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13 个适合 18 岁以下儿童的最佳银行账户(支票和储蓄)——2021 年利率

为您的孩子开设银行账户并成为联名账户持有人是一个很好的方式:

  • 加强我们认为理所当然的基本银行业务概念,例如添加和提取资金
  • 教授基本的预算技巧 并证明支出少于收入的重要性,这是财务责任的基石
  • 证明储蓄的重要性,哪怕只是每月几块钱,也给你生命中年幼的孩子
  • 率先实现长期储蓄目标,例如高等教育用品和学费
  • 总体上传达长期财务目标的价值

以下是对两种主要类型的儿童友好型银行账户之间的差异的仔细研究,以及针对 18 岁以下儿童的最佳支票和储蓄账户的汇总。

未成年子女的银行账户:联名与监护与预付

除了法律上的解放,美国法律禁止 18 岁以下的儿童拥有存款账户的唯一所有权,例如支票和储蓄账户。然而,大多数美国银行和信用合作社允许孩子与父母一起持有存款账户。

真正的对未成年人友好的银行账户有两种形式,具有截然不同的特征和权限:联名账户和托管账户。第三种对未成年人友好的账户类型, 可充值的预付借记卡,对于不确定是否立即为孩子开设银行账户的父母来说,通常用作第一步。

联名银行账户

如果您已婚或处于忠诚的关系中,您可以持有一个或多个 联合财务账户 与您的配偶或伴侣。同样的想法也适用于与未成年子女共同持有的账户;您和您的孩子都可以在您认为合适的情况下进行存款和取款。

父母可以对与孩子共同持有的账户行使相当大的控制权。当您的孩子太小而无法合法工作时,您很可能是他们资金的唯一或主要来源。如果您想为他们设置严格的每周或每月支出限额,只需以所需的水平和频率为账户注资。

一般来说,联名存款账户是日常开支和中短期储蓄的理想选择。大多数支票账户对存款和取款金额和频率几乎没有限制(如果有的话)。根据法律,储蓄账户将每个报表周期的提款限制为 6 次,超额提款需缴纳罚款。

如果您的孩子——以及您——能够抵制为了短期需求而突袭它的诱惑, 高产 联合储蓄账户适用于长期储蓄目标,例如大学学费、您孩子的第一辆车或他们第一间公寓的保证金。

托管银行账户

在下面 未成年人统一礼物法案 (UGMA) 和未成年人统一转移法案 (UTMA),父母或法定监护人可以为未成年子女的利益建立托管账户,而无需涉及 信托基金 或受托人。 UGMA 和 UTMA 允许范围广泛的资产,但大多数银行将托管存款账户限制为仅限现金。

托管账户的未成年人是其所有者和主要受益人。但是,在未成年人达到法定成年年龄之前,账户的保管人将充当其管家。父母或法定监护人可以担任保管人或指定外部人员(通常是金融机构或第三方财务顾问)来填补这一角色。

在任何一种情况下,托管人都是受托人,这意味着他们可以从账户中支付符合条件的合理费用,但必须以未成年人的最佳利益管理账户。当未成年人达到成年年龄时,对账户及其内容的完全控制权必须转移给未成年人。

由于未成年托管账户受益人无法在没有托管人的情况下使用其账户资金,因此托管账户不适合日常使用或中短期储蓄。它们适用于长期储蓄目标,例如高等教育。

专家提示:让您的孩子在财务上走上正轨并不会以正确的银行账户结束。通过开设 UGMA 帐户 早起的鸟儿 帮助投资他们的未来。


18 岁以下儿童的最佳支票账户

为您的孩子开设一个真正的银行账户?这些是目前市场上最好的选择。

这些帐户中的大多数是免费或低成本的,并且最低余额要求较低。有些也有不错的利率。但请务必在申请前仔细查看所有帐户披露。

除非另有说明,这些适合儿童的银行账户均采用共同所有权账户,而非托管账户,并且 FDIC 保险.

1. 大通银行SM

严格的家长控制和账户管理工具; $25 奖金优惠

大通银行SM 是一种借记卡,旨在向儿童和青少年传授合理的资金管理基础知识。它适用于 6 至 17 岁的儿童。

就像您孩子的第一辆自行车上的辅助轮一样,Chase First Banking 会引导小账户持有人朝着正确的方向前进,而无需移除防止严重事故的控制装置。

这些控件内置于借记卡中,带有可定制的家长警报,以提示成人监护人了解他们孩子的消费方式和地点。大通银行SM 还可以灵活限制支出,以确保孩子不会在一个地方超支。

  • 最低存款和余额要求:您必须是现有的大通客户才能开设大通银行SM 帐户。每月服务费为 0 美元。
  • 开户奖金: 开设新的 Chase First Banking 可获得 25 美元SM account.
  • 屈服: 没有任何。
  • 奖励和激励:免费使用超过 16,000 台 Chase 和附属 ATM,以及为首次账户持有人提供的一套强大的教育工具。

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2. 铜银行

专为青少年打造的银行解决方案

是一款适合青少年的移动银行解决方案,专为 13 至 17 岁的儿童(以及他们的父母)设计。

铜 应用程序和借记卡通过为父母和青少年建立联系和共同学习的平台,教会青少年如何做出明智的财务决策。

使用铜借记卡可以在任何地方购物并在超过 55,000 台自动取款机上免费提取现金。 Copper 应用程序可让您监控支出并在几秒钟内立即汇款。自动储蓄等功能通过自动将一部分钱用于储蓄来教会青少年养成良好的理财习惯。

铜 使用安全加密和身份验证来保护您的帐户,所有 Copper 帐户都通过 Evolve Bank & Trust 获得高达 250,000 美元的保险。

  • 最低存款和余额要求:最低存款额为 10 美元,但没有持续的最低余额要求或维护费。
  • 开户奖金: 没有任何。
  • 屈服: 没有任何。
  • 奖励和激励:Copper 有一个不错的推荐计划,可以为您推荐朋友赚取额外的现金——每次成功推荐 3 美元。有关详细信息,请参阅条款和条件。
  • 透支费用: 铜不收取透支费用,期间。
  • 可能的费用:有关潜在费用的完整列表,请参阅条款和条件。

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3. Axos 银行第一次检查

赚取 0.10% APY 且无需支付月度维护费

Axos 银行第一次检查 是为 13 至 17 岁的孩子建立的托管青少年支票账户。

凭借轻松定制的家长控制和数字借记卡仪表板,让家长和孩子几乎可以管理银行关系的各个方面,它是忙碌家庭的绝佳选择。

Axos 银行第一次检查 非常适合希望放慢缰绳而不是一下子放任自流的父母。 Axos 将现金提取限制为每天 100 美元,将销售点交易限制为每天 500 美元,从而限制了孩子们可以利用的范围。

Axos 的生物识别身份验证协议有助于保护您的卡和帐户以及您的孩子免受麻烦制造者的侵害。

  • 最低存款和余额要求:没有最低存款或持续余额要求。
  • 开户奖金:无,尽管有时可能会出现有针对性的优惠。
  • 屈服:截至 2021 年 6 月 3 日,所有余额的年利率为 0.10%。
  • 奖励和激励:每月可享受高达 12 美元的国内 ATM 费用报销。
  • 可能的费用:没有月度维护费、透支费或资金不足 (NSF) 费用。可能会收取其他费用。

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4. Alliant Credit Union 免费青少年支票账户

每月使用电子对帐单和一笔直接存款的所有余额的年利率为 0.25%

The Alliant Credit Union 免费青少年支票账户 专为 13 至 17 岁的父母和孩子设计。

没有月度维护费或余额要求,它是兼职或暑期工作的青少年的理想第一个支票账户。所有账户均附赠一张免费的 Visa® 借记卡和一张带有两个账户持有人姓名的免费支票。

当您选择使用电子报表并每月至少收到一笔直接存款时,所有余额都会产生 0.25% 的 APY。当未成年账户持有人年满 18 岁时,该账户会自动转换为成人支票账户。

您必须是 Alliant Credit Union 会员才能代表您的孩子开设免费青少年支票账户。如果您住在芝加哥地区,则可以在实体分支机构加入。

如果没有,加入的最简单方法是成为支持者 培养成功的关怀,一个不按地域限制会员资格的合作伙伴慈善机构。你可以找到 在此处了解有关 Alliant 会员资格的更多详细信息.

  • 最低存款和余额要求: 没有任何。
  • 开户奖金: 没有任何。
  • 屈服:当您选择使用电子对帐单并每月至少收到一笔直接存款时,所有余额的 APY 为 0.25%。
  • 奖励和激励:访问美国各地 80,000 多台免费 ATM 机。该帐户的借记卡每日自动提款限额为 100 美元,总支出为 300 美元,以控制年轻账户所有者的超支。每个月,账户持有人从网络外的 ATM 机中获得高达 20 美元的 ATM 回扣。
  • 透支选项:您可以选择透支信用额度。 Alliant 保留拒绝通常会导致透支的交易的权利,具体取决于先前的帐户使用情况。
  • 可能的费用: ATM 取款需支付 1% 的国外交易服务费,每笔 NSF 交易 25 美元。

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5. Capital One MONEY 青少年支票账户

所有余额的 0.10% APY

The Capital One MONEY 青少年支票账户 是一个免费的无纸化支票账户,适用于 13 至 17 岁的儿童。

没有最低或持续的余额要求,并且所有余额的收益都不错,这是孩子们第一次展示财务实力的另一个可靠的日常账户。

所有账户都带有一张免费的 Mastercard® 借记卡,但没有支票或电子账单支付选项。家长可以为特定的帐户操作和交易设置文本或电子邮件警报,以远程监控孩子的支出。

MONEY Teen Checking 帐户还带有一系列不错的预算和余额跟踪功能,用于基础金融教育。 18 岁以下账户持有人的非 PIN 交易每日限额为 500 美元,PIN 交易限额为 500 美元,ATM 取款限额为 500 美元。

  • 最低存款和余额要求: 没有任何。
  • 开户奖金: 没有任何。
  • 屈服:所有余额的 0.10% APY。
  • 奖励和激励:通过 Capital One 应用程序访问美国约 40,000 台免费自动取款机和免费移动存款。
  • 透支选项: 如果你有一个储蓄账户 第一资本360,您可以选择免费自动储蓄转账,以涵盖通常会导致负余额的交易。否则,您可以申请透支信用额度,但需获得信用批准和费用。
  • 可能的费用: 25 美元加急借记卡处理费,5 美元报表复印费。

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6. 富国银行 Clear Access 银行

强大的资金管理工具套件

The 富国银行 Clear Access 银行 套房是青少年友好型产品,可供 13 至 17 岁的儿童使用(16 岁及以下的儿童需要成人共同拥有)。

年轻的账户持有人无需支付维护费且余额要求低,因此对于学习预算的孩子来说,这是一个很好的通用支票账户。但是,这个账户没有收益,所以不适合存放资金以备不时之需。

富国银行为孩子和父母提供了大量教育和实用工具。 “带有预算观察的我的支出报告”功能可帮助孩子自己制定预算并跟踪支出,而一套强大的家长控制功能可让您监控和限制支出。

  • 最低存款和余额要求: $25 最低开户存款;没有持续的余额要求。
  • 开户奖金: 没有任何。
  • 屈服: 没有任何。
  • 奖励和激励:通过 Wells Fargo 应用程序或在线银行网站进行 24/7 欺诈监控和免费个人对个人 (P2P) 转账。
  • 透支选项:您可以选择透支保护,以弥补通常会导致负余额的交易不足。您必须关联一个 Wells Fargo 储蓄账户,每次转账需要支付 12.50 美元的费用。如果您不想从关联的储蓄账户中转出资金,您可以选择标准的透支保护,以稍高的费用弥补不足。
  • 可能的费用:每次非 Wells-Fargo ATM 取款 2.50 美元,NSF 交易费 15 美元,国外交易费 3%。 25 岁及以上的帐户持有人的月服务费为 5 美元。

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7. 大通高中检查

19 岁时自动升级为成人 Chase 支票账户;不需要联合所有者

蔡斯高中检查 是专为 13 至 17 岁儿童设计的帐户。

未成年人账户持有人必须与作为共同所有人的成年人一起开设账户,并将他们的账户与该人的支票账​​户相关联,以直接控制账户的资金。

未成年人账户持有人年满 19 岁后,该账户变为成人活期存款账户,成人账户持有人被除名。任何余额都没有收益,但也没有月度维护费。

  • 最低存款和余额要求: 25 美元用于打开和维护。
  • 开户奖金:无,尽管有时可能会出现有针对性的优惠。
  • 屈服: 没有任何。
  • 奖励和激励:通过 Chase QuickPay® with Zelle® 免费使用超过 16,000 台 Chase 和附属 ATM 机,以及向家人和朋友进行闪电般的汇款。
  • 透支选项:如果您选择加入 Chase 的透支计划,则允许您进行资金不足的交易。您需要为每件透支物品支付 34 美元,每天限额为 3 美元。
  • 可能的费用:请参阅条款以获取完整的费用列表。

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预付借记卡:18 岁以下儿童银行账户的替代方案

如果您不想为您的未成年子女开设联名或托管账户,请考虑使用预付借记卡。

许多家长使用 Visa、American Express 或 Mastercard 品牌的 青少年预付借记卡 作为现金津贴或银行账户的替代品。

8. 青睐之光

该类别中的佼佼者是 绿灯,一种儿童友好的借记卡,使父母可以非常轻松地管理青少年的津贴基金和四处走动的钱。

主要功能包括:

  • 将财务激励(重新加载)与家庭工作联系起来的应用内杂务清单
  • 每周或每月自动转账——无需人工存款
  • 使用卡时实时通知
  • 可定制的父母消费规则
  • 可定制的儿童收入、支出和储蓄目标

所有这些加起来就是为准备好并渴望财务领先的年轻人提供“一劳永逸”的财务赋权。

绿灯 的借记卡计划 (Greenlight) 每月收费 4.99 美元。

绿灯 + Invest,一个更全面的计划,包括儿童友好型 投资平台 完全家长控制,每月收费 7.98 美元。

绿灯 Max 添加 身份盗窃保护、手机覆盖和购买保护,每月 9.98 美元。

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9. 高亨利

围绕易于使用的移动应用程序构建, 高亨利 是专为 6 岁儿童设计的儿童友好型预付借记卡。它非常适合管理津贴、节省学习用品和活动费用、建立教育储备金或以上所有内容。

高亨利 的主要功能包括:

  • 设置和资助家务,在此过程中教会您的孩子一美元的价值
  • 制定储蓄目标并为之做出贡献
  • 设置自动津贴和管理一次性或经常性转账
  • 设置关于未成年用户可以在哪里消费以及消费多少的规则
  • 生成实时支出通知
  • 为丢失、被盗或损坏的卡启用即时卡阻止和解锁

高亨利 第一个月免费,然后每个孩子每月收费 3.99 美元。只需 4.99 美元即可升级到定制卡。

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10. 动物园

动物园 不仅仅是预付借记卡。这是一个完整的 金融教育应用 教授适合年龄的金钱课程 复利 先付钱给自己的重要性。亮点包括:

  • 与奖励或惩罚相关的杂务和零工安排
  • 单独的支出、储蓄和捐赠账户
  • 将一笔转账分配给多个账户的付款拆分
  • 父母支付的利息强化了复利的概念
  • 可定制的储蓄目标
  • 父母支出和收据的非正式贷款跟踪
  • 实时账户活动提醒
  • 一种基于短信的系统,用于接收和批准孩子的资助请求
  • 卡丢失、被盗或损坏的卡锁定和解锁
  • 预定和即时资金转账

动物园 按月支付每个​​家庭每月 5.99 美元(需要自动续订)。提前付款以获得标价的大幅折扣——订阅 24 个月,每个家庭每月低至 2.50 美元。

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18 岁以下儿童的最佳储蓄账户

根据美国法律,以下所有账户都受到严格的提款限制,每个报表周期不超过 6 次。

除非另有说明,所有账户均为联名账户而非托管账户。从法律上讲,该账户的未成年人可以在 18 岁生日之前存款、取款和转移资金。

11. Alliant Credit Union Kids 储蓄账户

100 美元以上的所有余额的收益率为 0.55%;对 13 岁以下的儿童开放

最低开户存款为 5 美元,所有余额的收益率为 0.55% APY, Alliant Credit Union 儿童储蓄账户 是实现长期储蓄目标的理想选择。

此帐户对 13 岁以下的儿童开放,让他们有更多时间累积复利。 13 岁或以上的儿童没有资格申请,但帐户持有人可以根据需要保持帐户的开放状态。

所有账户活动均需经过父母的审查和批准,以确保未成年账户持有人无法在余额成熟之前突袭其余额。

  • 最低存款和余额要求:开户和维护费用为 5 美元,但 Alliant 为年轻账户持有人支付押金。
  • 开户奖金: $5 以支付初始存款要求。
  • 屈服:100 美元以上的所有余额的年利率为 0.55%。
  • 奖励和激励:选择使用电子结单的会员无需支付月费。
  • 透支选项: 没有任何。
  • 可能的费用:Alliant 自行决定收取的超额交易费用。

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12. Capital One 360​​ Kids 储蓄账户

所有余额的收益率为 0.30%;无年龄限制开放

The 第一资本360​​ Kids 储蓄账户 是另一个专为年幼孩子设计的高收益在线储蓄账户。

没有开户存款或持续余额要求以及自动储蓄计划选项,它是孩子们为实现未来储蓄目标而努力的理想的“一劳永逸”账户。

开设账户没有年龄门槛,父母对资金转移有最终批准。无缝移动支票存款是一项不错的福利。

  • 最低存款和余额要求:这里没有最低余额要求或存款要求。
  • 开户奖金:无,但可能适用有针对性的优惠。
  • 屈服:所有余额的 0.30% APY。
  • 奖励和激励:您可以设置储蓄目标或根据自动储蓄计划进行定期转账。
  • 透支选项: 没有任何。
  • 可能的费用: $5 纸质报表费; Capital One 酌情收取的超额交易费用。

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13. PNC 银行“S”用于 Savings® 账户

强大的教育套件

The PNC 银行“S”用于 Savings® Account 对 18 岁以下的账户持有人是免费的。

未成年人帐户所有者在达到法定年龄后可以随时保留此帐户,但每月需支付 5 美元的维护费,在以下任何报表周期中均可免除:

  • 帐户持有人未满 18 岁
  • 该帐户的最低每日余额为 300 美元或更多
  • 该帐户每月至少收到一笔 25 美元的转账

这个帐户绝对是面向年幼的孩子的。它提供了一个由芝麻街角色组成的“学习中心”,并为希望帮助孩子储蓄的父母提供了一个自动储蓄程序。

  • 最低存款和余额要求:打开和维护最低 25 美元。
  • 开户奖金: 没有任何。
  • 屈服:因余额而异。
  • 奖励和激励:教育工具是首屈一指的,自动储蓄功能是一个不错的选择。
  • 透支选项: 没有任何。
  • 可能的费用: $7.50 换卡费。

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最后一句话

您在哪里开银行是您自己的选择。大多数银行和信用合作社,从美国银行等大型机构到 Alliant Credit Union 等小型机构,都允许父母为他们的未成年子女开设联名或托管账户。

如果您与当地银行或信用合作社有长期合作关系,您可能需要了解他们是否提供适合儿童的账户。

在您做出最终决定并采取措施成为联名账户持有人之前,请查看我们的汇编 顶级银行账户促销.如果您与最适合儿童的银行之一没有现有的银行业务关系,您不妨寻找出价最高的人。

布赖恩·马图奇
布赖恩·马图奇 撰写有关信用卡、银行、保险、旅行等方面的文章。当他不为 Money Crashers 读者调查节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索他最喜欢的小径或品尝新美食。在 Twitter 上联系他 @Brian_Martucci.

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