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12个最佳在线股票经纪人&初学者交易平台

不拥有股票或债券之类的任何证券吗?期待更艰难的时光 为退休储蓄 -或完全建立财富。

随着时间的流逝,股票平均每年回报约10%。如果留下现金,您的钱平均每年损失约3%, 通货膨胀 。纽约大学斯特恩商学院保持着 运行记录 如果投资于美国股票,那么1928年100美元的投资本该增长到以后的每一年。到2019年底,如果在S上投资,它将价值502,417美元&P 500.

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  • 在购买第一年的杂货店中,最高返利5%的现金返还,除了典型类别的返还率,还包括$ 12,000的返还率。 (如果您通过 2021年1月13日 )
  • $ 200的注册奖金(在前3个月内消费$ 500后)
  • 0%的APR简介持续15个月。

但是,如果您将其留在现金中 储蓄账户,则仍为$ 100。除非今天的100美元的价值不到其1928年价值的十分之一。

不幸的是,大萧条在很大程度上使年轻人不敢进行股票投资。在2008年之前,大多数35岁以下的年轻人拥有股票。但是2018年 盖洛普民意调查  发现十年后,只有37%的人拥有股票。

无论你是 1,000美元以下的学生 以您的名字或一个刚刚没有冒险开立经纪账户并开始投资的成年人的身份,没有比现在更好的时间开始追赶了。

什么才是好的初学者经纪账户

初学者不必一定要花一分钱 经纪账户。但是他们确实需要满足某些基本原则,并且理想情况下,他们应该开设一个帐户,以便在积累更多财富时可以成长为一个帐户。

首先从负担能力开始。理想情况下,选择不对交易收取任何佣金的经纪公司,这样您就可以按照自己的步调进行买卖,而不会受到罚款。另外,设法避免年费。

除了负担得起的价格外,寻找可以提供大量投资选择的经纪人。一些经纪人让您购买股票,但不能购买共同基金或债券。您需要全套的投资机会供您使用。

另外,请查看经纪人提供哪些类型的帐户。虽然您确实想要 应税经纪账户 为了进行灵活的投资,您还需要 个人退休帐户 (IRA) 要么 罗斯IRA 。您可能还需要其他专业帐户,例如 教育储蓄账户 (ESA) 要么 健康储蓄账户 (HSA).

作为新手投资者,您还需要一个简单的界面。学习如何投资股票和其他证券非常复杂,而无需弄清笨拙的在线界面。

最后,考虑选择提供价格合理但功能强大的机器人顾问的经纪人。 机器人顾问 建议针对您的目标,年龄和风险承受能力的广泛,多元化的投资。它提供了一种无需任何专业知识或专业知识即可开始投资的简便方法。您只需填写调查表,他们会提供推荐的投资组合,然后您就可以为其设置自动付款。最棒的是,您不需要花很多钱在他们身上-一些最好的机器人顾问是免费的。


初学者最佳经纪人

您将获得所需的投资组合,其中包括股票和可能的债券。但是,您应该在哪里开设帐户?

选择这些经纪人之一作为初学者的负担得起的全面选择,并开始积累实际财富。

1.查尔斯·施瓦布

Cs徽标数字 我用 查尔斯·施瓦布 作为我的主要经纪人。对此几乎没有什么不喜欢的。

首先,它开创了消除佣金的趋势。许多其他在线经纪人勉强效仿,但Schwab率先停止在客户每次买卖证券时向客户收取费用。

它提供您可能需要的每种帐户类型,包括IRA,Roth IRA,ESA和HSA。同样,它也提供每种类型的安全性。

我特别喜欢机器人顾问,如果您投资至少5,000美元,这是免费的。它利用嘉信理自己的 指数基金 ,其费用比率极低,可以广泛地接触股票市场。

若你宁可 共同基金 ,嘉信理财提供数千种共同基金,无需支付任何佣金或手续费。

Schwab的在线平台提供了有关股票和基金的详细研究,尽管对于新手投资者来说可能有些不知所措。但是作为一家实力雄厚的经纪公司,施瓦布很难被击败。

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2. TD Ameritrade

Td Ameritrade徽标跟随施瓦布的足迹, TD Ameritrade 很快也将佣金削减至0美元,使所有交易免费。凭借类似完善的平台,它使Schwab成为了坚实的竞争对手。

与Schwab一样,它提供许多不同的帐户类型,包括IRA和ESA。它使您可以交易所有相同类型的证券,包括股票,债券,ETF,共同基金,期权和期货。在共同基金中,它提供了4,100多种基金,没有交易费。

新投资者尤其赞赏TD Ameritrade的客户服务。它通过电话,电子邮件,短信和Facebook Messenger提供24/7全天候支持。它甚至通过Twitter消息和Amazon Alexa提供支持。

TD Ameritrade确实提供了机器人顾问服务,但它并不特别灵活,该公司收取0.3%的咨询费。如果您希望通过自动顾问进行自动投资,请在开始投资时考虑使用Schwab,SoFi 投资 或Ally 投资 等免费替代产品。

有关更多详细信息,请参阅我们的TD Ameritrade评论,并关注TD Ameritrade的新帐户注册促销活动,该促销活动通常会带来可观的福利。

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3.先锋队

先锋徽标以启动被动指数基金的投资趋势而闻名, 先锋队  对于长期购买并持有的投资者而言,它仍然是出色的经纪人。

它不收取任何佣金,并提供一些业内最佳的低成本指数基金。请注意,它确实收取20美元的年费,尽管对于签署电子对帐单交付的投资者免收此费用。

通过Vanguard,您可以买卖大多数证券类型,包括数千种互惠基金而无需交易费。其可靠的客户服务使新投资者放心。

不幸的是,它在几个关键领域都达不到。它的投资理念不仅围绕长期持有投资,而且不打扰其平台友好性, 日内交易  和快速的市场动向。对于新投资者而言,这并不构成什么大问题,理想情况下,他们应该从长期投资入手,但随着您变得越来越老练并有可能开始探索更活跃的交易,这确实限制了您将来使用该帐户。

对于新投资者而言,更大的弊端在于Vanguard的机器人顾问服务。尽管它声称将在2020年末推出低成本的仅数字机器人顾问,但它目前仅提供人工混合机器人顾问服务-最低投资额为50,000美元。它收取0.3%的服务费,即使按混合机器人顾问标准,也很便宜。但是,许多新投资者并不需要混合服务的灵活性,而只是希望帮助他们自动化投资。

看我们的 先锋经纪评论 欲获得更多信息。

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4. 藏匿投资

 4799 957609 与传统的在线股票经纪人不同的是,该平台提供有限的交易窗口。但是,作为混合型微投资应用程序,Stash专门与初学者合作,旨在通过鼓励长期投资来简化新投资者的股票投资并提供投资建议。

在某些方面,他们成功了。创建帐户时,Stash会问您一系列有关目标和风险承受能力的问题。然后,他们推荐某些ETF1 请注意,您应该考虑哪些是基础性的(占资产分配的很大一部分),哪些应该作为支持性投资进行投资。它的建议类似于自动交易顾问,但没有自动化-您可以自行购买和管理投资。

在一个屏幕上,Stash向您显示了他们推荐的ETF,它们为何推荐此投资组合的简要提要,标记风险级别,每个ETF的费用比率以及股票代号和最终价格的可视化栏。

藏 提供1,800多种ETF和股票-没什么可写的,但也不错,尤其是考虑到它们允许进行部分股票投资2.

除了经纪帐户,Stash还提供了一个银行帐户3 配有借记卡,退休帐户4 选项,甚至托管帐户(UGMA / UTMA)5 未成年人的选择。作为一项不错的功能,Stash提供了称为Auto-Stash的自动节省功能6 通过四舍五入购买并为您转移差额,从关联的支票账户到经纪账户。

藏金不设最低开设账户余额2.

每月的藏匿费在1到9美元之间7,其ETF的费用率也高于平均水平。注册过程也可能会更加顺利,尤其是考虑到Stash的目标市场是初学者。 藏 也缺乏投资选择,仅提供股票和ETF,没有共同基金,债券或其他证券。

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由SEC注册的投资顾问Stash 投资 ments LLC提供的投资咨询服务。本材料仅用于提供信息和教育目的,并不用作投资,法律,会计或税务建议。投资涉及风险。

1 在投资任何交易所买卖基金之前,请考虑您的投资目标,风险,费用和支出。

2 对于定价超过1,000美元的证券,购买零碎股票的价格为0.05美元起。

3 绿卡银行(FDIC会员)的绿点银行提供的借记帐户服务以及由绿点银行发行的存储现金Visa借记卡,根据Visa USA Inc.的许可。银行担保,可能会损失价值。为了使用户有资格获得Stash借记帐户,他们还必须在Stash上开设一个应税经纪帐户。借记帐户的开户必须获得绿点银行的批准。

4 藏 不会监视客户是否有资格获得特定类型的IRA或减税,或者是否对客户适用减少的缴费限额。这些是根据客户的具体情况而定。您应该咨询税务顾问。

5 开设帐户的成人(或托管人)可以管理资金和投资,直到未成年人达到“成年年龄”为止。该年龄通常为18或21岁,具体取决于托管人的州。托管账户中的钱是未成年人的财产。监护人账户中的金钱可由父母或法定监护人使用,但只能用于有益于孩子的事情。

6 定期转帐功能是由Stash 投资 ments LLC提供的,而不是由Green Dot Bank赞助或认可的。

7 您还将承担帐户中ETF定价中反映的标准费用,以及Stash和托管人收取的各种辅助服务费用。

摇钱树门户网是Stash的付费会员/合作伙伴。


5. SoFi投资

 SoFi评论 作为硅谷的破坏者, SoFi投资  生意有所不同-无论好坏。

从好的方面来说,它不收取任何佣金或年费,甚至提供免费的职业咨询。 SoFi投资 只需最低投资$ 100,即可免费提供其机器人咨询服务,这是特别有利的。它还包括通过机器人咨询来访问人力投资顾问,这通常是一项昂贵的高级功能。

当涉及可交易证券时,它获得了好坏参半的分数。从好的方面来说,它允许投资者购买少量股票,这种情况并不常见。这意味着,如果单个股票的价格超出您的承受能力,则可以购买部分股票。有趣的是,它还提供了购买几个 加密货币 直接从经纪行获得,而不必经历潜在风险的加密货币交易所。当前很少有经纪人提供该服务。

但是它不提供债券和共同基金等主要投资,这对许多投资者来说是不可行的。

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6. 盟友投资

盟友投资徽标 盟友银行 盟友投资  为新手投资者提供另一种值得的经纪人。它不收取任何佣金,具有强大的股票研究工具,并且经常提供新帐户注册红利。

其基于Web的平台相对易于浏览和使用,而无需牺牲功能。实际上,Ally 投资 成为交易平台,允许外汇(又称``外汇'')和期权交易。并不是说您应该以新手投资者开始。

盟友还提供免费的机器人顾问服务,这对新投资者来说是非常有用的功能。

帐户类型不足,没有’提供ESA和HSA等专业帐户。不过,Ally提供IRA。

经纪人会为共同基金的购买收取交易费,因此,如果您喜欢共同基金,请转至其他地方。阅读我们的完整内容 盟友投资评论 for more details.

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7. 罗宾汉

罗宾汉标志480x120 罗宾汉  有其局限性,它在几个方面都有优势。

它提供免佣金的股票,ETF和期权。但是Robinhood与众不同的地方在于提供了广泛的加密货币,比竞争对手SoFi 投资 拥有更多选择。我什至在Robinhood开设了一个专门用于加密货币投机的经纪账户。

但这就是证券的结局。它不提供共同基金或债券,许多投资者无法使用它们。

除了应税经纪账户外,罗宾汉也不提供其他任何类型的账户。没有退休或教育帐户,也没有机器人顾问服务。

尽管如此,Robinhood仍保持其Web界面和移动应用程序极其简单和干净,许多新投资者对此表示赞赏。

请参阅我们的Robinhood评论以获取更多详细信息,并密切注意Robinhood的新帐户注册奖金优惠。

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8. 橡子

 橡子徽标 如果您想一口气完全自动化您的储蓄和投资,请查看 橡子 .

首先,它为您创建一个支票帐户,并为您提供借记卡。购买时,会将费用四舍五入至下一美元,并将差额转移到您的经纪帐户或IRA中。通过 自动化您的储蓄,对您有帮助 提高您的储蓄率 更快地存钱。

它的机器人顾问会根据您选择的投资策略自动为您投资。尽管没有很多选择,但这些选择很容易理解,并且对大多数投资者来说都是可行的。

橡子确实会收取服务费,但收费不高,每月的价格在1-3美元之间。

请记住,橡子做得好,只有一件事:自动化。如果您想对投资进行任何控制,或者想要除经纪账户或IRA之外的其他账户,请查看其他地方。

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9. 卡皮塔尔

  卡皮塔尔 徽标 与橡子和藏匿物相似, 卡皮塔尔 最出名的是它的储蓄自动化功能,并且屡获殊荣。

卡皮塔尔 允许您设置各种储蓄触发条件,以将资金自动从支票帐户转移到经纪帐户。实际上,在这方面,它们比橡子提供了更大的灵活性。在设置帐户时,您可以根据需要自定义这些规则。

此外,该应用程序还允许您创建储蓄目标并将薪水分成这些目标。在价格更高的级别上,您还可以访问其“支出甜蜜点”(预算助理)和其“金钱任务”功能,并获得行为经济学家带来的财务挑战。

与Stash相似,Qapital在机器人顾问模型上运行。您选择几种资产分配之一,然后他们会自动将您的资金投入其中。您不会选择个人投资。

卡皮塔尔 的收费在每月3至12美元之间,远高于其竞争对手Acorns。要使用他们的经纪人和机器人顾问服务,您至少需要他们的中级帐户,每月费用为6美元。虽然这不是一个离谱的金额,但对于那些余额相对较小的投资者而言,这加起来很多。老实说,这是他们的目标市场。

卡皮塔尔 还不提供电话支持,这令初学者感到失望。

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10. Public.com

 公共标志 仅限行动装置的应用程式, Public.com 让您可以选择投资,而不必遵循仅机器人顾问的模型。他们不需要最低的开户资金,而且提供了简单的设置过程-两者都是新投资者的福音。

移动经纪人公司允许投资于零碎股票,投资较少现金的投资者可以欣赏。作为其最独特的功能,Public可让用户与朋友共享投资组合,这是投资的社交角度。实际上,每个用户的个人资料都以其(通常是匿名)用户名公开。您只需要与任何人共享该配置文件句柄即可。

尽管如此新颖,但并不能弥补Public更传统的缺点。他们不提供退休帐户帐户期权,也不允许您投资除股票和ETF之外的任何东西-不含共同基金,债券,期权或期货。

享受桌面访问的任何人也会感到失望,因为Public仅作为移动应用程序运行。

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11. M1金融

M1财务徽标像橡子一样 M1金融  比传统的股票经纪人更具有机器人顾问的作用。但是它仍然提供一些简洁的功能。

M1金融 结合了 免费支票帐户 使用智能交易帐户,您可以在其中设置自动转帐。它比Acorns拥有更多的投资控制权,让您可以根据需要选择单个股票作为投资组合的一部分。您甚至可以购买部分股票作为投资组合的一部分。

或者,您可以从以下80个以上的模型投资组合中进行选择: 财务顾问。您选择自己喜欢的投资组合模板,然后投资您的钱来模仿它。如果您想把钱放在嘴边,M1 Finance将其中的许多投资组合归类为“具有社会意识”。

但是不要期望出色的客户服务。虽然它提供IRA选项,但它不提供许多其他专业帐户类型。

有关更多详细信息,请阅读我们的M1财务评论并查看M1当前的促销活动。

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12. 最高级

最高级徽标

作为专门为女性打造的机器人顾问, 最高级 做得很好,但有一些限制。他们的货币会员资格还包括投资以外的功能,包括可以使用支出的银行业务&节省折扣的帐户和借记卡*,1:1辅导课程以及学习资源。

与M1 Finance和Acorns一样,Ellevest不提供您手动投资的传统经纪业务。作为一名机器人顾问,它根据您的目标创建了您的投资计划,并根据您的投资者概况随时间进行管理。

最高级 确实为退休帐户提供某些会员计划,但不提供其他帐户类型。它的投资组合包括股票和债券。

机器人顾问和金钱会员在其营销材料中表示,其财务建议考虑了女性的独特财务需求。会员和非会员还可以与CFP和执行教练购买1:1的课程,以获得更具体的建议,并且会员可以享受零售价20-50%的折扣。

2020年6月,Ellevest对其收费结构进行了全面改革,使其更具竞争力。他们放弃了百分比咨询费模式,转而采用按月付费的会员制模式,该模式包含更多功能,但费用却更少。除了其旗舰机器人咨询服务之外,Ellevest现在还提供在线银行*,通过汇总**,类似于Acorns的储蓄自动化选项**,无ATM费用***,以及丰富的在线学习模块。计划起价为每月1美元。

不过,价格变化对客户而言并没有全部上涨的余地-Ellevest现在按小时收费,以获取理财规划师和高管教练的费用,这些费用以前包含在其Premium模式中,但收取的咨询费比例更高,至少为50,000美元。但是,对于任何会员计划,它都不再需要最低余额。成员确实获得了这些会议零售价的20-50%的折扣。

请注意,Ellevest确实允许男性担任客户,尽管Ellevest不提供针对男性的任何针对性别的功能或建议,从而消除了差异化因素和卖点。

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*银行产品和服务由FDIC会员沿海社区银行根据万事达卡国际组织的许可提供。

** 如果您选择“综合计划”来购买借记卡,则使用Ellevest借记卡进行的每笔已结算(即已完全完成)的购买交易都将四舍五入到最接近的整数美元。汇总额将从您的支出帐户转移到您的保存帐户。将外国购买金额转换为美元后,四舍五入至最接近的整数。 ATM取款和全美元交易,例如舍入计划中不包括$ 20.00。如果在进行购买结算时,您的最高支出帐户没有足够的可用资金来支付全部向上转账的金额,则不会进行向上转账。

如果出于任何原因(包括纠纷)取消或撤消了购买交易,则相应的“汇总转移”将不会撤消。您可以随时退出“综合计划”。

** * 如果在自动柜员机交易结算的前30天内已收到工资直接存款,则将退还国内自动柜员机交易费。将收取5美元的国际ATM取款费。


最后的话

如果您不熟悉股票投资,请先从机器人顾问开始。

您有几种强大的免费和低成本选择可供选择,并且只需很少的知识或技能即可开始投资。自动化使您可以自由地将空闲时间投入到其他地方,而不是学习 如何挑选股票 or set an ideal 资产分配.

如果您目前没有退休计划,请考虑从IRA或Roth IRA开始。在省钱的同时,还可以节省一些税款。

您开始投资的年龄越小,就越有可能依靠复合来为您完成繁重的工作。要在10年内达到100万美元,每月需要投资5467美元,回报率为8%。要在40年内达到一百万美元,每月只需287美元-大约相差20倍,相差仅4倍。

立即开始投资。以后享受真正的财富。

是什么使您无法进行投资?您对开设经纪账户和投资股票有什么担忧?

布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)
布莱恩·戴维斯(G. Brian Davis)是房地产投资者,个人理财作家,对FIRE的痴迷程度很高。他一年中的九个月都在阿布扎比度过,其余的时间则在他的家乡巴尔的摩和环游世界之间进行。

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