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8个18岁以下儿童的最佳银行帐户(支票)& Savings) – Rates for 2021

您还记得您的第一个银行帐户吗?

I’我承认,我的回忆很朦胧。我可能当时不是’比10或11岁大,我没有’在帐户存在的头几年中,不能做太多事情。每年我都会存放一些生日和节日礼物,仅此而已。几年后,当我放学后和周末开始兼职工作时,我开始更多地使用自己的帐户,迈出了迈向第一步的第一步 财务独立.

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回顾过去,我发现我的父母比大多数孩子更动手。如果您有孩子,可以在我父母的外面翻页’通过代表他们开立联合账户或托管账户来进行预订。为您的孩子开设银行帐户并成为联名帐户持有人是一种很好的方法:

  • 加强我们认为理所当然的基本银行业务概念,例如增加和提取资金
  • 教授基本的预算编制技巧,并演示支出少于收入的重要性
  • 证明节省的重要性,即使节省了’每月给您生命中的小孩几美元
  • 抢先实现长期储蓄目标,例如高等教育用品和学费
  • 传达总体上具有长期财务目标的价值

这里’仔细研究了两种主要的儿童友好型银行帐户之间的区别,以及针对18岁以下儿童的最佳支票和储蓄帐户的汇总。

未成年子女的银行帐户:联合与监护

除法律解放外,美国法律禁止18岁以下的儿童拥有存款帐户(例如,支票和储蓄帐户)的唯一所有权。但是,大多数美国银行和信用合作社允许孩子与父母一起持有存款帐户。

对未成年人友好的银行帐户有两种形式,具有不同的特征和权限:联合帐户和托管帐户。

联名银行账户

如果你’再婚或有固定的恋爱关系,您可能持有一个或多个 联合财务账目 与您的配偶或伴侣。同样的想法也适用于与未成年子女共同持有的帐户;您和您的孩子都可以按照自己的意愿进行存款和取款。

父母可以对与孩子共同持有的账户行使相当大的控制权。当您的孩子太小而无法合法工作时,您’很可能是其资金的唯一或主要来源。如果您要为他们设置严格的每周或每月支出限额,只需按所需的水平和频率为帐户提供资金即可。

通常,联合存款帐户是日常支出和中短期储蓄的理想选择。大多数支票账户对存款和取款的数量和频率几乎没有限制。根据法律,储蓄账户将每个结单周期的提款限制为六次,超额提款需支付罚款。

如果你的孩子– and you –可以抵抗短期需求袭击的诱惑,高收益的联合储蓄帐户适合长期储蓄目标,例如 大学学费,你的孩子’s first car, 要么 a 保证金 在他们的第一间公寓。

托管银行帐户

根据《未成年人统一礼物法》(UGMA)和《未成年人统一转让法》(UTMA),父母或法定监护人可以为未成年子女的利益建立保管账户,而无需 信托基金 或受托人。 UGMA和UTMA允许使用多种资产,但大多数银行将托管存款帐户限制为仅现金。

托管账户的未成年人是其所有者和主要受益人。但是,在未成年人达到法定成年年龄之前,’保管人担任其管家。父母或法定监护人可以担任托管人或指定局外人–通常是金融机构或第三方财务顾问– to fill this role.

无论哪种情况,保管人都是受托人,这意味着他们可以从帐户中支付款项以支付合格的合理费用,但必须以其他方式管理未成年人’最大的利益。未成年子女必须完全控制帐户及其内容。

由于未成年人保管账户的受益人可以’访问他们的帐户’如果没有托管人的资金,托管帐户就不适合日常使用或短期或中期储蓄。它们适合于长期储蓄目标,例如高等教育。


18岁以下儿童的最佳支票帐户

这些帐户中的大多数都是免费或低成本的,最低余额要求也很低。有些也有不错的利率。但请务必在申请之前仔细检查所有帐户披露信息。除非另有说明,否则这些帐户均以联合所有权帐户(而非托管帐户)的形式构成。

1. Alliant信用社免费青少年支票帐户

含电子结单的所有结余的APY为0.25%;每月1次直接存款

Alliant Credit Union免费青少年支票帐户 专为13至17岁的父母和孩子而设计。’对于有兼职或暑期工作的青少年来说,这是一个理想的首选支票帐户。所有帐户均带有免费签证®借记卡和两个帐户持有人免费的第一盒支票’名称。当您选择使用电子对账单并每月至少收到一笔直接存款时,所有余额都会产生0.25%的APY。当未成年人帐户持有者年满18岁时,该帐户会自动转换为成人支票帐户。

您必须是Alliant Credit Union会员才能为您的孩子开设免费的青少年支票帐户’代表。如果您居住在芝加哥地区,则可以加入物理分支。如果没有,加入的最简单方法就是成为 培养成功的关怀,一家没有’•按地理位置限制成员资格。你可以找到 有关Alliant会员资格的更多详细信息,请点击此处.

  • 最低存款和余额要求: 没有。
  • 开户赠金: 没有。
  • 产量:选择电子结单并每月至少收到一笔直接存款时,所有余额的APY为0.25%。
  • 奖励与奖励:在美国使用超过80,000台免费ATM。该帐户的每日自动借记卡限额为现金提取100美元,总支出300美元,以控制年轻帐户所有者的超支。每个月,帐户持有人都会从网络外ATM上获得高达20美元的ATM折扣。
  • 透支选择:您可以选择透支信用额度。 Alliant保留拒绝交易(通常会导致透支)的权利,具体取决于先前的帐户使用情况。
  • 可能的费用:ATM取款的国外交易服务费为1%,每笔非充分资金(NSF)交易为25美元。

2.资本一钱青少年支票账户

所有余额的APY为0.10%

资本一钱青少年支票账户 是适用于13至17岁孩子的免费无纸支票账户,没有最低或持续余额要求,所有余额的收益率都很高,’另一个可靠的日常帐户,让孩子们第一次展示自己的财务实力。

所有帐户均配有免费的万事达卡®借记卡,但没有支票或电子账单支付选项。父母可以为特定的帐户操作和交易设置文本或电子邮件警报,以监控他们的青少年’从远处支出。 MONEY Teen Checking帐户还提供了一系列用于基础金融教育的预算和余额跟踪功能。未满18岁的帐户持有人每天的非密码交易限额为500美元,密码交易限额为500美元,ATM取款限额为500美元。

  • 最低存款和余额要求: 没有。
  • 开户赠金: 没有。
  • 产量:所有余额的APY为0.10%。
  • 奖励与奖励:通过Capital One应用程序访问美国各地约40,000个免费ATM机和免费手机存款。
  • 透支选择: 如果你 have a savings account with 首都一360,您可以选择免费的自动储蓄转帐来支付通常会导致余额为负的交易。否则,您可以申请透支的信贷额度,但要获得信贷批准和费用的约束。
  • 可能的费用:$ 25加急转帐卡处理费,$ 5结单复印费。

3.富国银行清晰存取银行

强大的资金管理工具套件

的 富国银行清晰存取银行 套房是面向青少年的产品,适用于13至17岁的孩子(尽管16岁及以下的孩子需要成人共同拥有)。对于年轻的帐户持有人,无需支付维护费用,并且余额要求低,因此’对于学习预算的孩子来说,这是一个很好的通用支票帐户。但是,此帐户没有收益,因此它’不适合在下雨天存放资金。

富国银行为孩子和父母提供了大量的教育和实用工具。的“我的预算观察支出报告”此功能可帮助孩子自己制定预算并跟踪支出,而强大的父母控制集可让您监控和限制支出。

  • 最低存款和余额要求:$ 25的最低开户资金;没有持续的余额要求。
  • 开户赠金: 没有。
  • 产量: 没有。
  • 奖励与奖励:通过Wells Fargo应用程序或在线银行网站进行24/7欺诈监控和免费的人对人(P2P)转移。
  • 透支选择:您可以选择采用透支保护措施,以弥补通常会导致负余额的交易不足。您必须关联富国银行储蓄帐户,然后’每次转移$ 12.50的费用。如果您不希望将资金从关联的储蓄帐户中转出,则可以选择标准的透支保护,以较低的费用覆盖差额。
  • 可能的费用:每次非Wells-Fargo ATM取款$ 2.50,NSF交易费$ 15,国外交易费3%。 25岁及以上的帐户持有者每月的服务费为5美元。

4.大通高中检查

19岁时自动转换为Chase总检查;无需联名

大通高中检查 是专门为13至17岁的孩子设计的帐户。未成年人帐户持有人必须与成年人共同开户,并将其帐户与该人关联’的支票帐户,可以直接控制该帐户’s funding.

当未成年人帐户持有者年满19岁时,该帐户将变成标准的Chase Total Checking帐户,而成人帐户持有者将被删除。任何余额都没有收益,但也没有每月维护费。

  • 最低存款和余额要求:$ 25打开和维护。
  • 开户赠金:没有,尽管有针对性的报价可能会不时出现。
  • 产量: 没有。
  • 奖励与奖励:免费使用超过16,000台Chase和附属的ATM。
  • 透支选择:如果您选择加入Chase’的透支计划,允许您进行资金不足的交易。您’重新收取每笔透支$ 34的费用,每天限额为三笔。
  • 可能的费用:请参阅条款以获取完整的费用清单。

5.大通第一银行

严格的家长控制和帐户管理工具

大通第一银行 是一个联合支票账户,旨在向孩子和青少年传授稳健的资金管理基础知识。就像您年轻人的训练轮’Chase First 银行业是首款自行车,可引导未成年人帐户持有人朝正确的方向前进,而无需拆除任何防止严重事故发生的控制措施。这些控件内置在借记卡中,并带有可自定义的父母警报,以提示成年监护人他们孩子的消费方式和地点以及灵活的支出上限,以确保孩子不会’t在一个地方超支。

  • 最低存款和余额要求:$ 25打开和维护。
  • 开户赠金:没有,尽管有针对性的报价可能会不时出现。
  • 产量: 没有。
  • 奖励与奖励:可以免费使用超过16,000台Chase和附属的ATM,还为初次帐户持有者提供了一套强大的教育工具。
  • 透支选择:大通’s透支计划在您加入时向每个透支项目收取$ 34(每天限制三笔)。
  • 可能的费用:$ 34退货费。

18岁以下儿童的最佳储蓄帐户

根据美国法律,以下所有帐户的每个提款周期都必须遵守严格的提款限额,不得超过六个。除非另有说明,否则所有均为联合账户而非托管账户。从法律上讲,该帐户’未成年人的所有者可以在他们18岁生日之前存入,提取和转移资金。

6. Alliant信用合作社儿童储蓄帐户

$ 100以上的所有余额的收益率为0.55%;对于13岁以下的孩子

最低开户资金为$ 5,所有余额的年利率为0.55%, Alliant Credit Union儿童储蓄帐户 是长期储蓄目标的理想选择。

此帐户对13岁以下的孩子开放,使他们有更多时间累积复利。 13岁或以上的孩子’没有资格申请,但帐户持有人可以根据需要保持帐户开放。所有帐户活动都必须经过父母的审查和批准,以确保未成年人帐户持有人可以’在它们成熟之前先平衡它们的平衡。

  • 最低存款和余额要求:开设和维护帐户的费用为$ 5,尽管Alliant可以为年轻帐户持有人支付保证金。
  • 开户赠金:5美元,用于支付初始存款要求。
  • 产量:$ 100以上的所有余额的APY为0.55%。
  • 奖励与奖励:加入电子结单的会员无需支付月费。
  • 透支选择: 没有。
  • 可能的费用:Alliant收取超额交易费’s discretion.

7. 首都一360​​儿童储蓄帐户

所有余额的收益率为0.30%;没有年龄限制

首都一360​​儿童储蓄帐户 是另一个为年幼的孩子设计的高收益在线储蓄帐户。由于没有期初存款或持续余额要求,并且没有自动储蓄计划选项,’这是为实现未来储蓄目标而努力的孩子的理想的“一劳永逸”帐户。那里’没有开户年龄限制,父母对资金转帐拥有最终批准权。无缝移动支票存款是一个不错的选择。

  • 最低存款和余额要求: 那里’此处没有最低余额要求或存款要求。
  • 开户赠金:没有,尽管可能会提供有针对性的优惠。
  • 产量:所有余额的APY为0.30%。
  • 奖励与奖励:您可以根据自动储蓄计划设置储蓄目标或进行定期转帐。
  • 透支选择: 没有。
  • 可能的费用:$ 5纸质对帐单费用;第一资本收取的超额交易费’s discretion.

8. PNC银行‘S’ is for Savings® Account

强大的教育套件

的 PNC银行‘S’ is for Savings® Account 对于未满18周岁的帐户持有者是免费的。未成年帐户所有者可以在达到法定年龄后随心所欲地保留此帐户,但每月需支付5美元的维护费,’在帐户持有人未满18岁或以下帐户的任何对帐周期中免收:

  • 每日最低余额为$ 300或以上
  • 每月至少收到一次$ 25美元的转帐

此帐户绝对适合年龄较小的孩子。它提供了一个“learning center”由芝麻街角色填充,并为希望帮助孩子储蓄的父母提供了自动储蓄程序。

  • 最低存款和余额要求:最低为$ 25才能打开和维护。
  • 开户赠金: 没有。
  • 产量:因余额而异。
  • 奖励与奖励:教育工具是首屈一指的,自动储蓄功能是一个不错的选择。
  • 透支选择: 没有。
  • 可能的费用:7.50美元的卡更换费。

预付卡:18岁以下儿童的银行帐户替代品

如果你’d不想为未成年子女开设联名账户或保管账户,请考虑 可充值预付借记卡 代替。许多父母使用Visa,American Express或Mastercard品牌 青少年预付借记卡 代替现金津贴或银行帐户。

绿灯

该类别中的佼佼者是 绿灯,一种儿童友好的借记卡,使父母可以非常轻松地管理年轻人’津贴资金和周转金。主要功能包括:

  • 应用内杂项列表,可将财务奖励(即重新加载)与家庭工作联系起来
  • 每周或每月自动转移津贴-无需人工存款
  • 使用卡时实时通知
  • 家长可定制的支出规则
  • 可自定义的孩子的收入,支出和储蓄目标

所有这些加在一起,为准备并渴望获得财务先机的年轻人提供了“一劳永逸”的财务授权。

儿童的其他大借记卡选项

如果你’在寻找适合成人的可充值预付借记卡的同时,我们’偏向于由 法姆佐亨利。两者都可以在几乎接受主要信用卡和借记卡的任何地方使用。

这里’如果您选择给孩子一张预付卡,应该记住什么。

预付卡的工作方式

专门为青少年设计的借记卡可能比联合银行帐户更易于监控。许多人都设有家长控制,禁止未成年人启动银行帐户转帐或更改密钥凭证(例如卡)’的PIN码。也就是说,所有通用预付卡都具有PIN码,如果您愿意的话,可以很容易地对孩子保密’担心他们对帐户拥有完全控制权。

获取您的预付卡

您可以在线申请大多数预付卡。该过程类似于开设网上银行帐户;您’您需要提供一些基本的个人信息,例如您的姓名和地址,并且如果您打算在线进行资金筹措,请指定资金账户或方法。由于预付卡是’信用产品,您赢了’无需同意信贷。

申请程序不应该 ’花费几分钟以上的时间,足以给您的孩子一个有关开设财务账户的小课程。让他们参与研究和选择预付卡的过程,向他们展示了如何分析帐户费用和条款。

在线申请预付卡的一个主要缺点是收到卡之前需要多天的延迟。您’会收到一个临时卡号,您可以立即激活并使用它,但这不是’•非常适合需要手动输入的亲自交易。如果你’d希望立即拥有实体卡,寻找沃尔玛(Walmart)等零售商在现场出售预付卡。

激活卡

在使用预付卡之前,您’需要在线或通过电话激活它。它’这是一个快速的过程,但仍然为年幼的孩子们提供了很好的学习机会。但是,如果您没有’尚未创建PIN并希望对您的孩子保密,最好让他们退出。

加载卡

为您的卡’初始加载时,您可以设置一次在线银行转账或定期直接存款,也可以将现金带到授权的亲自加载点(可能在大型零售商处)。一些预付卡发行商会针对店内负载收取费用,每次存款的费用为2到5美元。

向前迈进,为孩子加油的最好方法’预付卡余额是经常性直接存款。对于年幼的孩子,这可能来自零用钱或杂费;对于年龄较大的孩子,这可能来自暑假或课余工作的薪水。定期直接存款通常是免费的。

使用您的卡

预付卡的工作方式与Visa,Mastercard或American Express品牌的信用卡或借记卡相同。只要零售商属于 信用卡发行商’s network 并且卡中有正余额,则交易应该顺畅进行。

关于预付卡的注意事项

预付借记卡既不是信用卡也不是银行帐户。在为孩子申请预付卡之前’代表,了解:

  1. 预付卡唐’t建立(或要求)信用。预付卡不是信用卡。对于信用受损或有限的用户来说,这是好事,也是坏事。从好的方面来说,预付卡发卡行不会’t pull applicants’ credit 和 don’•基于信用风险拒绝申请。不利的一面是,负责使用预付卡并没有’建立信誉;负责任的 担保信用卡 使用做。
  2. 预付卡余额Don’t Earn Interest。与储蓄账户不同–和一些支票帐户– prepaid cards don’不赚利息。如果你想长大你的孩子’随着时间的流逝,你’我需要一个真实的银行帐户。
  3. 您可以’t将预付卡余额自由转移到银行帐户。预付卡帐户用于持有和支出资金。一旦资金存入您的卡,您通常可以’请勿将其直接转移到关联的银行帐户,即使您’已使用该帐户为您的卡充值。银行帐户更灵活,因为它们可以双向收款。
  4. 预付卡缺乏透支保护。当您尝试没有足够资金的预付卡交易时,交易总是会失败。使用具有透支保护功能的银行链接借记卡尝试同一笔交易,该笔交易很可能会按预期进行–尽管您可能需要支付透支费和利息费用。

最后的话

您选择的银行是您自己的选择,而您自己一个人。从美国银行等大型机构到像Alliant Credit Union这样的小型机构,大多数银行和信用合作社都允许父母为未成年子女开设联合账户或托管账户。因此,如果您与当地银行或信用合作社有长期合作关系,则可能需要调查一下他们是否提供儿童友好帐户。

在您做出最终决定并采取步骤成为联名帐户持有人之前,请查看我们对以下内容的汇编 顶级银行帐户促销. 如果你 don’如果您现有银行业务关系,不妨寻找出价最高的人。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行业务,保险,旅行等方面的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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