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2021年最佳个人贷款公司

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回到那天, 个人贷款 意味着要到您当地的银行分行(或多个银行,如果您想货比三家),与信贷员会面,– assuming they didn’不能完全拒绝您的请求 –同意进行不透明,侵入性,长达数周的过程,这会暂时降低您的信用评分,并且无法保证成功。

现在情况有所不同。一些在线贷方在24小时或更短的时间内发起并筹集竞争性个人贷款。如果你’您可以在今天下午开始申请,并在明天结束时拥有资金,甚至无需与信贷员交谈即可。

如果你’重新进入个人贷款市场,在这里’为三种主要类型的借款人提供了最具竞争力的在线个人贷款提供商和转介服务的综述:

  • 信誉良好的优质和超级优质借款人
  • 信用状况良好或受损的近次级和次级抵押借款人
  • 借款人寻求快速资金

除非另有说明,否则这些贷方出于各种既定目的提供无抵押个人贷款,包括:

虽然你’当您申请贷款时,总是会被要求指定贷款目的,因为知道贷方可以’控制您无抵押贷款的处理方式’的校长。当我们不是’推荐它,你’可以自由地使用表面上的债务合并贷款来为婚礼或国际度假提供资金。

最后,由于个人贷款利率会根据贷方政策和现行基准利率而定期变化,因此以下排名中不包括特定利率和利率范围。有关贷方特定的最新利率信息–并检查您自己的价格–参考此表:

最佳借款人最佳个人贷款公司

这些提供商是主要借款人或FICO信用评分高于640至680的借款人(视贷款人而定)中最佳的银行。

通常,优质和超级优质借款人的利率要低于次级和近似优质借款人的利率,通常在放款人底部或附近’规定的费率范围。实际贷款利率可能会根据借款人风险和现行基准利率而变化。

1. 光流

光流 是一家大型实体银行支持的为数不多的仅在线​​贷方之一–确切地说,位于亚特兰大的SunTrust银行。该支持使LightStream能够提供此列表中任何贷方的最大借贷范围和最低利率。

  • 借用范围(本金):$ 5,000至$ 100,000
  • 期限选项:24个月至144个月
  • 开办费: 没有
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:好到优秀。 光流对其精确的承保标准含糊其词,但建议合格的借款人具有多年的信用记录,不良信用标记很少,有足够的收入,并且有足够的流动资产。

优点

  • 异常宽泛的还款期限选择范围。光流’偿还期限范围是此清单上所有贷方中最宽的:24个月至144个月。并非所有申请人都符合所有条件,但是’有很多选择当然很高兴。
  • 无始发费。光流 never charges origination fees, meaning APRs hew closely to baseline interest rates.
  • 低费率范围。光流’利率可能会随现行基准而变化,个人贷款利率取决于借款人的特定因素。但是,LightStream的低端’的公布利率范围低于此列表上的任何其他贷方。
  • 0.50%自动转帐折扣。光流’的自动转帐折扣非常慷慨。如果所有竞争的贷方都对自动付款打折,它们的实际年利率仅降低0.25%。

缺点

  • 没有预先批准。光流 doesn’没有预先批准的流程。借款人可以’在不接受可能会暂时降低其信用评分的强硬信用拉动的情况下,查看其利率。
  • 信用中等的借款人根本没有资格。光流’s ideal borrower has good credit or better. 如果你r FICO credit score is much below 680, you’不太可能获得与他们的贷款资格。

2.借贷俱乐部

借贷俱乐部 在美国之中’顶级个人贷款提供商。 LendingClub为零售和机构投资者提供贷款’ contributions –通常每笔贷款有数十或数百项离散投资。起源比某些竞争者更长,更贵’,但利率,资金额和还款期限具有竞争​​力。

  • 借用范围:$ 1,000至$ 40,000
  • 期限选项:36个月或60个月
  • 开办费:2%至6%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求。差强人意。 LendingClub为从次贷到超贷的整个信贷范围的借款人提供贷款担保。合格的借款人–信用评分高于740且收入超过100,000美元的人群–有资格获得最低利率。

优点

  • 合格借款人的低利率。对于合格的借款人– those graded “A” under LendingClub’专有风险模型–利率与其他主要贷方竞争’.
  • 最低贷款金额低。 LendingClub发放的贷款小至$ 1,000,使其成为信用卡余额转账的理想选择。

缺点

  • 漫长的过程。 LendingClub不可避免地会在通常情况下将启动过程平均延长四个工作日,如果出现复杂情况则可能会更长。’的P2P模型。如果您需要快速的资金,请寻找其他地方。
  • 不可避免的始发费。每个LendingClub借款人都要支付启动费。对于不合格的借款人,此费用最高为本金的6%,即每$ 1,000为$ 60。

有关更多信息,请查看我们的 LendingClub评论.


3.繁荣

繁荣 是一家受欢迎的P2P贷方,其产品与LendingClub非常相似’尽管其地理覆盖范围不够全面,但其借款人的经验也是如此。

  • 借用范围:$ 2,000至$ 40,000
  • 期限选项:36个月或60个月
  • 开办费:最高5%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:差强人意。 繁荣的最低借款要求相对宽松:收入大于$ 0,至少进行三笔未清信用报告交易(信用帐户中的活动记录), 债务收入比 低于50%,在过去12个月内没有破产,并且在过去6个月内少于5次信用查询。最优惠的利率和条款适用于信用评分远高于700,收入超过100,000美元的借款人。

优点

  • 合格借款人的低利率。像LendingClub,繁荣 offers competitive rates for borrowers with excellent credit, nearly on par with segment leaders like 光流.
  • 信用受损的借款人的选择。 繁荣为信用受损的借款人承销贷款–在某些情况下,FICO得分达到或低于600的人。但是,此类借款人可以期望获得高利率和不利条件。

缺点

  • 支票付款费用. 繁荣 charges the lesser of $5 or 5% of the payment for payments made by check. 如果你 prefer to make installment loan payments manually, look elsewhere.
  • 漫长的过程。像LendingClub,繁荣 ’在正常情况下,其发起过程可能会长达七个工作日。那里’也有机会赢得贷款’尽管这种情况越来越罕见,但它吸引了足够的投资者投入以完成全部交易。
  • 不可避免的始发费。所有Prosper借款人都必须支付启动费;最低为本金的2.4%,即每借入的$ 1,000支付$ 24。

有关更多信息,请查看我们的 繁荣评论.


4.高盛的马库斯

高盛的马库斯 是另一家具有竞争力的利率和条款的传统银行支持的贷方。缺乏启动费是能够克服严格承保标准的申请人的主要福音。需要高收益储蓄账户的申请人’不用担心承保。

  • 借用范围:$ 3,500至$ 40,000
  • 期限选项:36个月至72个月
  • 开办费: 没有
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:好到优秀。 Marcus迎合主要借款人,并为最合格的申请人保留最低利率和最长期限

优点

  • 无始发费。高盛的Marcus不收取任何原始费用。其贷款模型完全建立在利息费用的基础上,大大简化了借款人的成本计算。
  • 可用FDIC保险的储蓄产品。高盛的马库斯提供 FDIC保险 savings products, including high-yield savings accounts and CDs. 如果你 don’无需一次使用所有的贷款收益,这是存放收益的好地方。
  • 还款期限长达72个月。还款期限长–对于合格的借款人,最长为72个月或6年。
  • 合格借款人的低利率。尽管免除了创始费,但高盛的Marcus对于合格的借款人而言仍具有竞争力的利率。

缺点

  • 不适合信用水平中等至不良的借款人. 高盛的马库斯 has relatively strict underwriting requirements. 如果你r credit isn’t where you’d希望如此,请寻求更宽容的提供商。

有关更多信息,请查看我们的 高盛的马库斯评论.


5. 索菲

索菲 从学生贷款再融资业务开始。现在它’是一家多元化金融科技公司,拥有抵押,个人贷款和财富管理垂直行业。来为个人贷款,为其他一切留下来。

在限定时间内,为您的新个人贷款提供资金时,最高可获得$ 360。检查您的费率 2021年1月31日,通过礼品卡可获得10美元;得到您的贷款资金 2021年2月15日,再要求赔偿$ 350。

  • 借用范围:$ 5,000至$ 100,000
  • 期限选项:24至84个月
  • 开办费: 没有
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求: 优秀的。索菲’承保要求是业务中最严格的要求。

优点

  • 无始发费。索菲 doesn’收取始发费。
  • 合格借款人的低利率。索菲’的低端利率与其他贷方竞争’ in this category.
  • 0.25%自动转帐折扣。选择加入SoFi的借款人’的自动付款程序会自动获得降价0.25%的资格。
  • 其他可用的贷款类型。索菲 offers 学生贷款再融资,研究生和专业贷款以及其他利基信贷产品。
  • 慷慨的推荐计划。索菲’s industry-leading 推荐计划 每次成功推荐,您需要支付300美元,对于多才多艺的推荐人,您最多需要支付6,000美元。
  • 提供失业保护。索菲’的失业保护计划可让您在无故过失的情况下失业,最多可在贷款期限内最多支付12个月的款项。

缺点

  • 不适合信用水平中等至不良的借款人。索菲’承保要求是业务中最严格的要求。 如果你r credit is impaired, don’不必在这里申请。

有关更多信息,请查看我们的 索菲审查.


6.认真

认真 与个人贷款搜索引擎Fiona合作,以提供“low-interest loans” for “高潜力的人。” Its lenders’承保程序可以远远超出申请人的信用评分,可以通过其他因素(例如未来的就业和潜在收入)评估风险。虽然可以通过认真的竞技场获得贷款’仅针对高素质借款人,最优惠的利率可能会保留给信誉良好的借款人。

  • 借用范围:$ 1,000至$ 100,000
  • 期限选项:可变
  • 开办费:可变
  • 预付款罚款:可变
  • 信用要求:次优至优秀。 认真和Fiona会邀请许多不同的贷方,这对于信用欠佳的申请人来说是个好消息。

优点

  • 高借贷限额。尽管只有最具吸引力的借款人才有资格获得最高额贷款,但通过Earnest可获得的贷款本金高达100,000美元。
  • 可用贷款,无启动费。尽管您的里程可能会有所不同,但一些贷款可以通过认真的免收启动费来获得。
  • 其他可用的贷款类型。认真 offers other types of loans, including 学生贷款再融资 products.
  • 非信用因素在承保中起重要作用。认真’的承销过程是非典型的,特别强调储蓄率等非信贷因素。如果你’是一个年轻,向上流动的借款人,其信用评分不’不能准确反映您的借款人风险状况,您’我会在这里做的很好。

缺点

  • 贷款条款Aren’t保证是有利的。信用欠佳的申请者获胜’这里没有他们挑选的垃圾。这是认真与专门为次级借款人提供个人贷款的贷方之间的重要区别。



次级借款人最佳个人贷款公司

这些是次贷者或FICO分数平均低于640的最佳个人贷款公司之一。

有些人使用诸如教育和职业道路之类的各种非信贷因素来评估借款人的风险。其他的则具有更宽松的信用承销标准。次级抵押贷款的借款人应该期望比次级抵押贷款的借款人拥有更高的利率,通常年利率在15%以上。

1。

OneMain金融 遵循混合模型。应用程序开始在线,然后过渡到公司之一’初步批准后,拥有1600多个分支机构。信用记录有限或信用受损的借款人可能有资格获得较低抵押贷款利率,这需要抵押。

  • 借用范围:$ 1,500至$ 20,000
  • 期限选项:24个月至60个月
  • 开办费:可变
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:差强人意。具有良好信用和强大财务状况的借款人可能有资格获得期限更长,本金较高和利率较低的贷款。信用欠佳且财务状况不佳的借款人可能需要提供抵押品以担保其贷款。可接受的抵押品包括汽车,卡车,摩托车,轮船和休闲车。

优点

  • 适用于信用受损的借款人。 OneMain金融 is designed with credit-impaired borrowers in mind. 如果你’我被其他地方拒之门外’请停止搜索,直到使用OneMain进行签到为止。
  • 提供安全选项。不合格的借款人可以利用OneMain’的有抵押贷款选择权。尽管有抵押贷款有很多弊端,但它们’在贷款过程中为借款人提供重要的垫脚石 重建信贷.

缺点

  • 高收费的潜力。 OneMain金融’收费表偏重;这里不是借款人不愿意支付开办费的地方。
  • 不透明的定价。 OneMain金融严重依赖其员工来制定贷款要约。这导致了一个不太透明的发起过程。你赢了’直到您确切知道您的贷款费用是多少’在一个OneMain分支机构中,与训练有素的销售人员面对面。
  • 相对较高的速率范围。 OneMain金融’s loans cost more than those from prime-only lenders like 索菲 and 高盛的马库斯. 如果你 have excellent credit, you can do better elsewhere.

2.新贵

暴发户 是一种报价汇总器,或将申请人与合作伙伴贷方联系起来的贷款转介服务。贷款的选择会根据各种特定于借款人的因素而有所不同,但是利率和条款具有竞争性,Upstart与多个合作伙伴合作,这些合作伙伴可以为信誉良好或受损的借款人服务。

  • 借用范围:$ 1,000至$ 50,000
  • 期限选项:36个月或60个月
  • 开办费:最高8%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:一般至优秀。对于大多数借款人,适用的最低FICO分数是620。仅对于加利福尼亚借款人,最低FICO分数是580。对于处于可接受信用范围下限的申请人,Upstart会考虑一系列非信用因素,例如您的教育,研究领域和迄今为止的工作经历。而且Upstart确实考虑了信用数据不足的借款人。

优点

  • 相对较高的借贷限额。暴发户’最高贷款额为$ 50,000,高于许多竞争对手’.
  • 适用于信誉良好的借款人。在美国大部分地区,新贵’最低FICO信用分数是620;在加利福尼亚,最低为580。’对一个国家的信贷受损借款人来说是个好消息’s largest states.
  • 承保强调非信贷因素。与Earnest一样,Upstart也采用前瞻性的承销方式,特别强调非信用因素,例如教育,学习领域和工作经历。
  • 快速融资的潜力。根据您的贷款伙伴’重新配对后,您的由Upstart提供动力的贷款可以在一个工作日内获得资金。但是,这不是’足够可靠,可以在Upstart上赢得一席之地“最佳快速融资贷款公司” list.

缺点

  • 高收费的潜力。由新贵提供的贷款可能很昂贵。不合格的借款人可能期望支付高达8%的创始费用,远高于’由该清单上的其他大多数贷方收取。
  • 贷款选择可能会大不相同。由于Upstart汇总了来自多个合作伙伴的贷款,因此选择的方法因借款人而异,’t easy to predict.

3. 借贷点

借贷点 迎合信用评分低至585的申请人–并未真正受损,但远低于优质贷款人’最低要求。考虑到重点是公平信用借款人,利率和费用偏高。

  • 借用范围:$ 2,000至$ 25,000
  • 期限选项:24个月至48个月
  • 开办费:最高6%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:差强人意。 借贷点专为信誉不佳的借款人设计,但很乐意为所有分数的借款人提供贷款。但是,合格的借款人可能会在其他地方找到更好的利率和更长的期限。

优点

  • 适用于信用受损的借款人。借贷点’承保过程异常宽松。欢迎在最近的12个月前退出破产保护的借款人申请’不能保证批准。
  • 贷款报价可能高于您的初始要求。借贷点 is one of the few lenders that actively touts its penchant for funding loans at amounts above borrowers’ initial requests.

缺点

  • 相对较低的借贷上限。借贷点’最高贷款额为$ 25,000,为该类别的低端。
  • 相对较短的最长期限。借贷点’48个月的最大还款期限是短期的。
  • 高利率范围。正如希望借贷人来满足信用受损的借款人的期望那样,LendingPoint’的利率范围远远高于主要竞争对手’.
  • 高收费的潜力。借贷点’的发起费最高为6%。
  • 推销策略。在所有贷方中’经研究,LendingPoint是迄今为止最推手的。在提交我的第一个也是唯一的报价请求后的几周,我继续进行销售电话咨询。

最佳快速融资个人贷款公司

这些个人贷款公司应带有标注,以便快速批准应用程序和快速贷款。尽管每个发起阶段都是独特的,但合格的借款人可以期望从最初的批准到与这些提供者的融资在24小时之内完成。

1.前卫

前卫的 可以在短短24小时内为贷款提供资金。利率和期限与迎合次级和近优借款人的贷方相比具有竞争力。前卫是’理想的信誉良好的申请人’我可能会在其他地方找到更好的价格。另外,Avant还提供了下限 信用不良申请人的信用卡.

  • 借用范围:$ 2,000至$ 35,000
  • 期限选项:24个月至60个月
  • 开办费:最高4.75%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:差强人意。 前卫的的承保要求相对宽松;据该公司称,最成功的申请人的FICO得分低于700’s website.

优点

  • 还款期限相对较宽。对于专门向信誉良好的人提供贷款的贷方,Avant的还款期限相对较宽– up to 60 months.
  • 有限的滞纳金宽恕。在某些情况下,Avant可能会免除滞纳金,这对于受困的借款人来说是一个很好的福利。
  • 适用于信誉良好的借款人。前卫的’理想的借款人的FICO得分在600到700之间。’对于那些不愿借钱的借款人来说是个好消息’确实受损,但谁可能赢了’不能按其首选条款获得SoFi贷款。
  • 没有硬信用拉。前卫的 doesn’在最初的申请过程中,需要大量的信贷,这是另一个对借款人友好的举措。

缺点

  • 较高的发起费。前卫的’在高端频谱中,原始费用接近5%。处于可接受信用评分范围较低端的借款人可以期望支付最高的费用。
  • 费率阿伦’t合格借款人的竞争力。合格的借款人可以在其他地方做得更好;如果您的信用分数远高于700,请考虑完全跳过Avant。

2.升级

升级 还可以在短短24小时内为贷款提供资金。整体利率和融资金额与主要贷款人相比具有竞争力’尽管相对较高且不可避免的原始费用侵蚀了这一优势。

  • 借用范围:$ 1,000至$ 50,000
  • 期限选项:36个月或60个月
  • 开办费:2.9%至8%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:升级对于借款人的要求不严谨,除了说明其在承保中考虑了一系列信贷和非信贷因素外。

优点

  • 可用信用额度。升级是此列表中为数不多的提供除个人贷款之外的无抵押个人信贷额度的贷方之一。
  • 不错的借阅范围。升级’最高贷款额上限为$ 50,000,这是一个不错的范围。
  • 免费信用健康工具。升级提供了一套免费的信用健康工具,这些工具对于寻求信用建立帮助的非借款人非常方便。

缺点

  • 不可避免的始发费。此处的最低发起费为1.5%。即使是最合格的借款人也不会’t get off scot-free.

3. FreedomPlus

FreedomPlus 提供当日包销;假设没有意外的曲线球,您可以在早上申请,并在白天收到最终的资助决定’的结束。在正常情况下,实际贷款资金最多需要48小时。

  • 借用范围:$ 7,500至$ 40,000
  • 期限选项:24个月至60个月
  • 开办费:高达5%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:差强人意。 FreedomPlus向众多借款人提供贷款。除了标准的信贷因素外,FreedomPlus还偏爱那些承诺将其至少85%的贷款收益用于债务合并的借款人。

优点

  • 承保中考虑的新颖因素。 FreedomPlus在承保中考虑了新颖的非信用因素。例如,那些承诺将其贷款本金的至少85%用于债务合并的借款人在FreedomPlus中表现更好’的专有评分模型。
  • 适用于信用受损的申请人。 FreedomPlus caters to borrowers with impaired credit.
  • 体面还款期限范围。对于一家接近优质的贷方,FreedomPlus的还款期限可观,最长可达60个月。

缺点

  • 高额最低贷款额。在正常情况下,FreedomPlus的最低贷款优惠为$ 7,500。对于有适度支出需求的借款人来说,这可能太高了。
  • 高收费的潜力。 FreedomPlus’对于不合格的借款人,其发起费用最高可达5%。

4.最好的鸡蛋

约50% 最好的鸡蛋 借款人会在一个工作日之内收到款项。在正常情况下,其余的等待时间不超过三个工作日。利率,条款和借款金额与其他主要贷方竞争’,但$ 50,000美元的最低年收入要求偏高。

  • 借用范围:正规申请人2,000至35,000美元;对于合格的借款人,如果获得特别优惠代码,则最高可达50,000美元
  • 期限选项:常规申请人为36个月至60个月;合格的申请人可能会超过60个月
  • 开办费:0.99%至5.99%
  • 预付款罚款: 没有
  • 信用要求:一般至优秀。尽管Best Egg对承保要求持谨慎态度,但是’没有什么可以表明它赢了’不能接受没有铁证的申请人的申请。但是,最好的鸡蛋’的网站明确表示其最优惠的利率和最长的还款期限–包括超过60个月的特别还款期–仅适用于收入超过100,000美元且FICO信用评分超过700的借款人。

优点

  • 合格借款人的特殊待遇。 最好的鸡蛋似乎为合格的借款人提供特殊待遇,还款期限更长,借款金额更高。
  • 适用于信用欠佳的借款人。最好的鸡蛋迎合信誉良好的借款人,尽管FICO得分超过700的借款人表现更好。

缺点

  • 不可避免的始发费。即使是最有资格的最佳鸡蛋借款人也要支付大约1%的启动费。

最后的话

传统银行和 信用社 不再主导无抵押个人贷款市场。在低费用,仅在线贷方的疯狂泛滥中,他们可以通过’为了在定价或风险接受方面竞争,一些公司已经完全退出了无抵押个人贷款业务。

但是银行和信用合作社’完全脱离了个人贷款游戏。一些规避风险的传统贷方非常乐意为信用受损的借款人提供担保的个人贷款,这些借款人努力争取无抵押替代品的优惠利率和条款。尽管存在重大风险–即潜在的附带损失–有担保的个人贷款可能是您最好的选择,或者只能以负担得起的价格出手,无论您做什么’ve got planned.

在这种情况下,您可能最终需要向本地银行分行付款。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行业务,保险,旅行等方面的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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