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适合初学者的 13 个最佳在线股票经纪人和交易平台

不拥有任何证券,如股票或债券?期待更艰难的时刻 为退休储蓄 - 或者根本没有建立财富。

随着时间的推移, 股票回报率在10%左右 平均每年。留在现金中,您的资金平均每年损失约 3% inflation.纽约大学斯特恩商学院保持着 running record 如果投资于美国的股票,1​​928 年的 100 美元投资在此后每年会增长到多少。到 2019 年底,如果投资于标准普尔 500 指数,它的价值将达到 502,417 美元。

但是如果你把它放在现金里 savings account,它仍然是 100 美元。除了今天的 100 美元,它的价值还不到 1928 年价值的四分之一。

不幸的是,大衰退在很大程度上吓坏了年轻人远离股票投资。 2008 年之前,大多数 35 岁以下的年轻人拥有股票。但是一个 2018 Gallup poll 发现 10 年后,该群体中只有 37% 拥有股票。

无论您是 1000美元以下的学生 对于您的名字或一个根本没有冒险开设经纪账户并开始投资的在职成年人来说,没有比现在更好的时间开始追赶了。

什么是好的初学者经纪账户

初学者投资者不一定需要所有花里胡哨的东西 brokerage account.但他们确实需要满足某些基本面,理想情况下,他们应该开设一个可以随着他们积累更多财富而成长的账户。

首先考虑可负担性。理想情况下,选择不收取交易佣金的经纪商,这样您就可以按照自己的节奏进行买卖,而不会受到处罚。另外,尽量避免年费。

除了负担能力之外,寻找提供大量投资选择的经纪人。一些经纪人允许您购买股票,但不允许您购买共同基金或债券。您想要一整套可供您支配的投资机会。

此外,查看经纪人提供的账户类型。虽然你确实想要一个 应税经纪账户 对于灵活的投资,您还需要一个 个人退休账户 (IRA) or Roth IRA.您可能还需要其他专业帐户,例如 教育储蓄账户 (ESA) or 健康储蓄账户 (HSA).

作为初学者,您还需要一个简单的界面。学习如何投资股票和其他证券已经足够复杂,而无需弄清楚笨拙的在线界面。

最后,考虑选择提供价格合理但功能强大的机器人顾问的经纪人。 Robo-advisors 针对您的目标、年龄和风险承受能力推荐广泛、多样化的投资。它提供了一种无需任何专业知识或专业知识即可轻松开始投资的方式。您只需填写一份调查问卷,他们会提供推荐的投资组合,然后您设置自动付款。最重要的是,您无需为它们花很多钱——其中一些 最佳机器人顾问 are free.


初学者的最佳经纪人

你知道你需要一个包括股票和可能的债券的投资组合。但是你应该在哪里开户?

选择这些经纪人之一作为初学者投资者负担得起的全面选择,并开始建立真正的财富。

1. 查尔斯·施瓦布

查尔斯·施瓦布我用 查尔斯·施瓦布 作为我的主要经纪人。很少有人不喜欢它。

一是开创了免佣金趋势。许多其他在线经纪人不情愿地效仿,但施瓦布是第一个停止在客户每次买卖证券时收取费用的人。

它提供您可能要求的所有帐户类型,包括 IRA、Roth IRA、ESA 和 HSA。同样,它还提供各种类型的安全性。

我特别喜欢机器人顾问,如果您的账户最低投资 5,000 美元,它是免费的。它利用施瓦布自己的 index funds,具有极低的费用率,并提供对整个股票市场的广泛敞口。

若你宁可 mutual funds, Schwab 提供数以千计的互惠基金,无需佣金或手续费。

Schwab 的在线平台提供对股票和基金的详细研究,尽管对于新手投资者来说可能有点不知所措。但作为一家全面的经纪公司,施瓦布很难被击败。

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2. 德美利证券

Td Ameritrade 徽标追随施瓦布的脚步, 德美利证券 也迅速将佣金降至 0 美元,让所有交易都免费。凭借同样全面的平台,它成为 Schwab 的强大竞争对手。

与 Schwab 一样,它提供许多不同的账户类型,包括 IRA 和 ESA。它允许您交易所有相同类型的证券,包括股票、债券、 交易所交易基金 (ETF)、共同基金、 选项, 和 期货.在互惠基金中,它提供超过 4,100 只基金,无需交易费用。

新投资者特别欣赏德美利证券的客户服务。它通过电话、电子邮件、短信和 Facebook 信使提供 24/7 全天候客户支持。它甚至通过 Twitter 消息传递和 Amazon Alexa 提供支持。

更活跃的交易者将欣赏德美利证券著名的交易工具。该公司跻身市场上最好的交易平台之列,超越股票交易和 ETF 交易,提供期权交易和期货交易。

德美利证券 确实提供机器人顾问服务,但不是特别灵活,该公司收取 0.3% 的顾问费。如果您对通过机器人顾问进行的自动投资感兴趣,请在开始投资时考虑 Schwab、SoFi Invest 或 Ally Invest 等免费替代方案。

查看我们的 德美利证券 评论 了解更多详情,并密切关注 TD Ameritrade 的新账户注册促销活动,这些促销活动通常会提供丰厚的福利。

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3. Axos 投资

Axos 银行标志由广受欢迎的 Axos 银行提供支持 网上银行 与一些 最好的检查 and 储蓄账户 市场上的选择, Axos 投资 是一个适合初学者的投资门户网站,它将自我导向的产品(自我导向交易)与非常适合被动投资者的机器人顾问配对。

Axos 投资 Self-Directed Trading 对股票和 ETF 交易用户友好且免佣金。所有用户都可以利用实时研究和市场数据资源,同时从 10,000 多个共同基金中进行选择,如果他们想摆脱股票和 ETF 的束缚。升级到 Axos Elite 的用户可享受更广泛的特性、功能和研究工具,包括:

  • 延长交易时间(至交易日美国东部时间晚上 7 点)
  • 全额支付借贷,一种 P2P 证券借贷服务,可帮助用户通过其账户中的证券赚取额外收入(最低余额为 25,000 美元)
  • TipRanks™ 市场研究,可处理来自数千名市场分析师的数据和建议
  • 即时资金转账(需要 Axos 银行)
  • 合格账户持有人的保证金交易特权

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4. 先锋

先锋标志以开启被动指数基金投资趋势而著称, 先锋 仍然是长期买入并持有投资者的优秀经纪公司。

它不收取佣金,并提供业内一些最好的低成本指数基金。请注意,它确实收取 20 美元的年费,尽管它免除了注册电子报表交付的投资者的费用。

先锋 可让您买卖大多数证券类型,包括数以千计的互惠基金,无需交易费用。其可靠的客户服务让新投资者放心。

2020 年底,Vanguard 推出了一项全自动机器人顾问服务,以进一步提高其吸引力。对于普通投资者来说,它的成本为“大约 0.15%”,因为他们在技术上收取 0.20% 的费用,但会退还一些其他费用。请注意,注册需要 3,000 美元。

先锋 还提供人工混合机器人顾问服务——最低投资额高达 50,000 美元。该服务收取 0.3% 的费用,即使按照混合机器人顾问的标准,这也很便宜。

不幸的是,先锋未能为短期活跃的交易者提供服务。它的投资理念不仅围绕着长期持有投资,而且不费心让它的平台对 day trading 和快速的市场波动。虽然这对新投资者来说没有太大问题,理想情况下他们应该从长期投资开始,但随着您变得更加成熟并可能开始探索更活跃的股票交易,它确实限制了您未来对账户的使用。

查看我们的 先锋经纪评论 了解更多信息,因为它仍然是最好的全方位服务经纪人之一。

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5. 藏匿投资

藏匿标志 与传统在线股票经纪商的不同之处在于该平台提供有限的交易窗口。然而,作为混合微型投资应用程序,Stash 专门与初学者合作,旨在通过鼓励长期投资和提供投资建议来简化新投资者的股票投资。

在某些方面,他们成功了。当您创建帐户时,Stash 会询问您一系列有关您的目标和风险承受能力的问题。然后他们推荐某些ETF1 并注意哪些是基础性的(资产配置的较大部分),哪些是支持性投资,应投资较少。它的建议类似于机器人顾问,但没有自动化——您自己购买和管理投资。

在单个屏幕中,Stash 会向您显示他们推荐的 ETF、他们推荐此投资组合的原因的简要概述、标记风险水平的可视化栏、每只 ETF 的费用比率以及股票代码和最新价格。

藏 提供超过 1,800 种 ETF 和股票——没什么可写的,但也不错,特别是考虑到它们允许 部分份额 investing2.

除了经纪账户外,Stash 还提供银行账户3 配有借记卡、退休账户4 选项,甚至托管账户(UGMA/UTMA)5 未成年人的选择。作为一项不错的功能,Stash 提供称为 Auto-Stash 的自动储蓄6 通过对您的购买进行四舍五入并为您转移差额,从您的关联支票账户到您的经纪账户。

藏 不规定最低开户余额2.

存储费用在每月 1 美元到 9 美元之间7,并且他们的 ETF 收取高于平均水平的费用率。注册过程也可能更顺畅,特别是考虑到 Stash 的目标市场是初学者。 Stash 也缺乏投资选择,只提供股票和 ETF,没有共同基金、债券或其他证券。

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由 SEC 注册投资顾问 Stash Investments LLC 提供的投资咨询服务。本材料仅用于信息和教育目的,不作为投资、法律、会计或税务建议。投资涉及风险。

1 在投资任何交易所交易基金之前,请考虑您的投资目标、风险、费用和开支。

2 对于价格超过 1,000 美元的证券,购买零碎股票的起价为 0.05 美元。

3 由 FDIC 成员 Green Dot Bank 提供的借记账户服务和 Stash Visa 借记卡根据 Visa USA Inc 的许可发行。 Stash Investments LLC 提供的投资产品和服务,而不是 Green Dot Bank,并且不是 FDIC 保险,不是银行担保,可能会贬值。为了让用户有资格使用 Stash 借记账户,他们还必须在 Stash 上开设一个应税经纪账户。借记账户的开户须经绿点银行批准。

4 藏 不会监控客户是否有资格获得特定类型的 IRA 或税收减免,或者是否有降低的供款限额适用于客户。这些都是基于客户的个人情况。您应该咨询税务顾问。

5 开设账户的成年人(或托管人)可以管理资金和投资,直到未成年人达到“成年年龄”。该年龄通常为 18 或 21 岁,具体取决于托管人的状态。托管账户中的钱是未成年人的财产。父母或法定监护人可以使用托管账户中的资金,但只能用于对孩子有利的事情。

6 定期转账功能由 Stash Investments LLC 提供,并非由 Green Dot Bank 赞助或认可。

7 您还将承担账户中 ETF 定价中反映的标准费用和开支,以及 Stash 和托管人收取的各种辅助服务费用。

金钱破坏者 是 Stash 的付费附属公司/合作伙伴。


6.SoFi投资

SoFi 评论作为硅谷的颠覆者, 索菲投资 做生意有点不同——无论好坏。

从好的方面来说,在线经纪公司不收取佣金或年费,甚至提供免费的职业咨询。 SoFi Invest 免费提供机器人顾问服务,最低存款仅为 5 美元,这是特别有利的。它还包括通过机器人咨询访问人力投资顾问,这通常是一项昂贵的高级功能。

这使得 SoFi Invest 成为市场上最好的机器人顾问。

就可交易证券而言,它的得分参差不齐。从好的方面来说,它允许投资者购买零碎的股票,这并不常见。这意味着如果单股的价格超出您的承受能力,您可以购买部分股份。

有趣的是,它还提供购买多种 cryptocurrencies 直接从经纪商处获得,而不必通过有潜在风险的加密货币交易所。目前很少有经纪人提供这种服务。

但它不提供债券和共同基金等主要金融产品,这使得它对许多投资者,尤其是年长或更传统的投资者来说不可行。

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7. 盟友投资

盟友投资标志友邦银行 盟友投资 为初学者提供另一个有价值的经纪商。它不收取任何佣金,具有强大的股票研究工具,并经常提供新账户注册奖金。

其基于 Web 的平台相对易于导航和使用,而不会牺牲功能。事实上,Ally Invest 作为一个交易平台大放异彩,允许进行外汇(又名“外汇”)和期权交易。并不是说您应该以新手投资者的身份从那里开始。

Ally 还提供免费的机器人顾问服务,这对新投资者来说是一项更有用的功能。

它缺乏帐户类型,并且不提供像 HSA 这样的专业帐户。不过,Ally 确实提供 IRA 和 ESA。

经纪人确实会收取购买共同基金的交易费,因此如果您喜欢共同基金,请寻找其他地方。阅读我们的全文 盟友投资 review for more details.

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8. 罗宾汉

罗宾汉 徽标 480x120尽管 罗宾汉 有其局限性,它在几个方面都表现出色。

它提供免佣金股票、ETF 和期权。但 Robinhood 的与众不同之处在于提供范围广泛的加密货币,其选择比竞争对手 SoFi Invest 多。我什至在 Robinhood 开设了一个经纪账户,专门用于加密货币投机。

但这就是它的证券结束的地方。它不提供共同基金或债券,因此对许多投资者来说是不可能的。

除了应税经纪账户之外,Robinhood 也不提供任何其他类型的账户。没有退休或教育帐户,也没有机器人顾问服务。

尽管如此,Robinhood 确实保持其网络界面和移动应用程序非常简单和干净,许多新投资者对此表示赞赏。

有关更多详细信息,请参阅我们的 Robinhood 评论,并留意 Robinhood 的新帐户注册奖励优惠。

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9. 橡子

橡子标志如果您想一次性完全自动化您的储蓄和投资,请查看 橡子.

首先,它会为您创建一个支票账户并为您提供一张借记卡。当您进行购买时,它会将成本四舍五入到下一美元并将差额转入您的经纪账户或 IRA。经过 自动化您的储蓄,它可以帮助你 提高您的储蓄率 更快地存钱。

它的机器人顾问会根据您选择的投资策略自动为您投资。虽然它没有提供很多选择,但这些选择很容易理解,而且对大多数投资者来说都是有效的。然而,橡子在过去几年中扩大了选择范围,现在提供 UGMA 和 UTMA 用于大学储蓄,以及 环境、社会和治理 (ESG) investment options.

橡子 确实对其服务收费,但费用不多,价格在每月 3 美元到 5 美元之间。

请记住,Acorns 擅长做一件事,而且只做一件事:自动化。如果您想控制您的投资,或者您想要一个非经纪账户或 IRA 的账户,请查看其他地方。

有关更多信息,请阅读我们的 橡子评论.

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10. Qapital

资本标志类似于 Acorns 和 Stash, 资本 最出名的是它的储蓄自动化,它做得很好。

资本 允许您设置广泛的储蓄触发器,以自动将资金从您的支票账户转移到您的经纪账户。事实上,它们在这方面比 Acorns 提供了更多的灵活性。您可以在设置帐户时根据自己的需要自定义这些规则。

此外,该应用程序允许您创建储蓄目标并将您的薪水分配给这些目标。在更昂贵的级别,您还可以访问他们的“支出最佳点”(预算助理)和他们的“金钱任务”功能,其中包含由行为经济学家创造的财务挑战。

与 Stash 类似,Qapital 在机器人顾问模型上运行。您选择少数资产配置之一,他们会自动将您的资金投入其中。您不会挑选个人投资。

资本 每月收费 3 至 12 美元,明显高于其竞争对手 Acorns。要使用他们的经纪和机器人顾问服务,您至少需要他们的中间层帐户,每月费用为 6 美元。虽然不是一个惊人的数额,但对于余额相对较小的投资者来说,这加起来很多——老实说,这是他们的目标市场。

资本 也不提供电话支持,这让初学者投资者感到失望。

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11. 大众网

公共标志仅适用于移动设备的应用程序, 大众网 让您挑选投资,而不是遵循仅限机器人顾问的模式。他们不需要最低开户存款,并且提供了一个简单的设置过程——这对新投资者来说都是很好的福音。

移动经纪商允许投资零碎股票,投资现金较少的投资者可以升值。作为其最独特的功能,Public 允许用户与朋友分享他们的投资组合,作为投资的社交角度。事实上,每个用户的个人资料都以其(通常是匿名的)用户名公开。您只需与您希望的任何人共享该个人资料句柄。

尽管很新颖,但它并不能弥补 Public 更传统的缺点。他们不提供退休账户选项,也不允许你投资股票和 ETF 以外的任何东西——没有共同基金、债券、期权或期货。

任何喜欢桌面访问的人也会感到失望,因为 Public 仅作为移动应用程序运行。

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12. M1金融

M1finance 标志像橡子一样, M1金融 与传统的股票经纪人相比,它更像是机器人顾问。但它仍然提供了一些简洁的功能。

M1金融结合了一个 免费支票账户 使用机器人顾问帐户,您可以在其中设置自动转账。与 Acorns 相比,它可以让您更好地控制自己的投资,让您可以根据需要选择个股作为投资组合的一部分。您甚至可以购买零碎股票作为投资组合的一部分。

或者,您可以从 80 多个设计的模型组合中进行选择 financial advisors.你选择你喜欢的投资组合模板,它会投资你的钱来模仿它。如果您想把钱放在嘴边,M1 Finance 将其中许多投资组合归类为“具有社会意识”。

但不要指望出色的客户服务。虽然它确实提供了 IRA 选项,但它不提供许多其他专业账户类型。

欲了解更多详情,请阅读我们的 M1财务评论 并查看 M1 当前的促销活动。

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13. Ellevest

艾利维斯特 标志被誉为专为女性打造的机器人顾问, 艾利维斯特 有些事情做得很好,但有一些局限性。他们的货币会员资格还包括投资以外的功能,包括可以访问消费储蓄账户和借记卡*的银行业务、1:1 折扣辅导课程以及包括网络研讨会在内的教育资源。

与 M1 Finance 和 Acorns 一样,Ellevest 不提供您手动投资的传统经纪业务。作为机器人顾问,它根据您的个人理财目标制定了您的投资计划,并根据您的投资者资料随着时间的推移进行管理。

艾利维斯特 确实提供具有某些会员计划的退休帐户,但不提供其他帐户类型。其投资组合包括股票和债券。

在其营销材料中,机器人顾问和金钱会员表示,它在其财务建议中考虑了女性的独特财务需求。会员和非会员还可以购买与 CFP 和执行教练的 1:1 课程以获得更具体的建议,会员可享受零售价 20-50% 的折扣。

2020 年 6 月,Ellevest 对其收费结构进行了全面改革,使其更具竞争力。他们放弃了百分比咨询费模式,转而采用固定费用的月度会员模式,其中包括以更少的钱提供更多功能。除了旗舰机器人顾问服务外,Ellevest 现在还提供网上银行*、类似于 Acorns 的储蓄自动化选项**、无 ATM 费用***,以及丰富的在线学习模块。计划起价为每月 1 美元。

不过,价格变化对客户来说并不完全是有利的——Ellevest 现在按小时收费,以获取财务规划师和执行教练的费用,这些费用以前包含在他们的 Premium 模式中,咨询费百分​​比更高,最低为 50,000 美元。然而,它不再需要任何会员计划的最低余额。会员确实可以从这些会议的零售价中获得 20-50% 的折扣。

请注意,Ellevest 确实允许男性作为客户,尽管它没有为男性提供任何特定于性别的功能或建议,这消除了差异化因素和卖点。

了解更多

*银行产品和服务由 FDIC 成员沿海社区银行根据万事达卡国际公司的许可提供。

**如果您选择参与借记卡购买的综合计划,则使用您的 Ellevest 借记卡进行的每笔已结算(即完全完成)的购买交易都将向上取整至最接近的美元整数。 Roundup 金额将从您的 Spend 帐户转移到您的 Save 帐户。在购买转换为美元后,外国购买将四舍五入到最接近的整数美元。以整美元计价的 ATM 取款和交易,例如20.00 美元不包括在 Roundup 计划中。如果在结算购买时,您的 Ellevest 消费账户没有足够的可用资金来支付综合转账的全部金额,则将不会进行综合转账。

如果购买因任何原因(包括争议)被取消或撤销,相应的综合转移将不会被撤销。您可以随时选择退出综合计划。

***如果在 ATM 交易结算的前 30 天内收到工资单直接存款,将退还国内 ATM 交易费用。将收取 5 美元的国际 ATM 取款费。


最后一句话

如果您不熟悉股票投资,请从机器人顾问开始。

您有几个强大的免费和低成本选项可供选择,并且可以在几乎没有知识或技能的情况下开始投资。自动化让您可以自由地将空闲时间投入到其他地方而不是学习 how to pick stocks or set an ideal asset allocation.

如果您目前没有退休计划,请考虑从 IRA 或 Roth IRA 开始。还不如在省钱的同时省点税。

您开始投资的年龄越小,您就越可以依靠复利为您完成繁重的工作。要在 10 年内达到 100 万美元,每月需要投资 5,467 美元,回报率为 8%。要在 40 年内达到 100 万美元,每月只需要 287 美元——大约 20 倍的美元差异可以解释只有 4 倍的时差。

现在开始投资。以后享受真正的财富。

G. 布赖恩戴维斯
G. 布赖恩戴维斯 是一位房地产投资者、个人理财作家和对 FIRE 有点痴迷的旅行成瘾者。他一年中有九个月在阿布扎比度过,其余时间则在家乡巴尔的摩和环游世界之间度过。

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