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苹果卡 Review –它不辜负炒作吗?

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苹果信用卡
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苹果卡

  • 注册奖金: 没有
  • 奖赏:使用Apple进行的所有购买均可获得无限的3%现金返还;使用Apple Pay进行的所有购买均可获得无限制的2%现金返还;所有其他符合条件的购买均可获得无限制的1%现金返还
  • 好处:自定义付款日期和频率,利息计算器,支出汇总,购买组织和映射
  • APR简介: 没有
  • 费用: 没有
  • 年费: $0

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苹果卡 不客气地声称“完全[重新考虑]有关信用卡的所有内容。”这是对的吗?也许。

Backed by the Mastercard network, 苹果卡 certainly has a host of innovative features that old-fashioned credit cards don’t,例如每日现金返还和无数实体卡。而且’是无现金的预兆, 非接触式付款 landscape to come. No serious observer can dispute that 苹果卡 is ahead of its time.

但是任何那种 ’s truly ahead of its time must also be competitive in the present. And beyond its novel features, 苹果卡 works pretty much like any other credit card. Indeed, in spite – or perhaps because –除了其新颖的功能外,它还缺乏一些其他流行产品所共有的对消费者友好的功能 现金返还卡 和通用奖励卡。

这里’s a closer look at what sets 苹果卡 apart, and how it stacks up against other credit cards.

Things to Keep in Mind 关于 苹果卡

Before we dive into 苹果卡’的细节,有两点值得一提。

首先,尽管持卡人谁不’t pay their statement balances in full each month are subject to interest charges that vary with their creditworthiness and prevailing benchmark rates, 苹果卡 charges none of the fees typically levied by credit card companies: no annual fee, no late fee, and no over-limit fee.

Second, 苹果卡 is designed to work with 苹果支付, which runs on Apple (Mac) hardware only. 如果你’re one of the many millions of iPhone users in the United States, this card is for you. 如果你’重新成为Android忠实拥护者’re out of luck.

主要特征

这里’s a closer look at 苹果卡’最显着的功能。

赚取现金返还

苹果卡 has a three-tiered cash-back program:

  • 3%现金返还。从Apple购买的所有物品均可获得无限制的3%现金返还。这些包括但不限于从Apple.com,实体Apple Store,iTunes Store,App Store和应用程序内购买。使用Apple Pay进行的某些非Apple购买也可以获得3%的现金返还奖励。
  • 2%现金返还。使用Apple Pay进行的所有其他购买(包括通过Apple手机或Apple Watch进行的购买)均可无限制地返还2%的现金。数百家主要的零售连锁店和品牌(包括超过200万个在线和离线个人商家)都接受Apple Pay。这些包括但’t limited to Walgreens, Nike, Uber Eats, Duane Reade, Amazon, and thousands of gas stations. 如果你’不熟悉Apple Pay的工作原理,请参阅 它的网站 for details.
  • 1%现金返还。与商家一起购买–在线,离线和应用内– that don’接受Apple Pay可获得无限制的1%现金返还。

兑换现金返还

Cash back earned through 苹果卡 purchases accrues daily. Each day a purchase posts to your account, you’会从您的手机上收到必要的现金 苹果支付现金卡 in the Apple Wallet app. From there, you can use it to pay for purchases within or without the Apple ecosystem or to make payments on your 苹果卡 balance.

如果你 don’拥有Apple Pay Cash卡和Aren’t interested in getting one, you must accept cash back earned to your 苹果卡 via statement credits, which may not be much of a sacrifice.

苹果支付整合

苹果卡 is essentially an offshoot of Apple Wallet. It’旨在与Apple Pay结合使用–或者更具体地说,是作为用户’s default 苹果支付 payment method. Apple clearly expects most 苹果卡 transactions to be contactless, executed through a Web portal or with the tap of an iPhone.

Beyond 苹果卡’真正的第一“contactless first”信用卡,用户可从Apple Pay中受益’严格的安全功能。这些包括:

  • 唯一设备号. Your 苹果卡 is issued with a unique number that’存储在您的iPhone中’s Secure Element,托管电话的安全微芯片’最敏感的功能。
  • 两要素采购。每次购买都需要您唯一的设备编号,以及当场生成的唯一的一次性代码。
  • 通过Face ID或Touch ID购买授权。这使被盗的手机几乎毫无用处。

苹果卡 also takes data security seriously. Apple and Goldman Sachs, the card’的发行人,发誓绝不与第三方共享客户数据。只有高盛有权访问用户’交易历史和个人信息。

实物信用卡

苹果卡 isn’t 100% virtual. The physical 苹果卡 is a titanium card that looks and feels just like any other premium credit card, except that it’s much sleeker. The card face is a minimalist triumph, with no cardholder name, card number, or CVV and virtually no marks to mar its metallic hue. Apple and Goldman Sachs tout the security benefits of 苹果卡’毫无特色没有任何信息可以识别卡,它’在错误的手中毫无用处。

实时欺诈保护

苹果卡’的实时欺诈保护功能会在您每次使用卡进行购物时通知您。如果有什么不对’交易似乎不正确,或者您知道自己没有’要做到这一点,您可以通过点击通知立即启动争议处理。

采购组织和映射

苹果卡 automatically organizes purchases by purchase category –娱乐,食品和饮料等–和商人。类别用颜色编码以方便显示,每月总计以方便预算。有了这样的功能,谁需要付费预算应用程序?

苹果卡 also automatically maps purchases, showing you where you’从字面上看,我最近花了钱。如果实时欺诈保护通知将您的通知拒之门外,则可能是您在某个城市购买了商品’从未访问过的人会慢跑您的记忆。

支出汇总

苹果卡’电子钱包应用程式中可见的支出摘要,显示您有多少’在任何给定的一周或一个月内重新支出以及支出的金额。您也可以在此处查看一段时间内的支出趋势,这对于定期预算审核非常方便 在做。

付款到期日& Frequency

通过 default, 苹果卡 statements are due at the end of the month. 如果你 prefer to pay balances more frequently –并尽可能减少利息费用’在结单到期日之前全额还清您的余额–您也可以设置每周或每两周付款一次。

利息计算器

苹果卡’如果您的宽限期结束前支付的款项少于卡上的全部余额,则内置的利息计算器会自动计算预期的利息费用。虽然信用卡发卡行必须在每份对账单上披露与至少一个较大的每月还款额相比仅需支付的最低还款额的真实成本,但这是一个更强大且更具交互性的利息计算器,’更有可能促使您增加每月付款。

减息建议

如果利息计算器不是’t enough, 苹果卡 also provides “智能付款建议”鼓励持卡人增加每月还款额,从而减少其总利息负债。它’s not clear how 苹果卡 arrives at these suggestions, but they appear to be based on cardholders’支出方式和付款历史记录。

免息分期付款

苹果卡 offers interest-free monthly installment payments for select Apple products purchased through the company’的销售渠道。您可以轻松查看分期付款的大小以及还需要在应用程序中支付多少钱。

基于文本的支持

苹果卡 has a text-based support system that’s available 24/7. 如果你 run into an issue with the card or have a question that doesn’您可以通过实时欺诈保护界面处理有争议的费用,这就是解决问题的依据。

重要费用

苹果卡 charges no fees to cardholders: no foreign transaction fees, balance transfer fees, or annual fees.

优点

These are among 苹果卡’的主要优势。

1.不收费

苹果卡 doesn’向持卡人收取任何费用。这使得它几乎无与伦比,因为即使是低调的收费卡也可以评估不太常见的情况(例如延迟付款和退回付款)的费用。

2.每日现金返还

苹果卡 is among the only widely available credit cards to accrue cash back on a daily basis, rather than at the end of the statement cycle. Although the accrual frequency doesn’t影响净现金返还收益或现金返还收益率,它’看到您的支出近乎实时地补贴,当然是一件很高兴的事情。

3.苹果的可靠现金返还率& 苹果支付 Purchases

这张卡几乎可以从Apple生态系统中的所有购买中赚取3%的现金返还,但不包括在Apple Pay商家中进行的购买。这3%类别涵盖但不’t限于以下内容:

  • Apple.com购买
  • 在实体Apple Store购买
  • iTunes Store购买
  • App Store购买
  • 应用内购买

苹果卡 also earns 2% cash back on purchases made with 苹果支付 merchants. So if you’能够将支出限制在Apple和Apple Pay生态系统中,您’根据您的确切消费组合,可以从这张无年费卡中扣除2%现金返还的现金。

4.高于平均水平的安全功能

苹果卡 is more secure than your average credit card. The physical card doesn’没有卡号或CVV,所以您赢了’不必担心在您丢卡到冻结帐户之间会发生什么。虚拟卡由锁定在iPhone中的唯一设备号表示’s安全元件,不会窥视。

也许最重要的是,苹果公司制定了严格的隐私政策,禁止与第三方共享数据。那里’无需选择退出,这通常说起来容易做起来难,只有高盛可以访问您的交易记录。

5.实时欺诈保护

苹果卡 has another security feature worth touting: real-time fraud protection that alerts you whenever your card is used to make a purchase and lets you flag potentially fraudulent transactions with a single tap. Compared with the traditional dispute resolution process, this is a snap, even when flagged charges turn out to be legitimate.

6.轻松灵活的付款

苹果卡’的默认付款到期日–一个月的最后一天– is easy to remember, even without the helpful reminders. 如果你’re trying to budget on an irregular income and prefer not to wait until the end of the month to pay off your entire balance, 苹果卡’s customized weekly and biweekly payment intervals have you covered. Other credit cards let you pay off balances throughout the month, but few make it as easy as 苹果卡.

7.减息功能

苹果卡’的利息计算器和减息建议是“nudge”理论付诸实践。通过揭示你多少’ll save over time by paying a little more upfront, these features 轻推 you to make smart financial decisions. Of course, it’最好总是在对账单到期日之前全额还清您的余额,但是当意外支出使这成为不可能时,’很高兴能感觉到您的信用卡发卡行就在您身边。

8.有用的预算和支出控制功能

With so many budgeting and spending control features, 苹果卡 feels like a personal budgeting suite with a spending aid built in.

也许那个’这就是重点。虽然大多数 小型企业信用卡 have basic expense tracking and reporting features, 苹果卡’的包装对于消费者信用卡而言异常坚固。如果什么’独立预算软件固有的不便之处就是使您无法建立和遵守家庭预算,这可能会改变游戏规则。

9.基于文本的客户支持

苹果卡’基于文本的客户支持是一种低摩擦的替代方案,可替代菜单繁多,自动电话支持和不可预测的电子邮件支持。此功能是否像苹果和高盛承诺的那样有效,还有待观察,但是它’很难看到它比现状更糟–至少针对相对简单的问题。

10.不收取罚款利息

苹果卡 doesn’收取罚款利息。虽然它’最好永远不要让自己处于应得罚款的位置,以确保您赢了’一定要对因您无法控制的失误给予不当的处罚。

缺点

Consider these potential disadvantages before applying for 苹果卡.

1.需要Apple Pay和Apple硬件

苹果卡’最大的缺点是它的排他性。该卡需要Apple Pay,后者只能在Apple硬件上运行,这意味着’不适用于Android或Windows设备用户。

如果你’re set on applying for 苹果卡 but don’没有iPhone或其他兼容的Apple设备, 苹果手表 是您最具成本效益的选择。 苹果支付可以在Apple Watch上正常运行,您可以选择翻新的旧版本– Series 1, 2, and 3 –不到$ 100。那’不过,这仍然是一笔不小的支出,而且市场上没有其他信用卡需要兼容的硬件。

2.非Apple Pay消费仅返利1%

苹果卡 earns just 1% cash back on non-Apple Pay purchases. 如果你r daily, weekly, and monthly consumption habits involve merchants that mostly accept 苹果支付, you shouldn’很难获得较高的2%现金返还率,但并非所有商家都能做到。广场有一个 非详尽清单 接受Apple Pay的主要商家。帮自己一个忙,在申请此卡之前先进行审查。

3.高盛’ First Credit Card

苹果卡 is the first consumer credit card issued by Goldman Sachs Bank. Apple touts this as an advantage, arguing that Goldman Sachs isn’受到传统信用卡发行人(例如大通银行和巴克莱银行)的约束。而且’高盛似乎并不是消费金融领域的新手;它的 高盛的马库斯 贷款和储蓄产品具有创新性且广受欢迎。

就是说’s not hard to imagine a first-time credit card issuer experiencing some growing pains, especially given 苹果卡’的新颖性。至少不要’当高盛弄清楚什么有效,什么无效时,看到迭代后的迭代更改并不感到惊讶’t.

最后的话

如果你’使用硬件对其重新定向的Apple Pay用户进行备份–iPhone,Apple Watch或iPad– then it might make sense for you to ditch your traditional credit cards and going all-in on 苹果卡. Users who restrict their spending to 苹果支付 merchants only stand to earn 2% cash back across the board, about as good as it gets on a consistent basis for premium cash-back credit cards.

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苹果卡

苹果卡 is a novel, if not wholly unique, credit card for 苹果支付 users.

如果你’re an Apple loyalist who can easily limit your spending mostly to retailers that accept 苹果支付, 苹果卡 could easily replace whatever card you currently use for day-to-day spending. More likely, you’ll use your 苹果卡 for all 苹果支付 transactions and transactions where Apple is the actual merchant, and keep your other cards for use outside the Apple ecosystem. Either way, you’ll love this card’业界领先的安全功能和用户友好功能。

如果你’是Android用户或常旅客’d do better with more generous rewards cards, keep moving; 苹果卡 isn’t for you.

显着的优势包括承诺免费,为苹果忠实用户提供可靠的现金返还计划,行业领先的安全功能(包括实时欺诈保护),对消费者友好的功能(包括利息计算器和预算工具)以及无缝的客户支持。

缺点包括苹果的独家经营权,非苹果和非苹果支付购买的微薄现金返还以及高盛’缺乏消费信用卡经验。

总体, 苹果卡 对于苹果忠实拥护者来说是一个很棒的产品。对于那些日常支出主要涉及Apple Pay商家的人,’一张合适的日常消费卡。对于苹果生态系统之外的人,’甚至没有选择。

社论说明: 此页面上的社论内容不是任何银行,信用卡发行商,航空公司或连锁酒店提供的,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。这里表达的观点仅是作者的个人意见,而不是银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店的观点,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行,保险,旅行等的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他正在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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