广告商披露
X

广告商披露: 本网站上出现的信用卡和银行提供来自信用卡公司和Moneycrashers.com的银行收到赔偿金。此补偿可能会影响产品出现在本网站上的方式以及位置,包括例如它们在类别页面上显示的顺序。 Moneycrashers.com不包括所有银行,信用卡公司或所有可用的信用卡优惠,尽管不管赔偿如何,所以要包括全面的优惠清单。广告商合作伙伴包括美国运通,追逐,美国银行和巴克莱卡等。

经过

挖掘更深

27,232粉丝喜欢
26,716追随者跟随
43,700追随者跟随

成为钱克萨斯!
加入我们的社区。

如何使用自动储蓄帐户&应用程序以减少压力构建财富

节省金钱就像吃对一样。我们都知道,我们应该拯救紧急情况,退休和个人目标,就像我们知道我们应该多吃更多的蔬菜和更少的饼干。但是这样做是’t so easy.

问题是诱惑。它’很难继续花钱’在您的支票帐户中坐在那里。似乎总是提出的,你需要那件钱。在你知道之前,你’重新打破直到你的下一个发薪日。

那’自动储蓄计划进来的地方。他们让您自动留出每个月的一部分’在单独的储蓄账户中收益,在哪里’s harder to reach.

自动储蓄计划的好处

大多数人将储蓄视为事后。他们将整个薪水存入支票账户,他们将钱从该帐户中扣除以支付账单。他们的储蓄是在月底剩余的任何事情。不幸的是,这通常意味着他们根本没有保存。

通过自动节省,相比,您首先支付自己。您的薪水的一部分直接储蓄,绝不会击中您的支票账户。

保存这种方式有几个优点:

  • 它使您的储蓄分开。正如旧谚语所在,“眼不见,心不烦。”当您在单独的帐户中保存储蓄时,您将不再将其视为花钱。如果你需要它,这笔钱仍在那里,但你赢了’在没有思考的情况下烧掉它。
  • 它形成了节俭的习惯。将每个薪水的一部分直接发送到储蓄势力迫使您与什么结束’左边。随着时间的推移,你进入了  习惯 生活在较少。一旦你习惯了,你甚至可能甚至错过了额外的钱。
  • It’s Effortless。一旦您设置了自动储蓄计划,它就会自行,没有帮助。那里’没有什么可记忆,没有数学要做。而不是第二次猜测自己,要求你每月留下多少,你可以坐下来让你的储蓄自己照顾。
  • 您可以保存多个目标。人们可以节省许多不同的原因。例如,您可能会尝试 建立紧急基金, 留出退休金, 和 save。通过自动节省,您可以立即追求所有这些目标。你可以 设置几个储蓄账户,每个目标一个,每个月将固定金额转移到每个。这使得在轨道上保持所有储蓄目标容易。

如何设置自动储蓄计划

要启动自动节省计划,您需要两个单独的帐户:储蓄和检查。支票账户适用于您的日常花费。这是您用于涵盖账单和任何额外的帐户。另一个帐户是您的储蓄将随着时间的推移而增长的地方。

这里’s如何设置基本的自动储蓄计划:

  1. 设置储蓄账户。如果你不 ’T已经有一个储蓄账户,打开一个。然后,将您的储蓄和支票账户链接,以便您可以在两者之间自由转移。最简单的方法是在您进行支票账户的同一银行设置您的储蓄账户。但是,使用唯一的银行喜欢 盟友银行 或者 首都一个360. 可以给你一个更好的利率。它还使您能够储蓄更难–这让你不太可能浸入其中。
  2. 设置直接存款。安排将您的薪水直接存入您的储蓄账户–不是您的支票帐户。如果你的工作场所没有’T提供直接存款,然后收到您的薪水账户将您的薪水存入储蓄账户。 (这可能赢了’T与在线银行一起工作,因此您可能必须在当地银行设置储蓄账户。)
  3. 弄清楚你的费用。看看你的 个人预算 (we recommend using 个人资本 为您的预算)并弄清楚每个月需要多少钱,以涵盖您的所有常规费用。显然,如果对该问题的答案是你做的每一分钱– or more – you’如果要保存,请否则需要在某处剪切。寻找 省钱的方法, 如 切割家庭能源使用, 在杂货上花费少, 和 找到便宜的娱乐。将您的总支出削减到每月至少节省一点的水平。您可以使用Trim应用程序查找您可以消除的重复费用。
  4. 分裂。在您弄清楚您每月需要多少账单后,将总额分成较小的金额,可以从每个薪水中出现。例如,假设您每月每月需要1,800美元,并且您每周获得500美元。在这种情况下,您应该计划每周储蓄退出450美元。这将留下50美元的薪水储蓄–每月共有200美元。
  5. 设置自动提款。设置自动提款,以将您的每周从您的储蓄储存到支票账户中的金额。确保在您的薪水进入后,将这些转移进行了几天。例如,如果您星期五获得报酬,请在周一或周二的情况下成立转账。这样,您可以确保您储蓄的钱将在您撤回时储蓄,而且您赢得了’t risk a hefty 银行费用 用于覆盖您的帐户。
  6. 监控结果。在未来几个月内,跟踪您的计划符合您需求的程度。如果你发现你’重新努力每月努力达到结束,你可以弄大一下你每周退出的金额,给自己更多呼吸室。另一方面,如果你发现你’重新花费比你少得多’重新检查,削减退出并让额外的资金储蓄。
  7. 任逍遥。现在,你所要做的就是让你的储蓄单独拯救成长。如果那里,你可以画出它’真正的紧急情况,但唐’当你时蘸它’现金稍微短暂。相反,在您的支票账户中使用这笔钱用于所有常规费用。如果有’在支付所有账单后,在该帐户中留下的任何款项,您可以随意将其花费没有内疚。您对本月的储蓄已经处理了–在自己的舒适小巢中安全。

设置自动储蓄计划

自动保存的其他方式

假设你’经历上面的列表,当你来到第3步,你击中了一个障碍。你看一下你的预算,无论你如何调整它,你都可以’T挤出每个薪水中的超过几美元的储蓄。凭借储蓄,小,它就不了’甚至似乎值得建立自动储蓄计划的麻烦。

好吧,不’还放弃了。抛开每笔薪水的一次性总结是自动节约的一种好方法– but it’不是唯一的方法。您可以使用各种特殊的应用程序和程序,以便在此处和整个月内保存较小的金额。以下是用于自动保存日常生活的最佳应用程序。

1.保持变化

有些人通过支付现金的所有东西来节省额外的资金,并掏出他们改变的所有硬币。在一天结束时,他们将所有这些硬币藏在一个大罐子里。当罐子填满时,他们将它带到银行并储蓄一切存放。

该系统很简单,但它有其缺点。对于一个,如果你碰巧需要几块额外的折扣,你的梳妆台上的一个大罐很容易倾向。此外,大多数银行让您在存放之前计算并包装所有这些硬币,这是一个麻烦。

美国银行标志保持更改计划 美国银行 提供更简单的方法来节省更改。要使用它,您需要在美国银行以及借记卡中进行检查和储蓄账户’S链接到检查。注册该计划时,银行开始自动将所有借记卡购买舍入到最接近的美元。该更改直接进入您的储蓄账户。

例如,假设您访问超市,并使用借记卡在杂货上花费32.34美元。银行将购买高达33美元的购买,从您的支票账户中退出。额外的0.66美元储蓄。

那’s not a big amount –但是当你在一个月内购买的所有购买乘以它时,它可以快速加起来。而最好的部分是,因为每个综述都很小,你不’t miss the money.

最优势:该程序易于使用。您所要做的就是用借记卡购买,并观看您的储蓄增长。

最大的缺点: 它’■仅适用于美国银行客户。您还需要使用借记卡,该借记卡’t have the same 信用卡的现金返还福利.

2.钟声

ch徽标ch 是另一个与自己的自动储蓄应用程序的在线银行。它提供了两种不同的方法来节省:

  • 你花的时候保存。这是一个像保持变化一样的另一个圆形程序。 Chime账户附带Chime Visa借记卡,并使用此卡的购买舍入到最接近的美元。超额从您的支出帐户(如支票账户)到单独的Chime储蓄账户。作为一个补充的perk,Chime每周五为您的所有资金支付10%的奖金’通过舍入而挽救。这笔奖金每年覆盖500美元。
  • 获得报酬时保存。您还可以使用像常规自动储蓄计划的Chime。每当您收到薪水时,您可以自动有10%存放到您的CHIME储蓄账户中。

最优势:Chime为您提供多种方法来自动化您的储蓄。您可以在您赚取和花费时保存两者。根据Chime,如果您每天平均使用Chime卡,您可以预期每年节省约400美元。

最大的缺点:对Chime储蓄账户的兴趣非常低。目前,它’s set at 0.01% APY –您可以在典型的在线储蓄账户中获得百分之一。

3.橡子

橡子标志橡子 采取自动保存到下一个级别。该应用而不是将钱放在储蓄账户中,而是将其投资于不同的混合 交易所交易资金(ETFS).

橡子投资六种不同的ETF:大公司,小公司,政府债券,企业债券,房地产和发展中国家的外国股票。它根据您的收入,净资金,净值和 风险宽容.

有几种不同的方式可以投资橡子:

  • 围捕。与其他自动储蓄应用一样,橡子可以与您的信用卡或借记卡相关联。购买时,该应用程序将舍入到总计,并将更改放入橡胶账户中。
  • 一次性和经常性投资。您可以随时将额外的资金转移到您的橡子账户中。您还可以每天,每周或每月转移到橡子账户的固定金额。
  • 找到了钱。橡子isn.’只是一份储蓄应用程序– it’还有一个奖励计划。它与25个企业有合作伙伴关系,包括Apple,Hulu,Groupon和沃尔玛。使用橡胶链接卡与其中一个品牌进行购买时,该公司将资金投入橡子账户。
  • 推荐。最后,您可以通过将您的朋友推向橡子来赚钱。每当朋友使用您发送的特殊投资代码注册时,奖金就会获得您的帐户。您可以通过查询的金额和推荐赚取的总额为每年100美元。

最优势:橡子为新投资者开始投资的简单方法,即使他们不行’T有很多现金备用。

最大的缺点:与其他自动储蓄应用程序不同,橡子是’免费。如果您的余额低于5,000美元,则收取每月1美元的费用。余额超过5,000美元,每年支付0.25%。

4. Qapital.

魁北曲标志魁北曲 是一个扭曲的在线储蓄银行。它没有’T向其FDIC保存储蓄账户支付任何兴趣,但它确实提供了一个自动储蓄应用程序,您可以根据您的需求进行定制。

要使用该应用程序,您将链接支付卡– debit or credit –到你的QAPITAL账户。然后,当您使用此卡时,可以触发传输到您的储蓄。您可以为您想要传输的资金和何时设置自己的规则。

示例规则包括:

  • 圆润规则。此规则工作类似于保持更改。每次购买都购买时,应用程序都会向上舍入,额外达到您的Qapital帐户。这是Qapital用户中最受欢迎的储蓄规则。根据Qapital的说法,平均用户每月保存每月44美元。
  • 有罪的乐趣统治。每个人都有一个有罪的乐趣,就像快餐或价格过高的鸡尾酒一样。有了这条规则,你把那个坏习惯为你工作。每当您沉迷于您的内疚乐趣时,固定金额将转移到您的QAPITAL帐户。除了储蓄之外,这条规则有助于你跟踪你多少钱’沉溺,也许在更好的控制下得到习惯。
  • 花费更少的规则。这条规则是另一种方法来获得支出的句柄。说你觉得你’在一个特定的地方度过太多,喜欢电影或最喜欢的服装店。有了这条规则,你可以在一个月内设置一下你想要花多少钱。然后,如果您设法在该限制下进入,则其余部分可以节省。
  • 集和忘记规则。这条规则是最简单的。您只是安排定期向您的QAPITAL账户转移固定金额:每日,每周或每月。
  • 你自己的规则。 Qapital也有自己的频道 ifttt.。基于Web的服务可以测量所有其他帐户中的活动,例如Facebook和Fitbit,并在满足某些条件时触发事件。当您将Qapital连接到IFTTT时,您可以选择基于几乎任何内容触发传输。当您遇到健身目标时,您可以保存在您的待办事项列表中的项目,甚至天气晴朗时。

最优势:Qapital很容易定制满足您的需求,因此您可以随时保存,但是您想要。

最大的缺点:您的所有储蓄都进入了一个QAPITAL账户,不会赚取任何兴趣。现在,储蓄的利率几乎没有顶级1%apy,那’没有这么大的交易。但是,如果利率上升,它可能是困难。

5. Dobot.

dobot徽标dobot. 又是一个带有链接应用程序的在线储蓄银行。但是,Dobot应用程序与其他人不同。将DOBOT链接到支票帐户时,您可以设置要保存的特定目标。您列出了所需的确切美元金额,当您时’ll need it.

与其他储蓄应用程序不同,Dobot调整每周节省的金额。每周一次,Dobot检查支票账户中的余额,并将其与您的内容进行比较’一直在开支。它将这些信息插入特殊的储蓄算法,以弄清楚您可以节省多少现金。然后它将其转移到您的FDIC保险DOBOT储蓄账户中。

dobot.’S算法旨在确保您从未运行过现金。但是,您可以随时将钱退还退回到检查时检查。除了自动化您的储蓄之外,Dobot还向您发送常规文本告诉您如何’重新进入你的目标。它提供了鼓励,继续继续提供有关如何节省更多的建议。

最优势:dobot.’S算法旨在确保您只能尽可能多地保存。这样,您从不承认您的支票账户。

最大的缺点:像Qapital一样,Dobot没有’T对您的储蓄提供任何兴趣。

其他方式自动保存最后一个词

关于自动储蓄计划的最佳事情是您可以“设置它并忘记它。 ”一旦你设置了,你的储蓄就会照顾自己。唯一需要改变计划的时间是在那里’对您的财务状况的变化。例如,如果您结婚或开始家庭,您需要重新调整您的储蓄计划以满足您的新家庭费用。

但是,一些改变唐’不得不影响你的计划。例如,如果你在工作中得到提高,你就不会’T需要更改您的计划,将额外的资金发送到您的支票账户。您可以随时继续继续,让额外的资金进入您的储蓄。毕竟,只是因为你的收入上升,那就不了’t意味着您的费用必须。

如果这听起来不乐于乐趣,那么你就可以妥协。调整您的正规提款以使用您的一些增加的收入作为花钱,同时让其余部分留存在储蓄中。这样,您可以享受一些额外的奢侈品,同时促进您的每月节省。

您使用自动储蓄计划吗?如果是这样,您是否有任何其他成功提示?

艾米利文斯顿
艾米利文斯顿是一位自由作家,他实际上可以对这个问题回答是的,“从那里谋生?”她撰写了关于各种出版物的个人金融和购物策略,包括消费者搜索,ShopSmart.com和美元担架时事通讯。她还保持个人博客, Ecofrugal生活,在省钱和生活的方式同时省钱。

你想让我做什么
用你的钱?

制作

探索

管理

探索

保存

探索


探索

保护

探索

投资

探索