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4资产分配步骤,以建立平衡投资组合

作为一个 新投资者,再次听到时间和时间的一件建议是您需要拥有平衡的投资组合。一般的想法是维持一个投资组合,在风险和奖励之间具有适当的平衡,以满足您的 长期财务目标.

您被告知如果您的投资组合并未正确均衡,则会让您暴露在大量损失。你被告知,平衡的投资组合是长期投资成功的关键。

但是究竟是一个平衡的投资组合,你如何创建和管理一个?

什么是均衡的投资组合?

平衡的投资组合是一系列高度多样化的金融产品集合,旨在生产长期收益,同时保护您免受一个或多个投资决策失败可能导致的重大损失。

创建一个适当平衡的投资组合,始于普遍接受的水平 多样化 并被调整为独特的 风险宽容 投资者背后的投资者的财务目标。

由于平衡的产品组合包括一个重大多样化的资产,如果这些资产中的一项或两项资产遭受重大损失,则投资组合中的其他资产中的收益将使吹口柔和,以免损失以产生整体收益。这让您对投资组合感到一定程度的信心,而无需担心每个资产是否上下。

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创建平衡量组合的步骤

虽然乍一看创造和管理平衡的投资组合可能看起来像一个复杂的过程,但它实际上非常简单。事实上,通过以下四个简单的步骤,您将在您的股票市场成功的路上。

第1步:始终考虑多样化

平衡投资组合的最重要方面是多元化。多元化是投资跨各种资产和资产课程的少量资金的过程。这确保了您不会将受害者担任投资组合中个人股票或其他单一资产的波动性。

一旦您获得了多样化的概念,其余的是将您的投资组合调整到您独特的偏好。

5%的规则

创建一个多样化的投资组合方面的一般拇指规则称为5%规则。该规则表明,应投资总投资资本的5%以上。此外,它表明,应在任何高风险投资中投入超过5%的投资资金。

例如,如果您有10,000美元的投资,5%的规则规定以下限制:

  • 一般投资。根据10,000美元的投资组合余额,您应在任何单一库存中投资不超过500美元, , 共同基金, 交易交易基金(ETF), 索引基金或者在平衡组合中的任何其他投资车辆,无论与投资相关的风险如何低。
  • 高风险投资。高风险投资可能很难忽视,因为高风险通常随着引人注目的涨幅而受到兴奋。但是,您应该永远不会将超过5%的投资美元威胁到高风险投资 便士股票 和柜台过度(OTC)股票。因此,根据10,000美元的投资组合余额,您应该在所有高风险位置投资不超过500美元。留下95%的投资基金,或9,500美元,以投资于低于和中等风险的一般投资,如债券,投资级资金和大章 蓝筹股.

请记住,5%的规则提供最大的投资指南,而不是最低限度。您不必将5%的投资组合投入高风险资产,您必须在您购买的每股,ETF或共同基金中投资5%的投资组合。只要您在单个资产或所有高风险资产中不超过5%的投资,您将创建一个良好多元化的投资组合。

考虑投资级资金

要增加投资组合中的多样化水平,请考虑投资级资金。这些包括指数基金,ETF和共同基金。由于这些资金旨在将投资者暴露给整个股票市场指数或部门,或整个股票市场,这些投资自然多样化。

如果您决定去投资级资金路线,则在制定投资之前应该考虑一些因素:

  • 费用比例。投资级基金的费用比率反映了用于支付其年度费用费用的基金的资产金额。费用比率越高,与基金相关的成本越大,将削减为您的投资回报率。
  • 平均长期投资回报。在选择ETF,索引基金或共同基金时,值得展望基金在过去一年中经历的回报以及过去三,五年和10年的年度回报。这将为您了解基金如何在历史上完成。虽然过去的性能并不总是指示未来的表现,但它非常值得研究过去的表现,看看基金经理随着时间的推移如何完成。
  • 收入。最后,一些资金旨在实现增长,一些往返价值,有些资金。通常,当达到价格升值时,收入资金将低于表现,但表现不佳主要由投资产生的收入,如通过 股息。因此,如果您要查看ETF,相互资金和围绕收入的指数基金,请确保您展望通过基金产生的总回报,而不是简单地考虑价格升值。

跨越资产类别的多样化

投资时,您可以选择投资各种不同的资产类别。您并不简单地与股票,债券和资金相关联。在盒子外面思考并考虑这也是一个好主意 房地产投资, 贵金属,外币等 非传统类型的投资类型.

在跨越巨大多样化时 不同的资产课程,你应该保护自己免受大量损失,应在整个阶级丧失重大价值。

相信它与否,它一直发生。例如:

  • 贵金属。众所周知,贵金属在艰难的经济时期经历增长,并在经济时期呈积极下降。这是由于他们的身体 避风港投资.
  • 债券和其他固定收入投资。债券和其他 固定收入投资 与债券基金一样提供优惠券率,相当于贷款和信用卡的利率。但是,这使得债券市场大量暴露于利率风险。随着利率上涨,固定收入投资的价值下降,而总体利率的减少对债券市场有阳性。
  • 股票和投资级资金。股票和投资级资金往往是经济发展的怜悯。当经济条件摇摇欲坠时,这些投资往往会遇到重大损失。

全球多样化

为下一级别进行多样化,这也是一个好主意,以了解机遇的国际股票。特别是,新兴市场的投资提供了一个令人兴奋的机会,可以利润全球市场的增长,了解令人难以置信的扩张。

但是,全球多样化不仅仅是利用新兴市场的增长。它还保护您的投资组合免受大量损失,如果美国经济在全球经济表现良好时,如果虽然美国经济遭到兴趣。

在这些案件中,确保您暴露于国际市场的增长将使在家中经历的下降的打击。


第2步:利用基于时间的地平线的资产分配

因为你是一个孩子,你可能听说“时间是金钱”。你已经了解到,一天中的每一秒都很有价值,浪费时间就像浪费钱一样。

这个陈述在世界上的其他任何地方都没有比股票市场更真实。

了解您的时间范围是非常重要的 - 即您在计划需要访问您的投资资本之前,您有多长时间。调整您的投资组合的资产分配符合您的时间范围,与选择适当的资产投资时一样重要。

一般思想是,年轻的投资者有更多的时间来恢复,让他们能够收回任何损失应该出错。因此,随着时间越来越长的地平线,较年轻的投资者通常可能需要更多的风险。

作为一项经验法则,要根据您的时间范围调整您的投资组合,您需要做的就是考虑您的年龄。许多人建议平衡您的投资组合,以便您的低风险资产代表等于您的年龄的百分比。因此,如果您35岁,35%的投资组合应投资于债券和债券基金等低风险资产类别,而65%的投资组合应分配给股票股票的更高风险资产。一旦50岁到50岁,您需要一半的投资组合被分配给低风险资产,其中一半分配给更高风险的资产。

在此策略之后,随着年龄的增长,您的投资组合将转变为低风险的分配,随着您希望退休并从您的巢蛋上留下并从您的巢蛋中享受并留下巢蛋,大部分资产。这种方法有助于您避免 返回风险的顺序如果您最不恢复,那么在您的投资组合中,令人沮丧的市场衰退造成严重破坏。

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第3步:适用于您的个人风险宽容

上述一切都基于平均投资者愿意接受的一般风险,但每个人都是独一无二的。如果 您的风险耐受性 更高或低于平均值?您如何处理该方案的资产配置和多样化?

资产拨款较低风险

如果您愿意采取低风险的投资方法,请根据以下规则调整您的投资组合:

  • 2.5%的规则。如果失去5%的投资组合对BUM投资的价值吓到了您,您可能希望考虑更重的多样化。而不是遵循5%的规则,让自己成为2.5%的规则。在这种情况下,只有2.5%的投资投资组合价值将投入所有高风险资产,最高金额在任何单一资产中投资2.5%,无论风险如何。
  • 资产分配。减少风险的另一个策略是在债券中投入更多资金。而不是使用您的年龄作为您的投资组合的百分比,您将分配给债券,使用您的年龄加10.例如,在35岁的低风险投资组合中,您可能会在一个45%的投资美元中瞄准您的投资美元低风险资产配置。对于一些更愿意更高风险资产的投资者来说,这种分配可能过于保守,但这种方法可能会吸引越来越厌恶的风险。

资产配置较高风险和潜在更高的奖励

如果您更加居住在边缘,并且愿意接受更高的风险潜力,您将需要遵循这些规则:

  • 7.5%的规则。即使在高风险的投资组合中,无论风险如何,您都不应在单一的投资中捆绑的任何7.5%的投资美元,或者在一组高风险投资中均为您的投资。但如果你想在野外行走,你可以将5%的规则调整为7.5%的规则。
  • 资产分配。在高风险的投资组合中,您将希望在股票和其他高潜在回报的投资中投入更多的投资,比您在中等风险分配中,较少的保守投资如债券。对于更高返回的资产混合,您可能会从您的年龄中减去10来计算您的低风险资产配置。例如,如果您35岁,您只会将25%的投资美元分配给债券,债券基金和其他低风险资产。随着年龄的增长,这种分配仍然变得较低,但在长期的情况下,您投入了高风险,高回报资产的叶子。

第4步:定期重新平衡您的投资组合

创建平衡投资组合只是负责任投资的第一步。在一天结束时,投资不是一个集合和忘记它的努力。甚至 买入投资者 始终如一地重新平衡其投资账户,以确保其投资组合符合其财务目标。

在股票市场,短期衰退是一个常见的发生,但重要的是密切关注您的投资,以确保任何下降趋势确实是短期。

此外,由于您的投资组合中的资产增长,您将注意到,在您的个人投资中增长率将不同。增长最大的资产将代表更大的投资组合,而慢越来越慢的资产将落后并成为馅饼的缩小片。如果没有保留检查,这种不同的增长率将导致不平衡的投资组合。

因此,成功的投资者倾向于通过季度至少在季度重新平衡投资组合的过程。一些最成功的投资者每月重新平衡。

重新平衡投资组合有三个步骤:

1.审查近期价格变动后的资产分配

随着资产价值的增长和落在您的投资组合中的不同利率,您对个人投资的首选分配将失去平衡。所以首先确保两件事:

  • 资产分配。首先确保您的资产配置仍然符合您的投资策略。如果股票已上升到过多的配置,现金兑现您的一些股票,并购买债券以使余额恢复。如果股票拒绝或债券的上升速度超过股票,您将希望兑现债券,并增加股票暴露,以利用下一个市场上涨。
  • 最大的投资帽。有些股票可能会增长超过您的普通风险投资组合的5%的限额(在低风险投资组合中的2.5%或高风险投资组合中的2.5%)。如果发生这种情况,卖出足够的股票,以符合您的投资策略。

2.衡量个人投资的表现

一旦您的投资组合符合您的投资策略,请查看每个投资。特别是,自从您最近的投资组合重新平衡以来,请密切关注投资的表现。

如此,您会发现一些投资正在表现出别人,在某些情况下,投资是DUD,具有平坦的运动或长期损失。

在这一步骤中,您可能希望削减您的损失,在DUD中销售您的职位,并释放那些将为您提供更好回报的投资的资金。

3.寻找填补空白的新机会

在重新平衡过程的目的,您可能会发现您在投资组合中获得了现金。由于 通货膨胀,未使用的现金是一个只失去价值的资产。所以,而不是留下现金,寻找市场的新机会投资。


最后一个词

平衡的投资组合是引人注目的长期投资回报的关键,同时保持最低风险。虽然有些问题多样化的有效性,但绝大多数专家认为投资者在他们的投资组合中保持健康的多样化。

按照上面的步骤,您将有能力不仅可以创建平衡的产品组合,但您将拥有您需要维护的工具和 定期重新平衡您的投资组合.

每月重新平衡可能是麻烦的,但值得时间。这不仅可以让您的投资组合更加符合您的财务目标,它让您在您的投资中了解,如果可能在地平线上可能会使您采取行动的能力。

Joshua Rodriguez.
约书亚罗德里格伊斯在金融和投资行业工作超过十多年。 2012年,他决定从9到5只RAT比赛中准备脱离。到2013年,他成了自己的老板,并没有回头看。如今,约书亚喜欢分享他的经验和专业知识,并取得了帮助,以帮助丰富群众的金融生活,而不是促进正在进行的经济鸿沟。当他没有写作,帮助和采家在自由行业中,并制作自己的投资和明智的财务决策,约书亚喜欢与妻子,儿子,女儿和八只大型狗共度时光。看看Joshua遵循了什么 推特 或通过他的网站与他联系, CNA金融.

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