化。

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8. 个人资本

个人资本标志最适合:寻找机器人-人类混合模型的富裕投资者

对于较富有的投资者, 个人资本 提供灵活性和大量的人机交互——价格相应。

个人资本 向投资额低于 1,000,000 美元的投资者收取 0.89% 的年费。您向他们投资的资金越多,费用百分比就越低,对于投资超过 1000 万美元的客户,费用会逐渐下降至 0.49%。

最低投资额也高达 100,000 美元。与 Ellevest 一样,Personal Capital 确切地知道其目标客户是谁,并且不会费心为所有人服务。

但是对于这些高额费用和最低投资,较富裕的投资者获得的回报比一般机器人顾问提供的要多。 Personal Capital 提供广泛的账户类型,包括 529 计划和信托,以及完整的 401(k) 建议。

个人资本 也擅长税收帮助,直接持股有助于弥补损失。

尽管如此,个人资本的皇冠上的明珠是他们的人性化建议。管理账户至少 200,000 美元的投资者可以得到两名专门的投资顾问,并随时致电帮助他们规划投资和更广泛的财富管理。

这意味着投资者可以与他们的两名专职顾问建立个人关系,并在任何给定工作日至少联系到他们中的一位。

其他机器人顾问无法提供这种程度的个性化帮助,部分原因是他们收费低得多。

阅读我们的 个人资本 review 想要查询更多的信息。

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9. 泰坦

泰坦投资标志最适合: 非认可 想要像对冲基金一样投资的投资者

想要像富人一样投资而不必真正富有吗?

泰坦 监控华尔街如何 对冲基金 目前正在投资并为您的投资模仿它。它们本身不是基金,而是像机器人顾问一样运作:您拥有自己账户中的股票。

与大多数机器人顾问相比,它提供了一种更积极、更多元化的投资方法。他们只挑选 20 只个股,而不是大盘指数基金,有时做空这些股票。

泰坦拥有强大的业绩记录。 2020年,他们 投资者的回报率为 44.7% compared to the 标准普尔 500 指数的 18.4%。

与大多数机器人顾问相比,他们积极进取的咨询服务收费更高。 Titan 对管理的所有资产收取 1% 的费用——与对冲基金相比较低,但对于机器人顾问来说却很高。我不喜欢他们的网站没有让他们的费用结构更容易找到。

我确实喜欢 Titan 只需要 100 美元作为最低投资,或 500 美元用于退休账户。他们提供几种 税收优惠账户, 包括传统的, Roth, SEP, 和 简单的爱尔兰共和军,并接受来自 401(k) 或 403(b) 账户的展期

底线:Titan 提供了一种独特且更具侵略性的机器人咨询服务,旨在击败股市而不是反映股市。除了更传统的机器人顾问之外,还可以考虑他们,但不要把所有的鸡蛋都放在他们的篮子里。

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如何选择机器人顾问

没有适合所有人的完美机器人顾问。不同的服务迎合不同类型的投资者,因此您需要决定您的优先事项。

一些机器人顾问不收取管理费,并且只提供有限的灵活性。其他人提供您可以要求的所有花里胡哨 - 并相应收费。它们也往往需要很高的最低投资,有时达到六位数。

一般来说,机器人顾问提供的灵活性和人际互动越多,他们收取的费用就越高。大多数都以较低的价格提供完全自动化的选择,并以较高的成本提供人工混合投资服务。

刚起步的投资者可能不需要太多的灵活性。您必须投资的财富越多,您的需求就越大,您可能想要的灵活性也越大。

机器人顾问之间的区别之一在于他们服务的帐户类型。而不仅仅是一个 应税 经纪 account 和 IRA 帐户,一些机器人顾问服务 529 计划、信托和 401(k) 咨询。

高端机器人顾问还提供税收损失收集服务,允许投资者调整投资组合以减少税收。对于高收入者来说,这是一个至关重要的特征。

一些机器人顾问还提供具有社会意识的投资选择,这对许多投资者来说意义重大。

最终,您理想的机器人顾问取决于您的优先事项以及您必须投资的金额。


最后一句话

无论您是在寻找完全自动化还是更加个性化、基于人工的投资帮助,机器人顾问都可以为您提供服务,其价格仅为传统的人工投资建议的一小部分。

这并不是说它们都很便宜。您想要的定制和灵活性越多,您通常支付的费用就越多。

如果您不熟悉投资,请从免费或几乎免费的选项开始,例如 SoFi、Acorns 或 Schwab Intelligent Invest。当您建立自己的投资组合并开始需要更个性化的投资建议时,您可以升级到更昂贵的定制选项。

关键的一步就是尽快开始并尽可能多地投资。让市场和复利完成剩下的工作,您的顾问可以担心要投资什么——即使该顾问是一个算法。

G. 布赖恩戴维斯
G. 布赖恩戴维斯 是一位房地产投资者、个人理财作家和对 FIRE 有点痴迷的旅行成瘾者。他一年中有九个月在阿布扎比度过,其余时间则在家乡巴尔的摩和环游世界之间度过。

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