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9最佳信用监控服务– Free & Paid

在2019年夏天,我收到了一些好消息的电子邮件。作为2017年个人信息的数百万人之一 Equifax数据泄露 暴露,我有权从Equifax赔偿。我可以从Experian和Equifax获得高达125美元的现金或最多10年的免费信用监测。

从理论上讲,它应该是一个无意识的人。信用监测服务通常在每月10美元至30美元之间,因此10年的监测通常为2,400美元 - 超过125美元。但我犹豫了。我是否从Experian和Equifax收到的服务实际上是帮助 保护我免受身份盗窃 比免费的信用监控服务更好吗?

要了解,我做了一些研究。

我发现来自信用局的服务,其他 付费信用监控提供商,甚至免费服务并非都是平等的。有些人更好地预防,检测和解决身份盗窃。价格并不总是有价值的指标。

最佳信贷局监测服务

三大信用局中的每一个 - Equifax,Expifax和Transunion - 提供有偿的信用监控服务。其中一些还提供免费服务,即提供几个基本保护,如锁定和解锁您的信用报告的能力。

几次评论分析信贷局的服务如何抵御竞争对手。例如, 标枪战略& Research 每年对该领域进行详细审查。商业网站喜欢 CNBC.,新闻网站喜欢 NBC.和科技出版物等 技术雷达CNET. 还提供了不同服务的特点,成本和易用性。

以下是这些各种来源都不得不说三个信用局监测服务。

1. Equifax完整总理

Equifax提供了几个层级的信用监控。最基本的计划,Equifax Monitor,每月费用为4.95美元。它提供了定期访问和监控您的Equifax信用报告和您的 Vantagescore信用评分,标准FICO信用评分的领先替代方案。只要您的信用报告或分数发生变化,您可以注册收到警报。

此服务还允许您随时“锁定”您的Equifax信用报告。这可以防止其他人访问它以开立新的信用帐户。如果有人试图访问您的报告,则服务警告您。但是,如果有人尝试通过访问您的Experan或Transunion信用报告开立新帐户,它不会帮助您。

下一个层次被称为Equifax完成。它提供与Equifax Monitor一样相同的功能,以及额外的身份盗窃保护功能。如果您成为身份盗窃的受害者,则Abifax的ID恢复专家团队代表您的代表可以帮助您恢复。该服务还提供高达500,000美元的身份盗窃保险,以涵盖恢复您身份的成本。

一个附加功能是在您的帐户上放置欺诈警报的功能。如果您怀疑您是欺诈的受害者,您可以激活此功能。它鼓励贷款人采取额外的步骤来验证您的身份,然后以您的名义打开新帐户。这一级数每月费用为9.95美元。

顶级,Equifax Complete Premier,每月费用为19.95美元。这是三层提供三局信用监测,而不是单一的单层监测两层。它还可以从所有三个信用局中每年访问您的信用报告和Vantagescore。

Equifax Complete Premier还增加了一些不在Equifax的额外标识盗窃保护功能。这些包括:

  • 改进了身份盗窃保险,高达100万美元的覆盖范围
  • 被盗资金更换高达100万美元的被盗银行或信用卡资金,以至于您无法通过金融机构恢复
  • 定期扫描 暗网 您的个人信息的网站 - 例如您的社会安全号码(SSN),信用卡号,银行账户信息或医疗ID - 并提醒您,如果它发现任何东西
  • 如果您的钱包或钱包丢失或被盗,则帮助您取消和替换所有卡和ID
  • 一个帮助您的家庭计划选项 防止儿童身份盗用 通过锁定您的孩子的信用报告,无需额外费用

根据CNET的说法,这个顶级计划大致与竞争对手相提并论。它不会比来自其他信用局的服务更好或更糟糕。但是,它指出,有些用户可能不愿意信任Equifax以保护其数据在2017年违约之后。

Equifax还提供免费服务 锁& Alert。它不会监控您的信用报告或分数,但它允许您轻松锁定和解锁您的Equifax信用报告。只需在移动应用程序中刷卡,或单击网站上的按钮。但是,这也意味着任何窃取手机的人都可能能够关闭您自己的信用报告。

2. Experian IdentityWorks.

Experian提供了几种类型的信用监控。最重要的是 基本服务 为您提供每30天的Experian信用报告和信用评分的副本。它还提供关于您报告中的任何可疑活动的实时警报,例如新的信用查询,新帐户和您个人信息的更改。

此外,当您注册Experian的免费服务时,它会为您的电话号码,电子邮件地址和社会安全号码的迹象进行一次性扫描暗网。对于没有成本来说,这是大量的好处,这就是为什么CNBC和TechRadar推荐它作为最顶级免费信用监控服务之一。

但是,如果您想要更多的保护,您可以升级到Experian的付费身份盗窃保护服务,称为 IdentityWorks.。这项服务有两层,两层都有30天免费试用。

较低的层,IdentityWorks Plus,每月费用9.99美元。它监控您的Experian信用报告,并允许您单击锁定和解锁报告。它还包括与Equifax完整总理相同的功能,例如:

  • 信用评分监测
  • 暗网络监测
  • 提醒您更改您的法律地址
  • 失去钱包帮助
  • 身份盗窃保险500,000美元

IdentityWorks. Premium每月费用为19.99美元,并增加了几个额外的保护层。如果有人使用您的名称要打开新帐户,它会通知您,请申请a 发薪日贷款或犯罪。它还提醒您使用SSN的任何使用,并在注册的性罪犯移动到您的社区时通知您。它使您的身份盗窃保险降至100万美元。

Experian还提供一个名为Experian Boosti的独立服务。它不会监控您的信用报告或得分,但它可以帮助您提高您的信用。它允许您为您的Experian信用档案添加电话和公用事业账单的准时付款,让您允许您 没有信用卡的建立信用卡 .

3. Transunion信用监测

像Experian一样,TransUnion提供免费的身份保护服务,称为 真正的。它仅监视您的Transunion信用报告,向可疑活动发送警报,并允许您锁定和解锁它。此外,它提供了25,000美元的身份盗窃保险。

TransUnion也有一个单独的,免费 即时警报功能。如果有人试图访问您的信用报告或在您的姓名中打开新的信用帐户,则会向您发送电子邮件提醒。如果您了解任何欺诈活动,您可以立即通知TransUnion以停止它。

TransUnion的报酬 信用监测服务 提供比真实性更多的保护。它的好处包括:

  • 无限制地访问您的TransUnion信用报告和得分
  • 电子邮件更新您所有三个信用报告中的更改
  • 有关如何提升得分的建议
  • 锁定和解锁您的TransUnion和Equifax信用报告的能力
  • 免费访问ID盗窃专家
  • 身份盗窃保险高达100万美元

在2020年的报告中,标枪研究评价的TransUnion的服务在其课堂上最好,旨在为消费者的最小影响解决多种欺诈能力。“但是,此审查并不完全是无偏见的,因为根据CNET,Javelin是TransUnion的身份保护服务提供者。该服务费用为每月24.95美元。


最佳的信用监控服务

信贷局不是唯一提供有偿信用监测服务的公司。来自其他几家公司的类似服务从科技和商业出版物获得高标。

有趣的是,身份保护的一些最着名的品牌,如救生和身份卫兵,不要在大多数来源中削减。相比之下,一些鲜为人知的品牌一遍又一遍地推荐。

4. IdentityForce超声

最符合审阅者推荐最持续的信用监测服务是SONTIQ的 IdentityForce.。该服务提供两层保护:超声和超声+信用。

IdentityForce. UltraSecure监控从各种来源使用您的个人信息,包括法院记录,银行,医疗账单, 国家地址变革 (NCOA)数据库,发薪日贷方,社交媒体和黑色网络。它甚至检查您对性犯罪者注册管理机构的身份。该服务每月18美元或每年180美元。

IdentityForce.也承诺您控制数据。它提供帮助您的工具 减少垃圾邮件,保护您的计算机 恶意软件,并检测电子邮件网络钓鱼和键入骗局。如果您丢失钱包或钱包,它还有一个功能可以帮助您快速轻松地更换信用卡,借记卡和ATM卡。

如果有人仍然设法窃取您的身份,IdentityForce就有一支专家组,可提供24/7的专家团队,为您提供文书工作和呼叫。它提供100万美元的身份盗窃保险,以涵盖港口的费用和损失工资,加上盗窃资金的另外100万美元。 TechRadar描述了公司的客户服务。

但是,此基本计划不包括实际信用监控。为此,您需要超声波+信用。它监控所有三个局的信用报告,并提供对您的信用报告和分数的完全访问权限。它还具有一个信用模拟器,显示各种行动可能会影响您的信用评分。此服务每月24美元或每年240美元。

5. PrivacyGuard.

专业评论中的另一个顶级选择是 PrivacyGuard.。这家公司提供三种不同的服务。

  • 身份保护。每月9.99美元,此服务扫描公共互联网和暗网Web,供您的姓名,社会安全号码和借记卡和信用卡账号。它通知您欺诈活动,并有助于恢复。它还包括丢失的钱包保护和100万美元的身份盗窃保险。
  • 信用保护。此服务监视所有三个局的信用报告,提醒您任何更改,并提供每月信用评分更新。它还包括信用模拟器工具,什锦的金融计算器以及访问信用热线。它每月花费19.99美元。
  • 完全保护。 PrivacyGuard的顶级服务提供了身份保护和信用保护的所有优势。它每月24.99美元。

所有三个PrivacyGuard计划都有两周的试用期。您只需支付1美元即可测试服务14天,之后的价格跃升到常规月度率。

6. Myfico Advanced.

最后,众多出版物有很好的话 myfico。这项信用监测服务来自认识信用的人 - 展会ISAAC公司,FICO成绩的创造者。

MyFICO的最大优势在于它提供了对FICO评分的访问权限,大多数贷款人使用的信用评分类型。 (许多其他服务使用较新的VantageScore模型。)实际上,此服务使您可以访问28种不同版本的FICO分数,用于信用卡,抵押贷款和自动贷款。

它最大的下行是价格。最基本的MyFICO监控成本几乎与大多数其他公司的最高服务一样多。

三种可用的MyFICO计划是:

  • 基本的。每月19.95美元,此服务仅提供您的Experian信用报告和信用评分的每月更新。它含有100万美元的身份盗窃保险和24/7获得身份恢复服务。
  • 先进的。先进计划提供每月29.95美元的所有三个局的信用报告和分数。但是,它只每三个月提供一次更新。它还包括身份监控,搜索您对公共网络和黑网络的个人信息。
  • 总理。 Top-Tier Premier Service在所有三个信用报告和分数上提供每月更新以及高级服务的所有其他功能。它每月需要39.95美元。

虽然Myfico提供了良好的身份保护,但它并不是大多数其他信用监测服务。如果您愿意为您的信用评分的最准确和有用的版本支付额外费用,则才值得更高的价格。


最佳免费信用监控服务

出色的信用监测和身份盗窃保护不会便宜。所有有偿计划,从职业审阅者赚取高度的价格,每年费用约为120至480美元。

但是,还有另一种选择:免费信用监控服务。这些服务代替将您的费用收取每月费用,而不是为您的费用充电。每次登录要检查您的信用时,您还会看到有针对性的信用卡和其他金融产品的优惠。

根据审稿人的说法,这些免费服务不会提供与顶级付费服务的保护。但是,它们比你可能期望的更好。

7.来自首都的信用

凭借 是由资本一银行提供的免费信用监控服务 - 不仅适合客户,而且为任何人提供。它的好处包括:

  • 实时监控来自Experian和TransUnion的信用报告
  • 自动警报您信用的任何更改
  • 每周Vantagescore ressunion的信用评分更新
  • 暗网扫描
  • 社会安全号码跟踪
  • 信用评分模拟器

如果您已经使用大写一个移动应用程序,这些功能就会建立。如果没有,您可以下载单独的CredctWhere应用程序以获得相同的好处。

信用从NBC,CNBC和TechRadar获得高标志,特别赞誉其“真正看起来很好看”。 Reviewer Anna Sevilla表示,此服务实际上提供了比直接来自Transunion的Transunion信用报告的更好组织版本。而且因为它完全自由,试图没有缺点。

8.信贷芝麻

信用芝麻 是一个免费的服务,可以从TransUnion监控您的信用报告,并提醒您进行重大更改。它还在常规盗窃保险中提供了对Transunion信用评分和50,000美元的每月更新 - 所有所有免费。

服务的其他功能包括:

  • 一个“信用报告卡”,向您展示影响您信用评分的各种因素
  • 有关如何提高您的分数的个性化建议
  • 趋势图,显示您的信用评分如何随时间变化
  • 为您现在使用的贷款和信用卡的低息替代品提供
  • 免费估计您家庭当前价值和您的房屋股权
  • 制定和满足财务目标的工具

信贷芝麻绝对不是市场上最准确或最具全面的信用监控服务。但它为您提供了一个令人惊讶的数量,因为所有人都没有。

9.信用业力

提供免费信用监控的另一个服务是 信用卡玛。它监控TransUnion和Equifax的信用报告和分数,并发送定期更新。它还提醒您正常更改,如新帐户或您姓名中的信用申请。

信用卡玛不包括免费身份盗窃保险,因为信用芝麻确实如此。但是,与信用芝麻不同,它提供了从Equifax和TransUnion的缩写版本的缩写版本,按需。它还提供了直接通过网站或应用程序在Transunion信用报告中争取错误的能力。

根据NBC的说法,信用业力的唯一真正的缺点是它不会监控您的Experian信用报告。但是,如果您注册信用卡玛和Experian的免费基本服务,您可以在没有成本上跟踪所有三个信用报告和分数。


最后一个词

根据我从研究中学到的内容,我决定不要在Equifax解决方面采取免费信用监测。我已经与信用芝麻和信用卡签约了签约,所以我按需获得了两个信用报告中的两个,加上身份盗窃保险50,000美元。

在那之上,我已经 冷冻我的信用。如果盗贼试图以我的名义开放新的信用账户,这将不仅提醒我 - 它将完全阻止他们做到这一点。它看起来没有信用监控服务可以给我比这更好的保护,所以我拿走了现金。

但这并不意味着这是对你的正确决定。建立自己的身份盗窃保护系统需要时间和精力,并且对于一些人来说,这只是不值得麻烦。

如果您决定使用服务监控您的信用和保护身份的工作,请选择一个为您提供资金的价值。这可能意味着为真正的顶级服务签订免费信用监测或炮击几百美元。这一切都是一个有助于你晚上睡觉的问题。

艾米利文斯顿
艾米利文斯顿是一位自由作家,他实际上可以对这个问题回答是的,“从那里谋生?”她撰写了关于各种出版物的个人金融和购物策略,包括消费者搜索,ShopSmart.com和美元担架时事通讯。她还保持个人博客, Ecofrugal生活,在省钱和生活的方式同时省钱。

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