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盟友投资 Review –股票低成本交易& Other 投资ments

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盟友投资

  • 帐目:普通投资帐户(个人和联合),IRA,托管帐户,现金增强型托管投资组合,外汇
  • 佣金:没有股票,ETF或期权佣金;每次共同基金交易$ 9.95
  • 奖金:赚取最高$ 3,500的现金以及合格的存款(最低存款$ 10,000才能获得$ 50的赠金)
  • 管理费:现金增强型托管投资组合无咨询费
  • 最低存款要求:对于自营帐户,无
  • 好处:最高$ 150的竞争经纪商转账费抵免额;完整的移动功能

如果你’完全熟悉 网上银行业务,你’我肯定听说过费城 盟友银行。作为Ally Financial的子公司,Ally Bank是最古老,最受尊敬的在线银行之一。它’以高于平均水平的收益,低廉的手续费,几乎不存在开设银行帐户的最低要求而闻名,并且广受欢迎 现金返还信用卡 没有年费。

It’您的可能性较小’re familiar with 盟友投资,盟友银行’较新的在线经纪业务之一, 顶级在线股票经纪人 picks along with competitors like Fidelity, Charles Schwab, 和 E*TRADE. 盟友投资 is heir to TradeKing, an old-school discount brokerage purchased 和 rebranded by 盟友银行 in 2016.

如果你’re in the market for a new brokerage or less than thrilled with your current investing experience, 盟友投资 is definitely worth a closer look.

主要特征

让’s review 盟友投资’最重要的功能。

投资账户开户赠金

When you transfer at least $10,000 in qualifying deposits to any new 盟友投资 account, you may qualify for an account opening bonus. The exact size of your cash bonus depends on the total amount of the qualifying deposit:

  • $ 10,000至$ 24,900: $50
  • $ 25,000至$ 99,900: $200
  • $ 100,000至$ 249,900: $300
  • $ 250,000至$ 499,900: $600
  • $ 500,000至$ 999,900:1,200美元
  • 100万至199万美元:$ 2,500
  • $2M+:$ 3,500

Qualifying deposits must be made within 60 days of account opening. Following 盟友投资’在60天的审查中,奖金将在10个工作日内存入。

一旦您’如果已收到您的开户赠金,赠金和合格存款(减去交易亏损)可以 ’t be withdrawn from the account for 300 days. Funds not included in the qualifying deposit may be withdrawn at any time. 盟友投资 reserves the right to revoke the bonus if you withdraw the bonus or qualifying deposit within the 300-day window.

开户转账积分

Separately from the account opening bonuses, new 盟友投资 customers can qualify for up to $150 in transfer fee credits when they transfer existing accounts (包含 cash 和 securities) from another brokerage firm. The minimum account size balance to qualify for a fee credit is $2,500.

可用的投资产品

盟友投资’的自导向交易平台拥有广泛的可用投资产品。除非另有说明,否则所有交易均免佣金,但监管费和附加费可忽略不计:

  • 股票. You can buy 和 sell exchange-listed stocks 和 certain over-the-counter stocks with 盟友投资. 股票 priced over $2 per share trade commission-free, while stocks priced under $2 per share cost $4.95 per trade.
  • 债券。您可以买卖数十种 公司和政府债券 with 盟友投资, with a minimum commission of $1 per bond 和 a minimum total cost of $10 per trade. Certain bonds have purchase minimums that may exceed this threshold, so be sure to read all pertinent fine print before placing a buy order.
  • 交易所买卖基金交易所买卖基金或交易所交易基金,看起来像共同基金,交易就像股票。像共同基金一样’重新设计一篮子的股票和其他金融工具,以实现特定的结果,例如镜像基础指数的表现。与共同基金一样,ETF的管理费和其他费用在每种工具中累计表示’的费用比率。大多数指数ETF的费用率很低,每年仅为0.05%或0.10%。
  • 共同基金。像ETF一样, 共同基金 是为特定目的而建立的一篮子证券。每个共同基金都有费用比率,但为 被动投资者 (包含 指数基金) generally have low ratios. 盟友投资 has more than 12,000 load (fund fees charged on the front or back end separately from platform commissions 和 ongoing expenses) 和 no-load 共同基金. It doesn’拥有无交易费的无负荷共同基金;标准的免佣金佣金为9.95美元。
  • 选件。期权是衍生工具,赋予了在设定的未来日期(到期日)购买或出售基础资产的权利。有几种不同的 选项类型, each with their own rules 和 advantages, so be sure to peruse 盟友投资’的帮助资源,如果您’re not familiar with them. Though options trade commission-free at 盟友投资, there’每份合约$ 0.50的费用。
  • 外汇交易. Advanced traders can trade more than 80 currency pairs using 盟友投资’的外汇交易平台。价格具有竞争力,价差低(低至1至2个点)。

传统经纪账户

You can buy 和 sell any of 盟友投资’传统的自我导向的应税经纪帐户中的主线产品。合格产品包括股票,债券,共同基金,ETF和期权。那里’开设传统经纪账户没有最低存款要求,而且费用非常低,这些账户非常适合活跃交易者。

盟友投资’s 传统经纪账户 可以由一个人,合法夫妇共同持有,也可以由父母或监护人与未成年子女之间的监护安排(监护账户)持有。不像盟友’在IRA中,传统经纪帐户不享受税收优惠。

税收优惠帐户

您可以在任何交易中买卖任何主线投资产品(在某些情况下,还可以以具有竞争力的利率将资金存入由Ally支持的储蓄产品中)。 税收优惠帐户:

  • 传统IRA。您可以向自己的税前捐款 传统IRA,最高为补偿金或IRS的100%’当前纳税年度的最大允许供款。根据您的收入,申请状态和其他因素,您的供款可能是可扣税的。
  • 罗斯IRA。您可以向您的税后捐款 罗斯IRA,但受与传统IRA相同的限制。罗斯IRA捐款区’t可抵税。在59.5岁之后,您通常可以对帐户中至少持有五年的供款进行免税分配。如果您的收入超过某些限制(随申请状态而定),则可以’做出罗斯的贡献。
  • 过渡IRA。您可以将符合条件的公司退休计划(例如401(k))中持有的资产转移到以您的名义持有的过渡IRA帐户中。结转IRA被指定为传统IRA帐户,其缴款和分配限额与传统IRA相同。
  • 9月IRA9月IRA 是专为雇员少于25人的公司设计的小型企业养老金帐户。员工应遵守IRS规定的缴款限额和限制进行税前缴款,并按当时的现行税率缴纳分配税。雇主可以在符合IRS规定的前提下提供可抵税的捐款。
  • 简单的爱尔兰共和军简单的个人退休账户 是针对员工人数少于100名且没有其他合格退休计划的雇主的减薪计划。如果你’如果您是自雇人士,您也可能有资格获得SIMPLE IRA。
  • Coverdell教育储蓄帐户教育储蓄账户或ESA旨在增加用于教育支出的资金。建立帐户后,ESA受益人必须未满18岁或有合格残疾。贡献领域’可以免税,但是分配通常是免税的。每个纳税年度的供款上限为$ 2,000。

除非另有说明,否则这些帐户不会’t have any ongoing fees charged by 盟友投资. Check with the IRS or your financial professional for important information about 税收优惠帐户 eligibility, suitability, restrictions, 和 more. For more information about different 税收优惠帐户 types, see our article on the 传统和罗斯个人退休帐户之间的区别.

现金增强型托管投资组合

盟友投资 has a 机器人顾问 垂直行业,即现金增强型托管投资组合。现金充裕的托管投资组合非常适合那些不愿交钱的投资者’以DIY方法出售的’•坚信他们需要为人力财务顾问的帮助支付保费。与大多数竞争平台不同,现金增强型托管投资组合不收取任何咨询费。’,并以可变收益率将约30%的投资资产保留在现金缓冲中,以抵御市场风险。

盟友投资’的现金增强型托管投资组合为“专业设计,个性化的投资组合,可满足您的财务需求,风险承受能力,目标和投资范围。”在与评估您的目标和风险承受能力的金融专家进行入职咨询后,他们’用低成本指数ETF重新构建。他们’然后按照灵活的时间表自动重新平衡,从而开启投资组合的组成,风险承受能力,平衡和时间范围。

使用现金增强型托管投资组合进行的交易 自动投资顾问 are always commission-free, 和 盟友投资 offers a 社会责任投资 价值驱动型客户的选择。

平台工具和资源

盟友投资’自我指导的方面为进取的交易者和投资者提供了一系列不错的工具和资源:

  • 实时(流)图表。这些可自定义的图表有六种不同的配置,包括立即可识别的烛台和山脉品种。您可以使用90多种可视化和绘图工具来绘制指数,股票和ETF的性能。
  • 损益计算器。该工具会在计算期权交易的潜在收益或损失之前进行艰苦的工作’s made. While it’不能预测,您可以使用它来大致了解您可能接触到的东西。
  • 监视清单。这款常年经纪工具可让您将自己喜欢的股票和资金集中在一处。闲暇时跟踪他们的表现,然后在适当的时候拉动扳机。
  • 快照和市场数据。盟友投资’市场和公司快照是信息丰富(但不太密集)的配置文件,旨在提高您的市场智商。市场数据工具使您可以更深入,更细致地了解公司,基金和指数,包括历史表现和关键财务数据。
  • 概率计算器. Like the profit-loss calculator, 盟友投资’的概率计算器不是’不能预测。但这确实采用了一种科学的风险评估方法,即使用隐含波动率来确定您的策略获得回报的相对可能性。

客户支持

盟友投资 has a robust customer support apparatus that includes call-in phone support 和 live chat. The call center for 盟友投资 customers is open 24 hours a day, seven days a week. The system displays current wait times, so you can plan your calls accordingly.

优点

  1. 自营账户无最低存款要求。像盟友银行’s checking 和 savings accounts, 盟友投资’自我管理的帐户’没有最低存款额。那’s obviously great news for low-balance investors 和 a strong argument for 盟友投资’包括任何首次投资者’s shortlist.
  2. 现金增强型托管投资组合不收取任何费用. 盟友投资’■现金增强型托管投资组合不收取咨询费,现金缓冲收益率可变(约占投资资产的30%)。与同类自动化投资组合管理平台和人工顾问相比,这是一个巨大的优势。确实,人类 财务顾问 通常会收取0.75%至1.50%的AUM,而将动手财务建议与自动投资管理相结合的混合顾问通常会收取0.50%至1.00%的AUM,具体取决于平台和帐户余额。
  3. 免佣金股票和ETF交易. 盟友投资’自己的股票和ETF交易不收取任何佣金,这对于节俭的交易者来说是一种可喜的缓解。
  4. 坚实的帐户开户奖励优惠. 盟友投资’的开户赠金对 最高银行经纪账户 开盘价。根据您存入的金额,您最多可以获得$ 3,500的奖金。
  5. 多种可用的账户类型. 盟友投资 has a comprehensive lineup of account types: traditional self-directed 经纪账户s, a slew of retirement accounts, 和 specialized account types, such as the 现金增强型托管投资组合 option. No matter your strategy or time horizon, you can probably find an account that suits your needs here.
  6. 强大的客户支持. 盟友投资’的客户支持团队可以通过电话和全天候在线聊天。这也是Ally Bank的一个特色。大多数竞争性金融机构都将客户支持时间限制在工作日内,或者关闭12小时或更长时间。
  7. 全方位服务的姊妹银行实现全方位财务管理. Though functionally separate, 盟友银行 和 盟友投资 are clearly related. 盟友银行 enthusiastically markets 盟友投资 to its customers, for whom 盟友投资 is an ideal first brokerage. Likewise, it’s not hard to see how high-yield 盟友银行 deposit accounts might factor into 盟友投资 customers’多元化和流动性计划。虽然许多在线经纪人都有关联或相邻的银行,但它’很难找到一家像Ally Bank一样全面或经营良好的银行。

缺点

  1. 没有免佣金的共同基金交易. 盟友投资 doesn’t offer commission-free mutual fund trades at present. This is a drawback for 盟友投资 customers whose long-term 投资策略 很大程度上依赖于低成本的共同基金,这是被动和指数投资不可或缺的。竞争激烈的全方位服务经纪公司,例如TD Ameritrade和Schwab,都有大量的无交易费基金。
  2. 没有物理基础设施. 盟友投资 doesn’没有实体分支机构或办公室– you can’t meet 盟友投资 staff in person, even if you’是现金增强型托管投资组合客户。如果您希望与负责管理您资金的人建立亲密的个人关系,那么传统的财务顾问可能更合适。

最后的话

盟友投资 是一家高于平均水平的在线经纪公司,但它’并非唯一值得您辛苦赚来的交易和投资平台。还有很多其他选择,只有您(也许与财务顾问协商)才能确定最适合您的需求。

判决
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盟友投资 works for buy-and-hold investors 和 active traders alike. Its low account minimums cut smaller-time customers a break, but high rollers find plenty to like in 现金增强型托管投资组合 free of advisory fees. A wide range of available account types 和 easy access to 盟友银行 further enhance 盟友投资’s appeal.

With no commission-free mutual fund trades, 盟友投资 isn’对于希望建立主要由这些证券组成的定制投资组合的DIY投资者而言,这是理想之选。利基投资者也可能对不存在的分支机构基础设施感到厌烦。

显着的优势包括:没有针对自营账户的最低存款,没有股票或ETF佣金,没有现金增强的托管投资组合的费用,种类繁多的可用账户类型,强大的开户赠金,强大的客户支持以及对Ally的轻松访问’s banking products.

缺点包括没有免佣金的共同基金交易和没有实体分支机构。

Overall, 盟友投资 is a cost-effective, feature-rich choice for DIY 和 hands-off investors alike.

社论说明: 此页面上的社论内容不是任何银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店提供的,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。这里表达的观点仅是作者的个人意见,而不是银行,信用卡发行商,航空公司或酒店连锁店的观点,并且未经任何这些实体的审查,批准或认可。

布赖恩·马丁奇
布赖恩·马丁奇撰写有关信用卡,银行业务,保险,旅行等方面的文章。当他不为《 摇钱树门户网》读者研究节省时间和金钱的策略时,您会发现他在探索自己喜欢的路线或品尝新菜。在Twitter上找到他 @Brian_Martucci.

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