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11 种最适合大学生的信用卡 - 评论和比较

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大多数大学生在信用卡和其他形式的信贷方面经验有限。因此,他们的信用记录通常很薄或根本不存在。因此,学生申请信用卡的一个最重要的原因是 建立良好的信用记录.

热衷于快速建立信用的学生需要寻找能够向一个或多个(最好是所有三个)消费者信用报告机构报告及时付款的卡,然后通过全额、准时付款来保持他们的讨价还价。

找到它们并不像您担心的那么困难。你只需要知道去哪里找。

最佳学生信用卡

最好的学生 信用卡 通常费用低,年利率合理,以及特别吸引大学生的津贴。有的甚至有 现金返还计划 奖励在汽油、杂货、外出就餐和其他日常购物上的支出。

以下是当今市场上的一些最佳选择。

1.当之无愧的EDU学生信用卡

无限 1% 现金返还;亚马逊 Prime 学生免费年(价值 59 美元)

应得的教育

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The 应得的 EDU 学生信用卡 是一张免年费的学生信用卡,所有符合条件的购买都可以获得无限的 1% 现金返还。对于在前 3 个计费周期内购买至少 500 美元的新持卡人,这是该列表中唯一一张免费订阅一年 Amazon Prime 的卡。

对于学生来说,全年的 Amazon Prime 订阅(称为 Amazon Prime Student)价值 59 美元。通过注册 Amazon Prime Student 并使用您的 Deserve EDU 学生信用卡支付一年的会员资格(而不是每月的会员资格),确保您最大限度地享受这项福利。

免费试用(如果有)结束后,您会在 Deserve EDU 卡的账单上看到年度订阅费的报销。由于每月的费用较高,选择按月支付 Amazon Prime Student 的费用每月只能获得 9 次报销。

Deserve EDU 的承保流程也值得特别提及。与大多数信用卡不同,它是为首次使用信用卡的用户设计的,包括没有 FICO 分数或先前信用记录的申请人:在大学生群体中所占比例不成比例的群体。 Deserve 在承保过程中考虑了非信用因素,其银行账户验证过程轻而易举。如果您曾经申请过 Venmo 或 PayPal 账户,您就会知道会发生什么。

Deserve EDU 卡还有一些其他值得注意的好处,包括注册后第一个月减免 100 美元。 羽毛 家具订阅使用促销代码“DESERVE100”和 $10 对帐单信用当您支付连续 3 个月的保险报表时 柠檬水,下一代房主和租房者的保险解决方案。

  • 赚取奖励:所有符合条件的购买都可以获得无限的 1% 现金返还。您的收入潜力没有限制。
  • 兑换奖赏:您可以将任何金额的现金返还给对帐单、直接存入关联的银行账户以及亚马逊购物的积分。您还可以兑换礼品卡、商品和其他物品,但这些选项的兑换价值可能会有所不同。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 主要费用: 此卡无年费或境外交易费。
  • 其他福利:除了通过符合条件的消费免费订阅 Amazon Prime Student 的一年之外,这张卡还有一系列福利,包括每次索赔价值高达 600 美元的慷慨手机保护政策。

查看我们的 值得 EDU 学生信用卡评论 想要查询更多的信息。 了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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2. Petal® 2 “现金返还,免费” Visa® 信用卡

创新的承保程序;高达 1.5% 的现金返还

花瓣 2 浮动最终附属机构

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The Petal® 2 “现金返还,免费” Visa® 信用卡 不是典型的学生信用卡,尤其是因为它不是专门针对学生的。但是,因为它部分是为没有重要信用记录的用户设计的——事实上,你可以在没有信用评分的情况下申请这张卡——它非常适合刚开始建立信用的大学生。 Petal 向所有三个主要的消费者信用局报告。

建立及时还款模式后,您可以使用 Petal 2 卡赚取高达 1.5% 的现金返还——同时避免其他学生卡通常收取的费用,例如年费和国外交易费。您也可以在特定商家处购物,赚取高达 10% 的现金返还。

花瓣 2 因其他原因而脱颖而出,包括:

  • 一种非传统的承保流程,使该卡成为首次使用信用卡和没有 FICO 信用评分的用户的理想选择。没有 FICO 分数的申请人将根据收入等非信用因素进行评估。但是,Petal 2 Card 不适用于信用受损的申请人。
  • 信用额度从 500 美元到 10,000 美元不等。这高于入门级信用卡的典型值。
  • 比大多数其他入门级信用卡更低的 APR。请记住,全额支付余额总是更好。
  • 不收费。例如,Petal 2 Card 不收取年费或外国交易费。

Petal 2 Card 并不完美,它可能不适合您。但如果你正在寻找一款不收年费,可以考虑非信用因素,并且在日常交易中提供现金返还的入门级信用卡,那么值得仔细研究一下。再次记住,Petal 2 Card 不适合信用不佳的人,也不适合那些希望重建受损信用的人。

  • 注册奖金: 目前没有开卡奖励。请与 Petal 联系以获取有关限时促销的最新信息。
  • 赚取奖励:Petal 2 Card 的现金返还计划使其与许多其他入门级信用卡区别开来。持卡人开始时,所有符合条件的购买均可无限制地获得 1% 的现金返还。在按时支付 12 个月后,所有符合条件的购买的现金返还率将上升至 1.5%,并且无限期保持不变。与指定的 Petal 合作伙伴商户购买可获得 2% 至 10% 的现金返还。
  • 兑换奖赏:只要您的帐户保持开放且信誉良好,现金返还就不会过期。一旦您的现金返还余额达到 20 美元(最低赎回支票金额为 20 美元),您就可以以任何金额兑换对帐单信用证和纸质支票。
  • 主要费用:花瓣2卡不收取任何费用。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • APR:可变的定期购买 APR 范围从 12.99% 到 26.99%。
  • 其他福利:Petal 的移动应用程序可以轻松管理您的资金、跟踪您的支出和自动付款。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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3. Capital One SavorOne 学生现金奖励信用卡

选择购买高达 3% 的现金返还

Capital One Savorone 学生卡艺术 8 18 21

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The Capital One SavorOne 学生现金奖励信用卡 是 Capital One SavorOne Cash Rewards 信用卡的学生版。除了缺少早期支出奖金外,它基本上与其成年兄弟姐妹相同,直到临时(但长期,通过 2023 年 3 月) 购买符合条件的 Vivid Seats 可获得 8% 的现金返还收益。

SavorOne Student 可在广泛的支出中提供令人印象深刻的现金返还回报:杂货店购买(不包括沃尔玛和 Target 购买)、餐饮购买、娱乐购买以及使用流行的流媒体服务购买的 3%(无限制)。不喜欢什么?

  • 提前消费奖金:目前没有提前消费奖励。
  • 奖励和赎回:餐饮购物、娱乐购物、流行流媒体服务购物和杂货店购物(不包括在 Target 和 Walmart 购物)可赚取 3% 的无限现金返还。大多数其他购买可赚取 1% 的现金返还,但通过 Vivid Seats 购买的可赚取 8% 的现金返还 2023 年 3 月.
  • 主要费用: 没有年费或国外交易费。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:负责任地使用您的卡并按时支付账单,以便在开设账户后的短短 6 个月内考虑增加信用额度。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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4. Capital One Quicksilver 学生现金奖励信用卡

所有符合条件的购买可获得 1.5% 的现金返还

Capital One Quicksilver 学生卡艺术 8 18 21

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The Capital One Quicksilver 学生现金奖励信用卡 是一直流行的学生版 Capital One Quicksilver Cash Rewards 信用卡.与其“母公司”一样,它为所有符合条件的购买以 1.5% 的统一利率提供无限现金返还,没有上限或限制,并且没有年费或外国交易费。

对于任何学生来说,这是一张可靠的第一张信用卡。而且,与 SavorOne Student 一样,Capital One 会在短短 6 个月内自动考虑持卡人的信用额度增加。他们只需要证明他们可以正确地打牌,可以这么说。

  • 提前消费奖金:目前新持卡人没有奖金。
  • 奖励和赎回:每天每次购买都可以获得 1.5% 的无限制现金返还,对您可以赚取的金额没有上限或限制。
  • 主要费用: 没有年费或国外交易费。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:通过负责任的信用卡使用和按时付款,您可以在开户后的短短 6 个月内考虑增加信用额度。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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5. 碧玉万事达卡

连续按时付款 3 次后赚取现金返还

贾斯珀万事达卡艺术 8 18 21

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The 碧玉万事达卡 是另一种出色的入门级卡,虽然不是专门针对学生销售的,但对于任何年龄段的学习者来说都是理想的信用建设选择。如果您还没有信用记录,则无需申请信用记录,对信用良好的申请人的承保要求宽松,无需保证金,Jasper 有很多优势。而且,虽然它没有官方奖励计划,但它确实提供了与高级万事达卡产品相同的福利。

  • 注册奖金: 目前没有开卡奖励。查看最新优惠。
  • 奖励和赎回: 连续三次按时付款后,只要您的帐户信誉良好,就会自动收到现金返还作为对帐单信用。您可以通过推荐朋友赚取高达 6% 的现金返还。条款适用。
  • 主要费用: 没有年费。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利: 无需保证金即可享受高达 5,000 美元的信用额度。此外,无需严格的承保要求即可享受高级万事达卡的所有特权。

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6. Citi® Secured Mastercard®

合理的年利率和费用;信用额度相对较高;适合信用不佳的学生

花旗担保万事达卡 12 4 19

花旗担保万事达卡 is another 有担保的信用卡 对学生有好处——而且没有年费,非常划算。

在您使用此卡之前,您需要先存入少至 200 美元或多至 2,500 美元的存款,但须经信用批准。该押金等于您的信用额度,不能用于抵扣您的购买。如果您在 18 个月内表现出及时付款模式,花旗可能会退还您的押金,并允许您继续将您的卡用作无担保的“普通”信用卡。

花旗担保万事达卡的信用审批标准相对宽松。如果您的信用不佳或参差不齐,这可能是最适合您的学生卡。由于花旗会自动向 3 家主要的消费者信用报告机构报告您的付款方式,因此它也是建立信用的好卡。如果您及时付款,您的信用评分可能会随着时间的推移而上升。

  • 注册奖金: 没有开卡奖励。
  • 奖励和 赎回:这张卡没有奖励计划。
  • 主要费用: 没有年费。对外交易费用为 3%。
  • 介绍性年利率: 没有介绍性的 APR。
  • 其他福利:这张卡的福利和 Citi Rewards+ 学生卡的,包括花旗私人通行证。

查看我们的 花旗担保万事达卡审查 想要查询更多的信息。 了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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7. Credit One Bank® Unsecured Visa® with Cash Back Rewards Card

符合条件的购买可获得 1% 的现金返还;有利于重建信用

信用一银行白金签证无担保卡艺术

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The Credit One Bank® Unsecured Visa® with Cash Back Rewards Card 对于信用不佳的人,包括那些正在重建信用的人,这是一张令人惊讶的慷慨现金返还信用卡。这使得它适合任何年龄的学生,希望在攻读学位或认证的同时让他们的财务重回正轨。

这里最大的缺点是可能需要支付年费和启动信用额度相对较低。但是,您会自动考虑通过负责任的信用卡使用和及时还款来增加信用额度。

  • 注册奖金: 没有开卡奖励。
  • 奖励和 赎回:符合条件的购买可获得 1% 的现金返还。奖励每月自动发布到您的帐户。
  • 主要费用:年费从 0 美元到 99 美元不等,具体取决于您的信誉和其他因素。有关额外费用,请参阅条款和条件声明。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:享受由 Visa 承保的免费旅行意外和汽车租赁碰撞保险。此外,Credit One Bank 会自动将信誉良好的持卡人视为增加信用额度。

查看我们的 Credit One Bank® 无担保 Visa® 与现金返还奖励卡评论 想要查询更多的信息。 了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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8. Credit One Bank®白金Visa®卡

信用良好的申请人的无抵押卡;有机会通过符合条件的购买赚取 1% 的现金返还

Credit One 无抵押现金返还卡艺术

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The Credit One Bank®白金Visa®卡 很像它的稳定伙伴 Credit One Bank® Unsecured Visa® with Cash Back Rewards Card。与后者一样,Credit One Bank Platinum 为符合条件的申请人提供赚取 1% 现金返还的机会,对于处于 重建信用 (虽然它不适用于信用不佳或有限的申请人)。使用 Credit One Bank 应用程序随时随地监控您的信用评分,但请注意年费,最高可达 99 美元。

  • 注册奖金: 没有开卡奖励。
  • 奖励和 赎回: 符合条件的申请人在所有符合条件的购买中均可享受 1% 的现金返还。条款适用。
  • 主要费用:年费从 0 美元到 99 美元不等,具体取决于您的信誉和其他因素。可能会收取其他费用;请参阅条款和条件。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:通过帐户访问查看您的 Experian 信用评分的更新;条款适用。

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9. Milestone® Gold Mastercard®

重建信用的好卡;简单的申请流程

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The Milestone® Gold Mastercard® 是另一种入门级无担保信用卡,非常适合希望重建信用的学生。

虽然它不适合新信用申请人和信用不佳的申请人,但 Milestone Gold 的承保标准相对宽松,适用于所有年龄和收入水平的学生。此外,由于快速的资格预审不会影响您的信用评分,申请过程非常简单。注意不可避免的年费,这无疑是这张卡的最大缺点。

  • 注册奖金: 没有开卡奖励。
  • 奖励和 赎回:这张卡没有奖励计划。
  • 主要费用:年费从 35 美元到 99 美元不等,具体取决于您的信誉和其他因素。其他费用也可能适用。请参阅条款和条件。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:享受快速的资格预审,不会影响您的信用评分。

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10. Indigo® Platinum Mastercard®

重建信用的好卡;无需保证金

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The Indigo® Platinum Mastercard® 对于渴望从信用挫折中恢复过来的学生和毕业生来说,这是一个很好的信用建设工具。 Indigo Platinum 无需押金,申请流程简单,在信用建设领域大放异彩。像一些类似的卡一样,它确实保留收取年费的权利,具体取决于信誉。

  • 注册奖金: 没有开卡奖励。
  • 奖励和 赎回:这张卡没有奖励计划。
  • 主要费用:年费从 0 美元到 99 美元不等,具体取决于您的信誉和其他因素。有关信用卡费用的完整列表,请参阅条款和条件。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:享受免费的定制卡设计和快速的资格预审,不会影响您的信用评分。

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11. Indigo® 无担保万事达卡®

信用受损学生的好卡;无需保证金

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不确定您的信用是否符合 Indigo Platinum Mastercard 的资格?没问题。将目光投向 Indigo® 无担保万事达卡® 反而。这种入门级无担保信用卡专为信用不良的人设计,包括正在建立或重建信用的学生。虽然它确实保留征收年费的权利(最高 99 美元,取决于信誉),它 没有 需要保证金 - 与竞争的有担保信用卡相比,这是一个很大的优势。

  • 注册奖金: 此卡不提供开卡奖励。
  • 奖励和 赎回:目前这里没有奖励计划。
  • 主要费用:年费从 0 美元到 99 美元不等,具体取决于您的信誉和其他因素。有关信用卡费用的完整列表,请参阅条款和条件。
  • 介绍性年利率: 没有任何。
  • 其他福利:Indigo 会自动向三大消费者信用报告机构报告您的帐户历史记录,包括付款和信用使用记录。

了解有关此卡的更多信息并了解如何申请 这里.

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最后一句话

你听说过所有关于饥饿学生的陈词滥调。虽然希望您在工作和在学校学习时实际上不会没有规律的膳食,但您可能没有想要的可支配收入。

信用卡发卡机构知道,平均而言,大学生比有全职工作的老年人的钱要少。因此,他们倾向于严格限制学生客户可以在他们的卡上花费多少。不要指望你的第一张学生信用卡的信用额度非常高,特别是如果你唯一的收入来源是津贴或勤工俭学。

好消息是,如果您定期付款,建立良好的信用记录,并寻找方法 赚取额外收入,您的信用额度和消费能力可能会随着时间的推移而增加。多年后,当您回想自己的学生时代时,您可能会将首次获得学生信用卡批准视为个人理财旅程中的决定性里程碑。

编者按: 此页面上的编辑内容并非由任何银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店提供,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。此处表达的观点仅代表作者本人的观点,并非银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店的观点,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。

布赖恩·马图奇
布赖恩·马图奇 撰写有关信用卡、银行、保险、旅行等方面的文章。当他不为 Money Crashers 读者调查节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索他最喜欢的小径或品尝新美食。在 Twitter 上联系他 @Brian_Martucci.

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